Банки подстраиваются под малый бизнес
© Предоставлено пресс-службой Сбербанка. Антон Каменев
Малый бизнес традиционно считается одним из самых пластичных и живучих сегментов предпринимательства в РФ. Он быстрее всего восстанавливается, после кризисных явлений и охотнее осваивает новые для себя ниши.
О том, как банки могут способствовать повышению этой деловой активности, рассказывает заместитель управляющего Новосибирским отделением Сибирского банка Сбербанка России Антон Каменев.— По вашим ощущениям, как новосибирский бизнес «пережил» первое полугодие этого кризисного года?
— Один из уроков 2014-го года — рост финансовой культуры наших клиентов, более вдумчивый анализ использования заемных средств, стремление сохранить собственную финансовую репутацию. Как тренд могу отметить то, что бизнес сегодня не ограничивается классическими банковскими услугами: депозит/кредит. Ему важно получать сервисные услуги, которые экономят время, снижают ошибки, позволяют принимать мобильные управленческие решения.
Итоги первого полугодия демонстрируют рост интереса клиентов «малый и средний бизнес» к продуктам транзакционного бизнеса. В том числе и потому, что современный Сбербанк предоставляет современные продукты, позволяющие быстро, удобно и своевременно совершать практически любые платежи из любой точки мира.
— Какие значимые новинки для малого бизнеса появились в продуктовой линейке Сбербанка во время нынешнего кризиса?
— Все наши продукты пользовательские, мы их постоянно дорабатываем, и уже можно констатировать, что их качество и usability находятся на мировом уровне.
Если говорить конкретно, то сегодня наши клиенты, например, могут самостоятельно открыть расчетный счет, делать все приходные операции, а документы в банк принести в любое рабочее время в течение пяти дней, вписав визит в свой график. Зарезервировать счет дистанционно, имея доступ к интернету, можно находясь в любом месте — в своем офисе, дома или даже в машине, и в любое время суток. Это очень удобно, если находишься в другом городе и подписываешь контракт с новым партнером. Расходные операции по счету возможны, после полного оформления документов в банке. 95% новых клиентов Новосибирского отделения уже пользуются этим сервисом.
Мы предоставили клиентам возможность самостоятельно размещать средства вонлайн депозиты, через личный кабинет в Сбербанк Бизнес Онлайн (СББОЛ). Опять же, это удобно: компания может перевести свободные остатки в депозит на нерабочее время, причем, сделать это можно даже при помощи мобильных устройств (есть приложения для Android и Apple).
Из электронных сервисов я бы также выделил e-invoicing — это система электронного обмена документами вне зависимости от вида деятельности, масштабов бизнеса и расстояний между контрагентами. С помощью системы можно пересылатьдокументы между компаниями внутри холдинга, обмениваться с партнерами, а также с госструктурами: пенсионным фондом, ФНС. Нет необходимости дублирования документов в бумажном виде, так как несколько резервных копий создается в нашем хранилище. Полностью исключается «человеческий фактор»: например, система автоматически формирует платежное поручение против выставленной счет-фактуры.На мой взгляд, e -invoicing — это золотое дно в оптимизации.
— Какие современные продукты вы можете предложить холдингам?
— Интересным продуктом я считаю cash-менеджмент — это сервис для бюджетирования и экономии затрат холдинговых компаний, что особенно актуально в текущей экономической ситуации, когда дорога каждая копейка. Компания заводит на единый счет деньги, прописывает необходимые операции и все остальное делает банк. Удобно: один раз сверстал месячный или квартальный бюджет, и все платежки по юрлицам проходят автоматически. Если есть остатки на счетах филиалов и дочерних компаний, то в конце дня их можно списывать на единый счет, чтобы на них начислялись проценты. Уникальность сервиса еще и в том, что он не требует перевода всех счетов клиента в Сбербанк: через интернет банк-клиент мы можем видеть и учитывать счета клиента в других банках.
Совсем свежий сервис, который мы запустили в июне, — услуга самоинкассации, которая особенно удобна для малого бизнеса. Теперь предприниматели могут сдать выручку в банкомате с функцией приема наличных, вне зависимости от времени работы и местонахождения отделений Сбербанка. Зачисление на счет клиента происходит в режиме онлайн, при условии, что они внесены до 00:00 часов (мск). Средства, внесенные после указанного времени, зачисляются в 06:00 часов (мск).
— Можете оценить, насколько востребованы описанные вами услуги у компаний малого бизнеса в Новосибирске?
— В настоящее время около 7% наших клиентов подключились к услуге e—invoicing, и количество постоянно растет. Услуга актуальна: например, налоговая принимает теперь счета-фактуры по возврату НДС только в электронном виде.
Cash-менеджмент интересен сетевым компаниям, холдинговым структурам. Эта услуга рассчитана больше на средний и крупный бизнес. На сегодняшний день к сервису подключились более 200 клиентов в Новосибирске. В малом бизнесе cash-менеджмент может пригодиться консалтерам, бухгалтерским и казначейским компаниям, которые ведут по 20-30 клиентов.
«Самоинкассация» доступна для всех корпоративных клиентов банка, ранее заключивших договор-конструктор.
— Сегодня многие банки переводят часть услуг в интернет. Что отличает ваш онлайн банкинг?
— Мы увеличили операционное время для проведения платежей между клиентами Сбербанка через СББОЛ — теперь это 15 часов 5 дней в неделю. Следующим этапом будет 17 часов 7 дней в неделю. К концу года рассчитываем выйти на график 24 часа 7 дней в неделю: если платежи проходят внутри системы Сбербанка, как между компаниями самого клиента, так и с его контрагентами. Наши клиенты этот сервис уже оценили.
— Предприниматель может сам выбрать, какие услуги ему нужны?
— Безусловно. Вы приходите в офис банка, вместе с менеджером определяете, сколько платежей вы будете делать в месяц, какие услуги нужны и в зависимости от вашей активности получаете тарифный план с индивидуальной ценой.
— Насколько активно малый бизнес берет кредиты?
— В первые четыре месяца с начала года бизнес занимал выжидательную позицию, однако в мае-июле наблюдается очевидный рост интереса к кредитным продуктам. На 1 июля доля кредитов малому бизнесу в корпоративном портфеле Новосибирского отделения составляет чуть менее 10%. Все ставки по продуктам соответствуют средним по рынком, а по некоторым — ниже рыночных.
В 2015 году мы отмечаем интерес малого бизнеса к длинным кредитам, связанный со сделками с недвижимостью. Более того, их объем даже немного прирос. Мы предполагаем, это связано с тем, что предприниматели используют ситуацию на рынке недвижимости как для выкупа арендуемых ими помещений, так и для приобретения помещений для сдачи в аренду. У нас есть для этого интересные предложения для бизнеса: кредитные продукты «Бизнес-недвижимость», «Бизнес-инвест», «Экспресс-ипотека». Средняя ставка по этим продуктам — 17%.
— Сколько банковских продуктов и услуг, по вашим наблюдениям, в среднем сегодня используют предприниматели Новосибирска?
— Минимальный пакет — три-четыре услуги, причем он не всегда включает в себя кредитование. И это нормально. Многие западные банки сегодня до 60-70% доходов получают от транзакционного бизнеса: клиенту важно экономить время.
В течение последних четырех лет мы оптимизировали свои системы и переводили все территориальные банки на единую платформу обслуживания юрлиц. Сейчас процесс интеграции завершен, это позволило ускорить процесс обслуживания и улучшить сервис.
Валентина Туманова, специально для Тайги.инфо
Новости из рубрики:
Последние материалы
Хроника текущих событий. Экономика, общество, политика. Выпуск 526
Хроника текущих событий. Экономика, общество, политика. Выпуск 525
Хроника текущих событий. Экономика, общество, политика. Выпуск 524
Хроника текущих событий. Экономика, общество, политика. Выпуск 523
Хроника текущих событий. Экономика, общество, политика. Выпуск 522