Бизнес в условиях 2015-го

24 Дек 2015, 07:20

Управляющий Сибирским филиалом ПАО «Промсвязьбанк» Константин Каменщиков о некоторых итогах уходящего года и перспективах на будущее.

Три негативных тенденции: структурный кризис в экономике, геополитический кризис и резкое снижение цен на нефть определили профиль 2015-го года. О том, как строил свой бизнес в новых условиях Промсвязьбанк, рассказывает управляющий Сибирским филиалом банка Константин Каменщиков.

— Каким 2015 год стал в целом для Промсвязьбанка?

— Этот год для нас стал годом активного наращивания объемов бизнеса. Мы четко пониманием, что в кризисные периоды расти необходимо не столько органически (хотя и эту задачу никто не снимал), сколько путем приобретения сторонних активов, представляющих реальный интерес. В 2015 году Промсвязьбанк сумел в рамках этого направления заключить две сделки. Так, в ноябре была завершена сделка по интеграции Первобанка, это крупнейший банк регионального уровня в Самарской области, на момент приобретения по активам он занимал 103 строчку в банковском рейтинге страны. Летом Советом директоров Банка России было принято решение о том, что Промсвязьбанк займется процедурой санации Автовазбанка (Банк АВБ), еще одной крупной финансовой организации Поволжья. Реорганизация АВБ предполагает его присоединение к инвестору (в качестве которого и выступает Промсвязьбанк) в срок до 1 сентября 2022 года. Понятно, что это рамочные сроки, комфортные для всех участников процесса, на практике, думается, все получится несколько быстрее. Но, отмечу, что банкоматы «Первобанка» и АВБ уже полностью интегрированы в нашу банкоматную сеть и на данный момент общая партнерская сеть Промсвязьбанка включает в себя почти 11 тысяч устройств в 1700 городах России.

— А как изменились позиции Промсвязьбанка на рынке в сегменте «Средний бизнес»?

— Год был достаточно непростым. Ситуация с портфелем напоминала американские горки. Рыночная неопределенность, волатильность курса и высокие ставки — 25–30% — эти три фактора привели к тому, что заявки на кредитование подавали исключительно те, у кого была острая необходимость. В целом и банк в некоторых вопросах «закручивал гайки», и клиенты предпочитали выжидать.

Весной и летом началась стабилизация: это можно сказать и о кредитном портфеле. В августе и сентябре мы увидели небольшой рост продуктов для финансирования.

Однако пассивный портфель клиентской базы рос в течение всего года: по депозитам, в части транзакционных операций, по остаткам, которые размещали клиенты. 2015 год показал, что нам доверяют: при волатильности рынка мы обзавелись новыми клиентами, а старые перевели к нам часть оборотов из других банков. На это работает, во-первых, наша репутация на рынке — мы вошли в список системообразующих финансовых организаций, во-вторых — разнообразие сервисов. Такие продукты, как РКО, валютный контроль, ВЭД-операции, позволяют увеличить клиентскую базу. Недавно был запущен комплексный продукт «Бизнес без границ»: он удовлетворяет всем потребностям клиентов, которые ведут экспортно-импортную деятельность. В отличие от государственных банков, попавших под санкции, мы имеем возможность проводить трансграничные операции с меньшими ограничениями.

— Каким продуктам из вашей линейки сегодня отдает предпочтение бизнес?

— Развивающейся компании всегда нужны кредиты, и это часто не зависит от экономической нестабильности в стране. Кредит всегда являлся и является продуктом первой необходимости для любого сегмента бизнеса. Многие компании, которые не желают увеличивать кредитную нагрузку, охотно стали использовать в 2015 году факторинговые схемы финансирования со своими контрагентами.

Несмотря на непростые рыночные условия, мы отмечаем растущий интерес со стороны компаний к факторингу. Очевидно, что проволочки в оплате серьезно мешают бизнесу, еще больше снижая его устойчивость и способность к развитию. Например, в торговле пока покупатель не оплатил выставленный оптовиком счет, продавец не может приобрести новую партию товара для обслуживания других контрагентов. Факторинг позволяет продавцу получить «живые» деньги сразу после предоставления документов по отгрузке товара покупателю — за счет уступки банку дебиторской задолженности. Разумеется, это делается не бесплатно — однако возможность бесперебойного функционирования бизнеса обычно позволяет легко «отбить» комиссию фактора. В сегодняшней экономической ситуации факторинг становится незаменимым финансовым инструментом.

В подтверждение возросшему спросу говорят цифры. Согласно данным Ассоциации факторинговых компаний по итогам первого полугодия 2015 года факторингом воспользовались более шести тысяч компаний при расчетах с 14 тысячами покупателей-дебиторов. Оборот российского факторинга за этот период составил 830 млрд рублей. Промсвязьбанк занимает устойчивые лидирующие позиции по предоставлению факторингового обслуживания с долей на рынке 20% от всего объема. И наша задача — не только сохранить, но и увеличить свою долю.

— Каковы результаты вашей работы с Корпорацией МСП?

— Участие в государственной программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства — одно из ключевых направлений работы банка с сегментом МСП. Снижение нагрузки на капитал банков позволяет снижать стоимость конечной ставки для клиентов, делает банки более гибкими в принятии решений. Дешевое финансирование Центробанка и целевое финансирование специальных программ льготного кредитования — это те механизмы, которые способны стимулировать кредитование, а значит, и развитие малого и среднего бизнеса.

Промсвязьбанк выделит на льготное кредитование бизнеса порядка 1 млрд рублей. Участие в государственной программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой МСП Банком, позволило снизить ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса до 13,25% годовых. Максимальная сумма кредита для небольших компаний достигла 150 млн рублей, срок кредитования увеличился до 7 лет.

Льготные кредиты Промсвязьбанка стимулируют модернизацию основных средств небольших компаний и создание необходимой инфраструктуры для бизнеса. Кроме того, кредитные продукты, реализуемые совместно с МСП Банком, позволяют финансировать текущую деятельность МСП, пополняя за счет заемных ресурсов до 100% оборотных средств компании. Промсвязьбанк участвует в программах поддержки предпринимательства МСП Банка с 2009 года.

— По каким параметрам Промсвязьбанк оценивает платежеспособность клиентов? На какие компании кризисные явления влияют в большей степени?

— Банк анализирует финансовое состояние заемщика и залоговое обеспечение — в зависимости от того, каким продуктом желает воспользоваться клиент. Однако сегодня важны не столько параметры, сколько стратегические вещи. Несмотря на текущую конъюнктуру и изменения, у собственников и топ-менеджмента компании должна быть нацеленность на работу на длинном отрезке времени.

Как показали конец 2014-го и начало 2015 года, российский бизнес, и в частности средний, желает заработать здесь и сейчас. Собственники покупают себе интересные активы и личные вещи, когда рынок на подъеме. Но у них нет ни подушки безопасности, ни понимания, как вести работу в случае форс-мажора. И конечно, изменения, которые происходят в экономике, в первую очередь влияют именно на такие предприятия — те, где не вкладывались деньги в развитие, где не очень эффективный менеджмент и раздуты издержки. У многих компаний нет плана Б: они росли просто потому, что все вокруг росло. Но сегодня другая ситуация, и, анализируя заемщика, мы обращаем внимание на его стратегию.

Даже если клиент прошел кризис 2008 года, это еще не говорит о том, что все будет хорошо в 2016-м. Мы наблюдаем еще одну тенденцию: у собственников появляется усталость. Они справились с вызовами семь-восемь лет назад, а сейчас стали старше, и бороться с новым кризисом им не хочется. Некоторые бросают бизнес, даже когда ситуация далека от фатальной и за свое дело можно побороться. Это не массовый тренд, но есть пул клиентов, которые так себя ведут.

— Что произойдет с линейкой продуктов для бизнеса в 2016 году?

— Мы будем развивать продукты для гарантийных операций — государство ставит целью нарастить долю среднего и малого бизнеса в качестве контрагентов и подрядчиков. (Постановление правительства №1352 устанавливает для госкомпаний квоту закупок в 18% у субъектов МСП, в том числе 10% должно приходиться на прямые закупки). Для тех, кто работает по «44-ФЗ» и «223-ФЗ», существует продукт «ПСБ Заказ»: без обеспечения мы выделяем до 20 млн рублей, с обеспечением — до 100 млн. Этот сервис очень востребован, и сегодня мы продолжаем его наращивать.

В следующем году банки будут бороться за клиента, улучшая сервисы, и мы планируем укрепить свои позиции в транзакционном бизнесе. Промсвязьбанк уже лидирует в этом направлении: у нас сильная команда и реализованы вещи, которые мало кто на рынке делает. Например, мы предлагаем эквайринг с зачислением день в день; платежи внутри банка круглосуточно и без выходных, расширенный операционный день до 20:00. Можно открыть второе РКО без прихода в банк — в клиент-банке для этого нужно два раза кликнуть.

Развиваем дистанционные каналы: наш интернет-банк для корпоративных клиентов считается одним из самых функциональных; а недавно вышла очередная обновленная версия мобильного банка.

— Насколько дистанционные банковские услуги ориентированы на специфику работы малого и среднего бизнеса и учитывают потребности таких компаний?

 — Вдохновением для обновления и совершенствования дистанционных банковских сервисов Промсвязьбанка являются, прежде всего, потребности клиентов. Любые изменения направлены на упрощение и ускорение ведения коммерческой деятельности. Например, начинающим бизнесменам Промсвязьбанк предлагает онлайн-сервис регистрации бизнеса, позволяющий подготовить документы для налогового органа. Существует возможность бронирования и получения номера расчетного счета. Для комплексной помощи в построении бизнеса разработан онлайн-магазин — бизнес-маркет, представляющий собой комплекс современных инструментов для успешного ведения бизнеса.

Основным каналом дистанционного банковского обслуживания, как я уже упомянул, является интернет-банк. В число основных операций входит просмотр остатков денежных средств на счетах, создание и проведение платежей. Эти операции мы постарались сделать максимально удобными для клиентов, запустив продленный операционный день до 20:00 для внешних платежей и круглосуточные платежи, как я уже отмечал, внутри банка — что позволяет значительно экономить время и усилия. Функционирует мобильное приложение — фотосчет, благодаря которому клиент освобождается от рутины в части заполнения платежных поручений — банк делает это за него.

Как сильные стороны клиенты Промсвязьбанка в первую очередь отмечают совместимость нашего интернет-банка с разными версиями браузеров и операционных систем.

Мы — без иронии — считаем клиентов Промсвязьбанка наиболее требовательными и благодарны, что они выбирают нас.

Реклама. Генеральная лицензия Банка России №3251. www.psbank.ru