Финансовый рецепт поддержки МСБ

02 Фев 2015, 03:20

Малый бизнес — это основа рыночной экономики. При этом он менее всего подвержен санкциям, а, значит, именно он может стать драйвером роста, точкой опоры для стабилизации российской экономики.

Только в Новосибирске насчитывается около 100 тыс. субъектов малого и среднего предпринимательства, почти 245 тыс. человек задействованы в этих структурах. Как отмечает начальник управления науки и промышленности мэрии Николай Терехов, «малый и средний бизнес имеет большое значение для социально-экономического развития Новосибирска, ведь около 20% налоговых сборов в городской бюджет поступает именно от малого предпринимательства, поэтому мы нацелены на развитие малого и среднего бизнеса, и оказываем этому сектору не только организационную, информационную, имиджевую, но и финансовую поддержку».

Из средств городского бюджета ежегодно выделяется около 40 млн рублей по программе развития МСБ. Кроме того, в Новосибирске реализуется несколько программ как управлением науки и промышленности, так и комитетом по поддержке и развитию среднего и малого предпринимательства, по которым предприятиям предоставляются субсидии. Хотя председатель комитета поддержки и развития малого и среднего предпринимательства мэрии города Новосибирска Сергей Дьячков уточняет: «Наша задача — не распределять деньги, а предоставлять возможности».

Выступая на Форуме малого и среднего предпринимательства «Сделано в Новосибирске» в ноябре 2014 года, мэр Анатолий Локоть заявил: «Мы заинтересованы в становлении и поддержке малого и среднего предпринимательства, ожидая эффективную отдачу для экономики города. При этом в сегодняшние трудные времена надо искать нестандартные пути решения — уменьшать административные барьеры, формулировать корпоративные вопросы, выносить их на всеобщее обсуждение, объединять сообщество». Словом, сегодня жизненно важно сформировать комфортные условия для ведения бизнеса на территории Новосибирской области.

Одним из действенных инструментов поддержки бизнеса является упрощение доступа к кредитным ресурсам и предоставление кредитов с низкими процентными ставками

Одним из таких действенных инструментов является упрощение доступа к кредитным ресурсам и предоставление кредитов с низкими процентными ставками. В частности, такую гибкую программу поддержки предлагает сибирским предпринимателям Банк «Левобережный»: кредиты на развитие бизнеса всего под 13,25%, в отдельных случаях даже под 10,9% годовых.

Предоставление кредитного плеча для МСБ на льготных условиях осуществляется в рамках реализации федеральных программ поддержки малого и среднего предпринимательства. Для этой цели государство выделяет значительные финансовые ресурсы, часть которых проходит через МСП Банк (входит в группу Внешэкономбанка). Он формирует программы льготного кредитования и реализует их через банки-партнеры.

Банк «Левобережный» является партнером МСП Банка с 2009 года, и благодаря соглашению о сотрудничестве «Левобережный» может предоставлять инвестиционные кредиты с гарантийной поддержкой ОАО «МСП Банк».

Так, в прошлом году «Левобережный» реализовал 71 проект в рамках программы МСП Банка по финансовой поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства на общую сумму 530 млн рублей. Генеральный директор банка «Левобережный» Владимир Шапоренко комментирует: «Программы, которые мы предлагаем предпринимателям совместно с МСП Банком, выгодны тем, что это так называемые „длинные“ и „дешевые“ деньги. Особенно интересны они будут инновационным компаниям, готовым развивать свой бизнес, расширять и модернизировать производство».

В Новосибирске работает более 700 инновационных фирм. Доля инновационной продукции в валовом региональном продукте составляет 6,6%. Новосибирская область является лидером в СФО по уровню развития инновационной деятельности и занимает первое место среди регионов России по внутренним затратам на НИОКР по отношению к ВРП. Тем не менее, начальник департамента промышленности, инноваций и предпринимательства мэрии Александр Люлько считает, что «нужно двигаться в сторону инновационной экономики, мы должны создавать».

Придать импульс деловой активности предпринимателей помогает мощный арсенал льготных кредитных инструментов. Совсем недавно МСП Банк предоставил банку «Левобережный» новый транш для льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Как сообщила пресс-служба «Левобережного», средства поступили по двум продуктам «ФИМ-Целевой» и «Микрокредит». На условиях «Микрокредита» предприятия малого бизнеса могут получить кредит на любые цели. Процентная ставка по кредиту составляет 19,5% годовых, срок кредитования — до 3-х лет.

Финансирование по программе «ФИМ-Целевой» предусматривает целевой кредит на инвестиционные цели. Основным преимуществом этого предложения является стоимость кредитных ресурсов: при кредитовании сроком до 5 лет процентная ставка по кредиту составит 13,25% годовых. От потенциального заемщика требуется лишь доказать банку, что благодаря кредиту выручка компании вырастет минимум на 7% за год, либо улучшатся другие показатели эффективности бизнеса.

Еще одна интересная программа — «МСП-Маневр». В ее рамках срок финансирования увеличен до семи лет, ставка снижена до 10,9% годовых, при этом 50% стоимости выданного кредита обеспечивается гарантией МСП Банка. Именно такой кредит в размере 150 млн рублей «Левобережный» предоставил новосибирскому промышленному предприятию «СМ 7» для модернизации процессов производства строительного керамического кирпича.

Общая стоимость инвестиционного проекта составляет 230 млн рублей. Благодаря дополнительным финансовым ресурсам «СМ 7» сможет произвести реконструкцию двух обжиговых печей с использованием современного газогорелочного оборудования и теплоизолирующих материалов, что повысит энергоэффективность производства, снизит удельные затраты и положительно скажется на качестве продукции.

Геннадий Бессонов, генеральный директор завода «СМ 7», обосновал выбор банка-кредитора его безупречной репутацией, успешно реализованными совместными проектами, и немаловажную роль сыграл тот факт, что программа — государственная.

По закону к малому бизнесу относятся предприятия с численностью до 250 человек и годовой выручкой без НДС не более 1 млрд рублей. Получается, что практически все эти сибирские компании могут претендовать на кредиты по самым льготным условиям.

Из-за санкций инноваторы столкнулись с трудностями приобретения комплектующих, с другой стороны, рост курса доллара создает условия для внутреннего производства

Председатель совета предпринимателей Советского района, директор ООО «Новосибирская лизинговая компания» Олег Киселев отмечает: «Из-за режима санкций многие инноваторы столкнулись с трудностями приобретения комплектующих для своих разработок. С другой стороны, рост курса доллара создает условия для внутреннего производства. Многие инноваторы Советского района пользуются программой поддержки малого и среднего бизнеса».

При этом инвестиционные цели заемщика не ограничиваются какими-то жесткими рамками. За счет целевых средств возможно финансирование проектов на приобретение и ремонт основных средств (машин, оборудования, вычислительной техники, программного обеспечения); приобретение земельных участков, зданий и сооружений (включая действия по их улучшению, перестройке или ремонту), необходимых для модернизации действующего или создания нового производства. Главное, что требуется от предпринимателя — иметь нормально развивающийся бизнес, хорошую кредитную историю.

Повышение внимания к реальному сектору является одним из главных трендов мировой экономики и экономической политики развитых стран последних лет. Реальное производство — это базис для экономики, без него экономика обречена на постоянную зависимость от конъюнктурных изменений. Именно промышленность даёт толчок развития во всех сферах. Если в России не будет собственного развитого промышленного сектора, то не будет и инноваций. Промышленность — основной инвестор в инновации. Так, например, в Германии и Южной Корее на промышленный сектор приходится 89% затрат всего частного бизнеса на инновации. Для Китая и Японии этот показатель составляет 87%.

Опять же, перевод китайского иероглифа, обозначающий «кризис» как «время возможностей, шанс» особенно актуален для малого и среднего бизнеса. Видеть в любых кризисных явлениях открывающиеся возможности — вот основное направление, которое необходимо развивать предпринимателю. В свою очередь, Шапоренко отметил, что «Левобережный» видит интерес к теме кредитования с поддержкой государства и выразил готовность банка продолжать льготное финансирование социально-значимых проектов малого и среднего бизнеса, создавая благоприятные условия для появления новых и модернизации действующих производств Сибири.

Елена Евстафьева