Кризис оздоровил рынок

04 Окт 2016, 00:44

Российский малый и средний бизнес пережил период неопределенности и снова готов вкладываться в развитие. В банки возвращаются ответственные заемщики с интересными проектами, за которых среди финансовых учреждений сегодня уже развернулась борьба.

Так, во втором квартале 2016 года объем выдачи кредитов МСБ показал небольшой прирост (+2% по сравнению с аналогичным периодом 2015-го). Интерес к заемным средствам со стороны предпринимателей хорошо заметен: объем кредитных заявок МСБ за шесть месяцев этого года в два раза превысил результаты первого полугодия 2015 года.

Как оказалось, в этой ситуации региональные банки чувствуют себя увереннее — оперативно принимать решения проще на местах. В свою очередь, предпринимателей интересуют кредитные предложения на льготных условиях. Именно две эти составляющие наглядно видны на специфике кредитования инвестпроектов Банком «Левобережный» в партнерстве с МСП Банком и Корпорацией МСП. О том, что ждут от финансистов предприниматели, интересуют ли их инвестиционные деньги и какие отрасли чувствуют себя уверенно — рассказала кандидат экономических наук, заместитель генерального директора Банка «Левобережный» Людмила Глушкова.

— Как показывает практика, иногда взаимодействие с федеральными банками не приносит желаемого результата для предпринимателей. Нередко заемщики отмечают, что у финансовых институтов на федеральном уровне довольно формальный подход и затянутые сроки принятия решения. Почему региональные банки сегодня зачастую выигрывают в борьбе за заемщика?

— Действительно, региональные банки значительно выигрывают в плане оперативности. Решения принимаются быстро и на местах, а не где-то далеко в Москве. Кроме того, местные банки чувствуют потребности региона, видят и знают тех, кто стоит во главе компаний, как они относятся к бизнесу-либо быстро сорвать куш и уйти с рынка, либо зайти всерьез и надолго.

— Сегодня предприниматели имеют возможность воспользоваться разными видами господдержки. В частности, в Новосибирской области весьма востребованы продукты МСП Банка и Корпорации МСП, предоставляющих кредиты в рамках государственных программ поддержки предпринимательства. Кто может рассчитывать на поддержку?

— Сегодня упрощена процедура по определению, является ли компания субъектом малого или среднего предпринимательства по закону 209-ФЗ. Раньше нам приходилось объяснять конкретные показатели, которые касаются соблюдения требований по структуре собственности, по численности работников, по выручке. Сейчас это уже не актуально, так как 1 августа 2016 года был утвержден Единый реестр субъектов малого и среднего бизнеса, который ведет и постоянно обновляет налоговая служба. Поэтому, если предприниматель хочет получить кредит, например, по программе «Шесть с половиной», он может просто посмотреть, включен ли он в Реестр, и если да, то он автоматически попадает под закон 209-ФЗ и может воспользоваться льготными инструментами. Кроме того, на сайте Корпорации МСП очень детально описаны условия программы, размещен перечень ОКВЭДов, с помощью которых легко определить, относится ли компания к отрасли, на которую распространяется поддержка.

— А что это за программа «Шесть с половиной»?

— Официальное название программы звучит как «Программа стимулирования кредитования субъектов МСП» и разработана она была Корпорацией МСП в соавторстве с Минэкономразвития и Банком России. Второе название «Шесть с половиной» появилось от размера ставки, под которую банку-партнеру Центральный банк выделяет средства.

Ключевая цель программы — предоставить субъектам МСБ заемные средства на льготных условиях для реализации проектов в приоритетных отраслях. К таковым относятся: сельское хозяйство, обрабатывающее производство, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, строительство, транспорт, связь, внутренний туризм, высокотехнологичные проекты. Сюда же относятся проекты, имеющие социальный эффект, в том числе в виде создания и модернизации рабочих мест, а также проекты в сфере услуг (в области образования, здравоохранения, коммунальных и социальных услуг, за исключением услуг по аренде).

— Список отраслей для господдержки довольно обширный, но видно, что акцент делается именно на производство, которое и должно стимулировать экономику региона. Так чем же эта программа может быть интересна для предпринимателей?

— Совершенно верно, поддержка производства и местных производителей сегодня является основополагающей задачей. Поэтому по условиям программы «Шесть с половиной», эффективная ставка, под которую можно взять кредит на развитие производства, значительно интереснее среднерыночной и составляет от 9,6 до 11,5% годовых. Что касается сумм финансирования, то Корпорация МСП и МСП Банк разделили рынок: МСП Банк работает по кредитам суммами до 150 миллионов рублей «в одни руки», Корпорация МСП работает с кредитными заявками от 50 миллионов до одного миллиарда рублей. Важно понимать, что заемщику необходимо иметь минимум 20% собственных средств для реализации проекта.

Наш банк аккредитован для работы с обеими структурами, и в том, и в другом случае мы стараемся отработать заявки с инвестиционными проектами предприятий очень оперативно, при больших суммах, в среднем, в течение одного месяца. По небольшим проектам скорость рассмотрения выше. С МСП Банком мы можем уложиться и за две недели. Так, например, случилось с проектом новосибирского производителя алюминиевых композитных панелей «Сибалюкс Ресурс» ─ в конце августа МСП Банк запустил эту программу, и в начале сентября мы уже предоставили компании денежные средства. Кредитная линия в размере 135 млн рублей была открыта компании Банком «Левобережный» на срок 7 лет по эффективной ставке 11,5% годовых. Общая стоимость инвестиционного проекта составляет 230 млн рублей, и в рамках него предприятие планирует строительство второго завода по производству алюминиевых композитных панелей на территории Промышленно-логистического парка Новосибирской области.

— Программа «Шесть с половиной» только стартовала, но ваш банк и раньше активно работал по программам льготного кредитования. Какие основные проекты Банк «Левобережный» профинансировал в рамках сотрудничества с МСП Банком за последний год?

— Проекты, которые получили льготные кредиты, в основном связаны с приобретением оборудования, например, такой кредит получила компания «ГофроМастер». Хлебокомбинат «Инской» приобрел современное оборудование для выпечки, бердская компания «Элизиум» купила оборудование для производства обоев, компания из Томской области «Деревенское молочко» заказала оборудование для производства мягких сыров, СПК «Нелюбино» (бренд «Томское молоко») получило средства на строительство нового коровника, а новосибирскому ЗСМ-7 понадобились деньги для реконструкции печи по обжигу кирпича. Мы работаем с МСП Банком с 2009 года, и только в прошлом году, в рамках нашего сотрудничества по программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, Банк «Левобережный» выдал кредиты малому и среднему бизнесу на реализацию инвестиционных проектов на общую сумму 1 034 млн рублей. 

— Удивительно, что, несмотря на кризис и падающий спрос, многие компании продолжают развиваться и привлекать кредиты. Новосибирск всегда отличала высокая активность бизнеса, по количеству предприятий МСБ мы занимаем восьмое место в стране. В прошлом году доля оборота компаний малого и среднего бизнеса составила почти 45% от общего оборота организаций региона. Как с вашей точки зрения за последние два года изменился сегмент малого и среднего бизнеса?

— На самом деле кризис изменил рынок, и компании, которые смогли пережить сложные времена и остаться на рынке, сегодня занимают свободные ниши. Те игроки, которые не просчитывали риски, ушли с рынка.

Если же говорить про цели, на которые сегодня берутся кредитные средства, то этот перечень достаточно широк — как на развитие текущей деятельности предприятий, пополнение оборотных средств, так и на реализацию инвестиционных проектов.

Еще одна тенденция, которую мы видим — на фоне экономической стабилизации возрастает интерес со стороны предпринимателей к льготным долгосрочным ресурсам.

 — Если 2015-й год был сложным для предпринимателей, значит, таким же он был и для банков. Как изменился объем кредитования малого и среднего бизнеса?

— Конечно, в прошлом году, учитывая существенные колебания процентных ставок и курса иностранных валют, предприниматели подходили к кредитованию с осторожностью, предпочитая накапливать собственные средства и ожидая, что будет дальше. Мы, в свою очередь, не останавливали кредитование, в период кризиса работали с местным гарантийным фондом, сделав льготную программу с фиксированными адекватными ставками на уровне 15–16% годовых (на рынке ставки доходили до 27% годовых).

— Очередное снижение ключевой ставки регулятором может вызвать повышение интереса к кредитным продуктам?

— Конечно, понижение ключевой ставки ЦБ с 10,5 до 10% вносит определенный тренд, причем озвученное решение регулятора сохранить ставку на текущем уровне до конца этого года возможно ускорит экономическую активность бизнеса. Ключевая ставка определяет направления движения ставок на рынке. Банки, по закону, не могут снизить ставку по действующим вкладам, а значит и не могут сразу снизить стоимость кредитов. Процентные ставки зависят от цены ресурса на рынке вкладов и депозитов. Но есть отдельный пул льготных ресурсов, выделяемых уполномоченным банкам Банком России по ставке 6,5% годовых. Поэтому активно работает Программа «Шесть с половиной», по которой субъектам малого и среднего бизнеса приоритетных отраслей экономики можно получить льготные долгосрочные кредиты по ставке от 9,6% годовых. Банк «Левобережный» является уполномоченным банком Корпорации МСП.

Если говорить о прогнозных ожиданиях, то в 2017 году поддержку рынку сможет оказать дальнейшее расширение программ финансирования кредитов МСБ. Мощным стимулом может стать развитие национальной гарантийной системы: такой механизм позволяет расширить доступ к заемным ресурсам предприятиям, не имеющим возможности предоставить 100% залоговое обеспечение.

В любом случае, я призываю всех предпринимателей не бояться подавать заявку на кредит. Ведь уже в этом году инвестиционные проекты предпринимателей смогут реально получить поддержку в виде льготного кредитования по эффективной ставке от 9,6% годовых (все комиссии включены в ставку). Сегодня перед государством стоит цель поднять свое производство, поэтому наша общая задача такова, чтобы за ближайший год — полтора те предприниматели, которые хотят развиваться и имеют долгосрочные планы, получили меры господдержки и уверенно встали на ноги.

Майя Зайцева