Банки подстраиваются под малый бизнес

31 Июл 2015, 05:10

Малый бизнес традиционно считается одним из самых пластичных и живучих сегментов предпринимательства в РФ. Он быстрее всего восстанавливается, после кризисных явлений и охотнее осваивает новые для себя ниши.

О том, как банки могут способствовать повышению этой деловой активности, рассказывает заместитель управляющего Новосибирским отделением Сибирского банка Сбербанка России Антон Каменев.

— По вашим ощущениям, как новосибирский бизнес «пережил» первое полугодие этого кризисного года?

— Один из уроков 2014-го года — рост финансовой культуры наших клиентов, более вдумчивый анализ использования заемных средств, стремление сохранить собственную финансовую репутацию. Как тренд могу отметить то, что бизнес сегодня не ограничивается классическими банковскими услугами: депозит/кредит. Ему важно получать сервисные услуги, которые экономят время, снижают ошибки, позволяют принимать мобильные управленческие решения.

Итоги первого полугодия демонстрируют рост интереса клиентов «малый и средний бизнес» к продуктам транзакционного бизнеса. В том числе и потому, что современный Сбербанк предоставляет современные продукты, позволяющие быстро, удобно и своевременно совершать практически любые платежи из любой точки мира.

— Какие значимые новинки для малого бизнеса появились в продуктовой линейке Сбербанка во время нынешнего кризиса?

— Все наши продукты пользовательские, мы их постоянно дорабатываем, и уже можно констатировать, что их качество и usability находятся на мировом уровне.

Если говорить конкретно, то сегодня наши клиенты, например, могут самостоятельно открыть расчетный счет, делать все приходные операции, а документы в банк принести в любое рабочее время в течение пяти дней, вписав визит в свой график. Зарезервировать счет дистанционно, имея доступ к интернету, можно находясь в любом месте — в своем офисе, дома или даже в машине, и в любое время суток. Это очень удобно, если находишься в другом городе и подписываешь контракт с новым партнером. Расходные операции по счету возможны, после полного оформления документов в банке. 95% новых клиентов Новосибирского отделения уже пользуются этим сервисом.

Мы предоставили клиентам возможность самостоятельно размещать средства вонлайн депозиты, через личный кабинет в Сбербанк Бизнес Онлайн (СББОЛ). Опять же, это удобно: компания может перевести свободные остатки в депозит на нерабочее время, причем, сделать это можно даже при помощи мобильных устройств (есть приложения для Android и Apple).

Из электронных сервисов я бы также выделил e-invoicing — это система электронного обмена документами вне зависимости от вида деятельности, масштабов бизнеса и расстояний между контрагентами. С помощью системы можно пересылатьдокументы между компаниями внутри холдинга, обмениваться с партнерами, а также с госструктурами: пенсионным фондом, ФНС. Нет необходимости дублирования документов в бумажном виде, так как несколько резервных копий создается в нашем хранилище. Полностью исключается «человеческий фактор»: например, система автоматически формирует платежное поручение против выставленной счет-фактуры.На мой взгляд, e -invoicing — это золотое дно в оптимизации.

— Какие современные продукты вы можете предложить холдингам?

— Интересным продуктом я считаю cash-менеджмент — это сервис для бюджетирования и экономии затрат холдинговых компаний, что особенно актуально в текущей экономической ситуации, когда дорога каждая копейка. Компания заводит на единый счет деньги, прописывает необходимые операции и все остальное делает банк. Удобно: один раз сверстал месячный или квартальный бюджет, и все платежки по юрлицам проходят автоматически. Если есть остатки на счетах филиалов и дочерних компаний, то в конце дня их можно списывать на единый счет, чтобы на них начислялись проценты. Уникальность сервиса еще и в том, что он не требует перевода всех счетов клиента в Сбербанк: через интернет банк-клиент мы можем видеть и учитывать счета клиента в других банках.

Совсем свежий сервис, который мы запустили в июне, — услуга самоинкассации, которая особенно удобна для малого бизнеса. Теперь предприниматели могут сдать выручку в банкомате с функцией приема наличных, вне зависимости от времени работы и местонахождения отделений Сбербанка. Зачисление на счет клиента происходит в режиме онлайн, при условии, что они внесены до 00:00 часов (мск). Средства, внесенные после указанного времени, зачисляются в 06:00 часов (мск).

— Можете оценить, насколько востребованы описанные вами услуги у компаний малого бизнеса в Новосибирске?

— В настоящее время около 7% наших клиентов подключились к услуге e—invoicing, и количество постоянно растет. Услуга актуальна: например, налоговая принимает теперь счета-фактуры по возврату НДС только в электронном виде.

Cash-менеджмент интересен сетевым компаниям, холдинговым структурам. Эта услуга рассчитана больше на средний и крупный бизнес. На сегодняшний день к сервису подключились более 200 клиентов в Новосибирске. В малом бизнесе cash-менеджмент может пригодиться консалтерам, бухгалтерским и казначейским компаниям, которые ведут по 20-30 клиентов.

«Самоинкассация» доступна для всех корпоративных клиентов банка, ранее заключивших договор-конструктор.

— Сегодня многие банки переводят часть услуг в интернет. Что отличает ваш онлайн банкинг?

— Мы увеличили операционное время для проведения платежей между клиентами Сбербанка через СББОЛ — теперь это 15 часов 5 дней в неделю. Следующим этапом будет 17 часов 7 дней в неделю. К концу года рассчитываем выйти на график 24 часа 7 дней в неделю: если платежи проходят внутри системы Сбербанка, как между компаниями самого клиента, так и с его контрагентами. Наши клиенты этот сервис уже оценили.

— Предприниматель может сам выбрать, какие услуги ему нужны?

— Безусловно. Вы приходите в офис банка, вместе с менеджером определяете, сколько платежей вы будете делать в месяц, какие услуги нужны и в зависимости от вашей активности получаете тарифный план с индивидуальной ценой.

— Насколько активно малый бизнес берет кредиты?

— В первые четыре месяца с начала года бизнес занимал выжидательную позицию, однако в мае-июле наблюдается очевидный рост интереса к кредитным продуктам. На 1 июля доля кредитов малому бизнесу в корпоративном портфеле Новосибирского отделения составляет чуть менее 10%. Все ставки по продуктам соответствуют средним по рынком, а по некоторым — ниже рыночных.

В 2015 году мы отмечаем интерес малого бизнеса к длинным кредитам, связанный со сделками с недвижимостью. Более того, их объем даже немного прирос. Мы предполагаем, это связано с тем, что предприниматели используют ситуацию на рынке недвижимости как для выкупа арендуемых ими помещений, так и для приобретения помещений для сдачи в аренду. У нас есть для этого интересные предложения для бизнеса: кредитные продукты «Бизнес-недвижимость», «Бизнес-инвест», «Экспресс-ипотека». Средняя ставка по этим продуктам — 17%.

— Сколько банковских продуктов и услуг, по вашим наблюдениям, в среднем сегодня используют предприниматели Новосибирска?

— Минимальный пакет — три-четыре услуги, причем он не всегда включает в себя кредитование. И это нормально. Многие западные банки сегодня до 60-70% доходов получают от транзакционного бизнеса: клиенту важно экономить время.

В течение последних четырех лет мы оптимизировали свои системы и переводили все территориальные банки на единую платформу обслуживания юрлиц. Сейчас процесс интеграции завершен, это позволило ускорить процесс обслуживания и улучшить сервис.

Валентина Туманова, специально для Тайги.инфо