«Банки в России пока еще не могут полностью обходиться без офисов!»

22 Ноя 2010, 09:34

В интервью Тайге.инфо председатель правления екатеринбургского Банка24.ру (входит в московскую группу «Лайф») Сергей Лапшин рассказывает о стратегии развития банка, о трендах в отрасли, а также дает собственную оценку текущего состояния российской экономики.

Для Банка24.ру этот деловой сезон начался успешно: только в октябре в банке открыли счета более 1200 предприятий и организаций, выпущено рекордное количество банковских карт (около 6000). Таким образом, банк продолжает реализовывать новую концепцию развития. Напомним, что в начале 2010 года Банк24.ру отказался от привычной для многих финансовых организаций стратегии увеличения доли рынка кредитования, и сделал акцент на создании федерального банка с высоким уровнем расчетных услуг в режиме онлайн. И вот сегодня аналитики все чаще говорят о смене парадигмы банковского бизнеса в сторону увеличения доли комиссионных доходов. Но для этого банкам нужно будет научиться оказывать услуги, за которые люди готовы платить. О том, как идет работа по реализации этой модели, о новой стратегии развития сети, о кризисе и ситуации в экономике мы разговаривали с председателем правления Банка24.ру Сергеем Лапшиным.

Тайга.инфо: Как вы оцениваете текущее состояние экономики?

Сергей Лапшин: На ум приходят два варианта — либо «стабилизец», либо «активная загробная жизнь». Выберите по вкусу. Ни хорошо, ни плохо. Боковой тренд.

Тайга.инфо: Пессимистично. И вас не радует период завершения кредитных каникул?

— Спокойно. Безразлично. Сейчас отчетливо видно, что активы в России не растут, нет фундаментального спроса на недвижимость. Идеи есть, но предприниматели стараются не использовать для их реализации кредитные ресурсы. Я думаю, что сейчас это главные ограничители для стратегии роста, предприятия развиваются в основном за счет собственной прибыли, стараясь не брать на себя дополнительные риски. Банки, кстати, тоже...

Тайга.инфо: Именно поэтому вы отказались от активного наращивания корпоративного портфеля?

— Не только. Во-первых, в силу субъективных и объективных причин, у банков сокращается маржа. Мне могут возразить, что в развитых экономиках банки живут на марже в 1% и ничего. Но дело в том, что у нас экономика не настолько «отшлифована», у нас просто нет многих институтов. Например, информационной инфраструктуры, которая работает с базами данных заемщиков, прежде всего, кредитные бюро. Формально, они, вроде бы действуют, но, по сути, они, никоим образом не препятствуют кредитному мошенничеству, потому что нет общей и удобной для банков базы: человек может набрать кредитов на Дальнем Востоке, приехать в Сибирь и жить себе «припеваючи». И ведь все эти риски мы должны закладывать в процентную ставку. Другая проблема — отсутствие реально работающей системы рефинансирования. Особенно наглядно это проявляется при рассмотрении проблем кредитования жилья. В любой экономике цепочку финансирования ипотеки завершает государство в лице Центрального Банка, государственных агентств и так далее. Потому что только так можно обеспечивать низкую ставку, позволяющую людям приобретать жилье.

Тайга.инфо: И что, совсем нет надежды, что в экономике будут перемены?

— Боковой тренд тоже неплох. Можно выделить время для осмысления долгосрочной стратегии. Кстати, «работа над ошибками» в банковской сфере не была проведена в должной мере и она продолжает функционировать по тем же принципам. И именно поэтому я считаю, что Россию, скорее всего, ждет очередной банковский кризис в 2013-2014 году. Потому что мы как имели проблемы со срочностью ресурсной базой, так и имеем их до сих пор. Как не было у нас длинных денег, так нет их и до сих пор. В расчете нормативов ликвидности, деньги населения, по сути дела являющиеся «до востребования», учитываются как срочные пассивы. Это самообман. Поэтому мы будем кредитовать на тот же срок, на какой привлекаем деньги. То есть до востребования.

Тайга.инфо: Что вы планируете делать дальше?

— Улучшать качество и количество расчетного сервиса, что мы успешно сегодня и делаем. Сейчас вышли на показатель 1000 новых расчетных счетов в месяц, новая задача — 5000. Причем, что особенно важно, каждый пятый новый клиент пришел к нам, пользуясь пакетом услуг «Расчеты Online». Его уникальность в том, что пакет включает все банковские услуги, необходимые юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям — кроме расчетного счета, это возможность воспользоваться кредитом, овердрафтом и зарплатным проектом, открыть депозит, получить корпоративную карту и совершать любые банковские операции дистанционно, с помощью интернет-банка.

Другая новация, которая привлекает клиентов — это удобство самой процедуры открытия счета. Заявку можно подать дистанционно на сайте банка www.bank24.ru — для этого нужно лишь указать свои данные, контактный телефон и город. После этого, специалисты банка связываются с клиентом и помогают оперативно открыть расчетный счет в Банке24.ру любым удобным способом — вплоть до выезда специалист в офис компании. При этом, все клиенты финансово застрахованы от возможной ошибки со стороны банка, благодаря реализации принципа денежной гарантии качества услуг — Money Back. В результате у нас сейчас стабильно на расчетных счетах держится остатков на сумму более 2 млрд рублей, это в два раза больше чем до кризиса. Так что я думаю, мы идем в правильном направлении, оттачивая расчетные услуги.

Тайга.инфо: Какова ваша позиция в отношении развития сети. Сколько точек обслуживания нужно иметь банку, который специализируется на онлайн-услугах?

— Конечно, от части неэффективной инфраструктуры надо освобождаться, но делать это грамотно. Пока в России банки еще не могут полностью обходиться без офисов. Во-первых, потому что у нас есть 115 ФЗ, в соответствии с которым человек обязан хотя бы один раз физически прийти в банк, чтобы подписать договор. Во-вторых, еще не готовы клиенты. Поэтому опорные точки нужны. И еще нас есть определенное преимущество: поскольку мы входим в московскую группу «Лайф», имеющую более трехсот отделений по всей стране, то можем продавать свои продукты через эту инфраструктуру.

Кроме того, я считаю, что не надо замыкаться на собственной сети: до сих пор наши банки носились с ней как с писаной торбой. Время менять подходы. Например, использовать сеть популярных каналов пополнения карточного счета — платежные терминалы QIWI, которые установлены повсюду по всей России. Деньги зачисляются на счет моментально, и клиент сразу же сможет воспользоваться ими в системе интернет-банка и для расчетов с помощью карты. Сотрудничество с QIWI позволило нам существенно расширить географию присутствия банка.

Тайга.инфо: В начале 2010 года вы открыли офис в Новосибирске. Куда двинетесь дальше?

— Сегодня там уже два офиса. В ноябре мы запустили Иркутск и Красноярск. В планах также Тюмень, Самара, и другие города-миллионники. Очень хорошо пошел бизнес в Москве, Петербурге, поэтому также откроем там сеть отделений.

Тайга.инфо