Директор сибирского филиала Райффайзенбанка: турбулентность в экономике предсказуема

13 Мар 2015, 04:23

Какие новосибирские компании сильнее всех ощутили кризис, на что бизнес берет кредиты во время «экономической турбулентности» и как людям сохранить накопления, независимо от курса валют рассказала Тайге.инфо исполнительный директор сибирского регионального центра Райффайзенбанка Анна Тихонова.

Тайга.инфо: Вы стали директором регионального центра «Сибирский» в очень сложное время. Какую модель управления вы хотели бы построить? Какие цели вы ставите перед собой как руководитель?

— Сейчас сложный период для экономики страны. Но для руководителя это время вызовов, время, когда можно показать, на что ты способен. Если говорить о модели управления в команде, то в Райффайзенбанке подход общий по всей стране. Основной принцип общения руководителя с сотрудниками — доверие. Эффективная командная работа строится на том, что я доверяю профессионализму коллег, которые на протяжении десяти лет присутствия Райффайзенбанка в Сибири показывали достойные результаты. Что касается обеспечения дальнейшего развития, ключевой задачей для себя сейчас я считаю увеличение эффективности бизнес-процессов и сохранение высоких стандартов качества обслуживания.

Тайга.инфо: Как вы оцениваете результаты работы банка в 2014 году?

— Совокупный кредитный портфель регионального центра на 1 января 2015 года превысил 47 млрд рублей. Приблизительно равные доли занимают кредитные составляющие по физическим лицам и корпоративным клиентам. Стоит отметить значительную долю роста в сегменте кредитных карт — это было нашим целевым направлением в 2014 году, мы приросли по кредитным картам почти на треть.

В корпоративном блоке наблюдается рост документарного бизнеса (гарантии и аккредитивы). Раньше в Сибири было не так много подобных сделок. Сейчас мы видим огромный спрос на них и отмечаем рост нашего бизнеса в этом сегменте также на треть. Совокупный объем привлеченных средств клиентов увеличился на 48% относительно показателя предыдущего года и составил почти 18 млрд руб.Это весомые цифры и очень хорошая динамика.

Тайга.инфо: Какие банковские продукты больше всего сейчас востребованы клиентами, кроме кредитов, конечно, которые пользуются спросом практически всегда?

— Здесь стоит говорить отдельно о корпоративном и о розничном блоке. В корпоративном блоке мы видим спрос на дистанционное и качественное расчетно-кассовое обслуживание. В ритейле мы отмечаем увеличение интереса к депозитам и кредитным картам с льготным периодом.

Тайга.инфо: Какие продукты и сервисы банка вы можете назвать инновационными?

— Мы много работаем над развитием новых технологий дистанционного обслуживания. Мы хотим быть для клиента домашним банком, чтобы он вместе с нами копил деньги на отпуск в интернет-банке R-Сonnect, управлял онлайн своим балансом и бюджетом семьи. За год мы дополнили R-Сonnect рядом новых функций. Впрочем, я бы не стала пафосно говорить, что все это — «инновации». Просто так это и должно работать. Вам должно быть с нами удобно. Для этого мы должны быть технологичны.

Тайга.инфо: Какие тенденции в поведении бизнеса вы отмечаете, как скорректировала текущая ситуация потребности компаний в кредитных ресурсах?

— Традиционно бизнес привлекает кредиты для развития и инвестиций в перспективу. В условиях замедления экономического роста компании с осторожностью относятся к новым проектам и логичным следствием становится снижение спроса на кредиты со стороны предприятий. Сейчас стратегия банков и бизнеса совпадает — оба партнера заинтересованы в том, чтобы очень внимательно оценивать риски и перспективы тех или иных инвестиций.

Тайга.инфо: В Сибири работает много компаний, которые могли бы выиграть от начавшегося процесса импортозамещения. Вы видите зарождение новых проектов? С предприятиями какого сектора экономики вы сейчас работаете, на кого делаете ставку?

— Нам интересно работать с компаниями, которые работают в сфере импортозамещения. Но делать ставку на определенные сегменты я бы не стала. Наш подход — это «oneBYone». К нам обращаются компании с конкретными проектами. Мы оцениваем их индивидуально. Успех проекта определяется не столько сферой деятельности, сколько эффективной бизнес-моделью и потенциалом конкретной команды.

Можно выделить отрасли, которые больше подвержены риску и чувствительны к изменениям, происходящим в стране. Например, непродуктовый ритейл, импортеры, автобизнес, коммерческая недвижимость. Но важно понимать, что в каждой из этих отраслей есть сильные игроки. Они имеют все шансы успешно работать и на таком рынке. Менее чувствительны к экономической турбулентности сегодня продуктовый ритейл, компании, ориентированные на экспорт, фармацевтика.

Среди наших клиентов есть представители разных отраслей. Однако благодаря консервативной кредитной политике Райффайзенбанка мы и сегодня можем быть уверены в перспективах клиентов.

Тайга.инфо: Консервативная политика, это как?

— Консервативная политика — это внимательная оценка кредитных рисков, включающая в себя анализ эффективности бизнес-модели потенциального партнера, перспектив рынка, на котором он работает, валютных рисков, уровень кредитной нагрузки, список партнеров, в том числе и банков, с которыми сотрудничает компания.

Тайга.инфо: Готовы ли банки региона к ухудшению качества кредитного портфеля в ближайшие два—три года? Какой рост просрочки вы прогнозируете?

— Спад в экономике в 2014 и 2015 году был прогнозируемым. Возможно, отдельные новости, такие как изменение ключевой ставки и порядок роста курсов валют, оказались для рынка сюрпризом, но общее ухудшение экономической конъюнктуры — это то, чего мы ждали и к чему мы готовились. Уверена, что не только мы были настолько прозорливы. Надеюсь, другие банки региона также готовились к сложившейся ситуации. Просроченная задолженность в целом по банковскому сектору вырастет, но в большей степени за счет портфелей банков, работающих в сегменте высоко рискованного кредитования.

Тайга.инфо: Центробанк в ноябре досрочно отпустил российский рубль в свободное плавание. В результате рубль значительно обесценился. Как это повлияло на поведение клиентов банков?

— В ноябре мы не заметили серьезных отклонений от сложившихся тенденций 2014 года. Декабрь в большей степени повлиял на ситуацию, когда под действием слухов и растущей паники сибиряки начали активно инвестировать средства в автомобили и недвижимость.

Тайга.инфо: В декабре я, как и многие обыватели, подверглась панике и поменяла на доллары какие-то свои жалкие рубли.

— Такая реакция понятна. Когда вам неясно, что происходит, волнение — это естественная реакция. Но не нужно поддаваться панике. Покупать валюту или нет? Всем хочется получить готовый ответ. Но его нет. Каждый должен оценивать ситуацию самостоятельно. Например, ваша зарплата, как у всех нас, в рублях. Задайте себе вопрос, где и на что вы тратите. У вас есть некая сумма денег в горизонте на год. Что вам понадобится: доллары, евро, рубли? Путешествия? Покупки? Обучение детей?

Возьмем путешествия. По России или за границу? По России у вас будут рублевые расходы, зачем вам валюта? Стоит посмотреть, где и какие условия по депозитам, ведь вам нужно будет сохранить на вашем горизонте рубли по хорошей ставке. Вас не должен интересовать курс, вас должны интересовать ставки по депозитам.

Планируете поездку за границу? Тогда у вас появляется валютный риск, его нужно минимизировать. Сначала определитесь, в какую валютную зону вы отправитесь. Если, например, в Турцию, то стоит купить доллары, в Европу — евро. Если в горизонте вы точно планируете расходы в валюте, то не стоит акцентировать большое внимание на том, поймали вы чуть лучше или чуть хуже курс.

Можете попробовать нивелировать риск, используя трейдерский подход. Допустим, вам нужно купить тысячу евро к отпуску. Начинайте покупать по чуть-чуть — по 20, 50, 100. Если видите, что тренд идет в вашу сторону, покупаете чуть больше, если в обратную — чуть меньше.Потом в среднем вы посчитаете свой курс и поймете, что у вас была удачная сделка на том рынке, на котором вы работали.

Подготовила Маргарита Логинова