Инвестсчет в вашу пользу
Важной приметой последних лет на российском финансовом рынке стало развитие частных инвестиций. Обычные граждане постепенно осваивают перспективные финансовые инструменты, а банковскому вкладу с гарантированно скромной доходностью начинают предпочитать более эффективные и доходные инвестиционные счета.
Как технологии персонального финансового планирования (ПФП), лежащие в основе работы компании «БКС Премьер», позволяют увеличить личные сбережения, рассказал в интервью Ленте.ру зампред правления Финансовой группы БКС Станислав Новиков.
Ростом популярности инвестиционных инструментов россияне обязаны двум наложившимся друг на друга факторам, объясняет эксперт. Во-первых, снижение инфляции и параллельное снижение ставок по вкладам привели к снижению доходности некогда весьма востребованных банковских депозитов. Аналогичная ситуация сложилась и в сфере недвижимости — из-за затянувшейся стагнации этого рынка его привлекательность для потенциальных инвесторов тоже осталась в прошлом.
Вторая причина — развитие дистанционных финансовых услуг, предоставляемых удаленно благодаря внедрению цифровых технологий. Современному инвестору нередко достаточно смартфона с выходом в интернет там, где еще несколько лет назад понадобился бы личный визит к специалисту.
— Еще одним важным стимулом послужило наличие налоговых преференций для долгосрочных инвесторов, таких, например, как ИИС, — отмечает господин Новиков. — Индивидуальные инвестсчета себе открыли уже примерно 450 тыс. человек, из них 54 тыс. заведены в нашей компании. С начала текущего года в целом по рынку открыто около 145 тыс. новых ИИС, то есть почти в полтора раза больше, чем за весь 2017.
Эксперты сходятся в том, что новые экономические условия выводят различные инвестиционные инструменты на первый план.
— Популярность ИИС действительно растет довольно высокими темпами, — подтверждает контрибьютор журнала Forbes Дмитрий Беденков. По его данным, число инвестсчетов, открытых у разных операторов с начала нынешнего года, на 30% превышает статистику за аналогичный период 2017 года.
— Интерес части людей к инвестиционным инструментам обусловлен желанием сохранить и приумножить свои капиталы. В недавнем прошлом проценты по депозитам давали вполне приемлемую доходность, что в совокупности с гарантированием вкладов до 1,4 млн руб. делало такие инвестиции очень популярными среди населения. Снижение ключевой ставки ЦБ РФ и, как следствие, падение ставок по банковским депозитам заставляют людей искать новые источники вложения средств, — говорит ведущий эксперт компании «ФинЭкспертиза» Игорь Шестаков. — В этой ситуации вывод средств на биржу с последующим инвестированием в акции или облигации может обеспечить значительно более высокую доходность, но при этом возрастают и риски.
Специалисты отмечают, что опытные инвесторы стараются соблюдать разумный баланс между высокой доходностью и сопутствующими рисками, а новички, лишь недавно открывшие для себя возможности инвестиционных инструментов, предпочитают наиболее стабильные, но сулящие меньшую прибыль корпоративные и государственные облигации, консервативные стратегии доверительного управления и структурные продукты с защитой капитала.
Сократить разрыв между опытными и начинающими инвесторами, вплотную сблизив показатели их прибыли можно, воспользовавшись уже упомянутой технологией персонального финансового планирования. А помочь с этой задачей могут профессиональные консультанты.
— Персональный финансовый план — это инструмент, связывающий конкретные цели человека с имеющимися у него финансовыми возможностями, в том числе с помощью подбора наиболее подходящих ему финансовых продуктов. Имея такой план, человек может распоряжаться своим капиталом осознанно, грамотно, понимая возможности и точно взвешивая риски, — поясняет Станислав Новиков. — Персональное финансовое планирование как финансовая услуга появилось в 1970-е годы в США, и сегодня этой услугой пользуются миллионы людей во всем мире. «БКС Премьер» одним из первых успешно адаптировал ПФП в России в начале 2010-х.
По его словам, планирование начинается с постановки целей — будущий инвестор должен сформулировать для самого себя понимание того, что он хочет получить на выходе. Целей при этом может быть и несколько, но тогда придется заранее расставить приоритеты. Затем оцениваются такие индивидуальные возможности, как доступные средства, резервные фонды и так далее.
— Теоретически человек может составить подобный план и самостоятельно, но чаще всего в таких случаях люди начинают искать одно решение для всех своих целей, либо о целях не думают в принципе, ориентируясь «на год, а там посмотрим», — констатирует Новиков. — Кроме того, неспециалисту очень сложно оценивать поведение того или иного инструмента в условиях, когда, скажем, ожидается изменение ключевой ставки, ослабление рубля или повышение инфляции. Чем более непредсказуемо ведут себя финансовые рынки, тем сложнее инвестировать самостоятельно. Профессиональная поддержка, напротив, позволяет зарабатывать на сильных ценовых движениях, коротких трендах, неочевидных идеях. Поэтому лучший вариант для погружения в инвестиции — составить финансовый план с профессионалом и двигаться к намеченной цели.
— Простому инвестору без знаний, а порой и без желания разобраться будет очень непросто самостоятельно инвестировать средства, — соглашается Игорь Шестаков. — Как вариант, можно привлечь посредника, который займется управлением средств физического лица, подберет соответствующую стратегию инвестирования. Главное — помнить, что риски всегда лежат на инвесторе, поэтому выбирать направления инвестирования необходимо, как минимум, осторожно и осознанно.