О забытых страховках на случай потери работы или о том, где еще получить материальную поддержку

© pixabay.com

При заключении кредитного договора банки предлагают застраховаться на случай потери работы. Если раньше это выглядело как навязывание дополнительных условий, то сейчас, в условиях распространения коронавируса, это реальная возможность получить дополнительную материальную поддержку. Как можно это сделать, разъясняет юрист компании «Юсконсалт» Дарья Девятых.

Страховка распространяется на случаи увольнения не по вине работника. Предложения у каждого страховщика могут быть различным. Страховой полис может покрывать следующие случаи увольнения:

• сокращение штата;
• смена собственника;
• ликвидация компании (смерть работодателя-ИП);
• наступление нетрудоспособности;
• отказ от перевода на другую работу, должность или в другую местность по уважительным причинам (по состоянию здоровья или в связи с отсутствием у работодателя соответствующей вакансии).

!В страховое покрытие не включается увольнение по собственному желанию.

Что делать, если работодатель заставляет написать заявление по собственному желанию под угрозой увольнения «по статье»?

Требовать соблюдения процедуры, за помощью можно обратиться в Государственную инспекцию труда. Случаи необоснованного увольнения необходимо оспаривать в суде.

Как получить страховку по кредиту на случай потери работы:

1. Необходимо внимательно перечитать страховой полис и проверить:
2. подпадает ли причина потери работы под страховой случай;
3. срок действия страховки;
4. срок для обращения за страховым возмещением;
5. срок для обращения в службу занятости для постановки на учет.
   Если все условия соблюдены, можно собирать пакет документов для обращения к страховщику.

1. Минимальный пакет документов, который необходимо предоставить страховщику:
2. заявление о страховом случае;
3. документы, подтверждающие, что вы работали в компании и были уволены;
4. справка о постановке на учет в службе занятости.

Как можно вернуть страховку, если кредит погашен досрочно?

Для кредитных договоров, заключенных до 1 сентября 2020 года, такая возможность должна быть предусмотрена в Правилах страхования страховой компании, в условиях договора страхования или кредитного договора.

Исходя из правоприменительной практики (см.: Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 03.03.2020 № 78-КГ19−73, 2−134/2019)можно выделить несколько условий для получения страховки:

1. Заемщик = страхователь по договору страхования, и договор страхования заключен во исполнение кредитного договора;
2. Кредит погашен досрочно;
3. Заемщик подал заявление о возврате части страховой премии в течение трех лет с даты погашения кредита;
4. Страховой случай не наступил;
5. Кредит и страховка являются единым комплексом услуг по договору.

В договоре это условие звучит следующим образом: страховая сумма равна долгу по кредиту и уменьшается при его погашении.

Перечень документов для обращения к страховой компании:

1. Справка из банка о полном погашении кредита;
2. Копия (оригинал) договора страхования.

При досрочном погашении кредита договор страхования прекращается автоматически. Это означает, что не требуется направлять какие-либо уведомления о прекращении договора. Но все же рекомендуем указать это при направлении самого требования о возврате денежных средств.

Какая сумма вернется заемщику (страхователю)?

Возврату подлежит страховка за период, когда необходимость в страховании уже отпала в связи с возвратом кредита, то есть с даты полного досрочного погашения кредита до даты окончания срока действия кредитного договора, если бы кредит не был погашен досрочно.

Важно: с 28.11.2019, если страховщик не исполнил обязательства и размер ваших требований не более 500 тыс. руб., сначала следует обратиться к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг*. Страховщик должен быть включен в реестр или перечень организаций, которые взаимодействуют с финансовым уполномоченным. Подробнее о таких организациях можно узнать по ссылке.

Если вы не согласны с решением финансового уполномоченного, вы можете обратиться к страховой компании с требованием о возврате части страховой премии в районный суд или к мировому судье в зависимости от цены иска. Территориальная подсудность, как правило, определена в договоре.

Материал подготовлен на основании нормативно-правовых актов и судебной практики по состоянию на 13 апреля 2020 года. Для кредитных договоров, заключенных после 1 сентября 2020 года, будут установлены иные правила возврата части страховой премии.

*Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (ч. 1 ст. 15, ч. 1, 4 ст. 16, ч. 2 ст. 25, п. 1 ч. 1 ст. 28, ч. 2 ст. 29, ч. 6 ст. 32), Информационное письмо Банка России от 10.04.2019 № ИН-015−53/33.