Как правильно закрыть кредит в банке
Как закрыть задолженность и избежать претензий кредитора. Каковы основные отличия закрытия договора потребительского кредитования, ипотеки и автокредита.
Когда человек оформляет онлайн займ на карту, он думает, что закрытие задолженности происходит сразу после последнего платежа. Но чтобы правильно закрыть задолженность и быть уверенным в том, что в будущем по кредиту не возникнет споров, этого недостаточно. Иногда заемщики вспоминают о долге через много лет, когда представители банка присылают им огромный счет, который успел вырасти из нескольких неоплаченных рублей. Как избежать такого сценария – вы узнаете ниже.
Удостоверьтесь, что задолженности нет
После внесения последнего платежа нужно удостовериться, что на счете не осталось задолженности. Для этого можно:
- проверить баланс на кредитной карте;
- посмотреть состояние кредитных счетов в онлайн-банкинге;
- запросить информацию о счете у финансового менеджера.
Нередко на счете обнаруживается небольшая неоплаченная сумма, которая в перспективе может перерасти в существенную задолженность. Чтобы избежать этого, погасите все до последней копейки, пусть лучше на карте будет переплата в несколько десятков рублей, чем небольшой минус.
Иногда возникает и противоположная ситуация, когда человек платил больше, чем нужно, и в итоге на счете остались личные деньги. Банк не оставит их себе, а вернет клиенту после закрытия счета.
Чтобы не возникало вопросов, нужно сохранять все квитанции об оплате вплоть до получения справки об отсутствия задолженности.
Закройте кредитный счет
Вопрос о том, нужно ли закрывать счет после погашения кредита, неоднозначен. Теоретически можно оставить его открытым, но в таком случае на нем может продолжиться движение средств. Банк может взимать деньги за обслуживание карты и счета, страхование лимита, отправку уведомлений и другие финансовые услуги, что приведет к задолженности. Только при закрытом счете вы сможете быть уверены в том, что никаких операций по нему проводиться не будет.
Некоторые банки автоматически закрывают счета после погашения задолженности, а другие умышленно не делают этого. Для решения этого вопроса и отключения всевозможных финансовых услуг нужно написать заявление в финансовое учреждение и дождаться, пока его рассмотрят. Иногда для закрытия счета достаточно сделать пару кликов в мобильном приложении, а порой понадобится личный визит в офис банка.
Получите справку об отсутствии задолженности
Это один из самых важных шагов, которым многие заемщики пренебрегают. Наличие такой справки от кредитора станет весомым доказательством при возникновении любых споров по договору. Получить справку об отсутствии задолженности можно двумя способами:
- онлайн, написав на почту для связи с клиентами или специалистам банка через форму в личном кабинете;
- лично в отделении банка.
О порядке получения справки в конкретном учреждении можно узнать по телефонам горячей линии. Банки хоть и неохотно выдают такие документы, все же не могут отказать в нем бывшему заемщику. Для получения нужно будет написать заявление по установленной финансовой организацией форме. Иногда эта услуга платная и стоит порядка 100–300 рублей, в зависимости от политики банка.
Через некоторое время после получения справки можно запросить информацию о своей кредитной истории в БКИ. Прежде чем подавать запрос, убедитесь, что с момента закрытия договора прошло достаточно времени и информация в бюро уже успела обновиться.
В случае обычного беззалогового кредита справки об отсутствии задолженности достаточно, чтобы бывший должник мог вздохнуть с облегчением, в противном случае предстоит еще снять с имущества обременение.
Закрытие кредита с залогом
Алгоритм действий в таком случае практически не отличается, но есть нюансы, которые зависят от типа имущества.
Получение закладной и исключение записей об отягощении
После того как заемщик получит на руки справку об отсутствии задолженности, ему нужно обратиться к представителям банка чтобы ему выдали закладную на имущество. Подробнее с особенностями процедуры можно ознакомиться, задав вопросы кредитным специалистам финансовой организации.
Со всем пакетом документов, включающим закладную, справку об отсутствии задолженностей, кредитный договор и документы, удостоверяющие личность, нужно обратиться в Регистрационную палату.
Здесь изменят информацию об объекте с учетом новой информации и выдадут свидетельство о праве собственности. Согласно этому документу заемщик может распоряжаться имуществом по своему смотрению и для его продажи ему больше не нужно будет согласие банка.
Закрытие автокредита
После получения на руки документов, удостоверяющих право собственности, владелец автотранспортного средства может перезаключить договор страхования. Дело в том, что пока автомобиль находился в залоге, получателем выгоды оставался банк. Это значит, что при наступлении страхового случая деньги будут отправлены ему.
Чтобы избежать этого и сэкономить время на выяснении финансовых вопросов с бывшим кредитором, собственник должен расторгнуть старый договор страхования и заключить новый, уже на свое имя.
Как видите, у каждого типа займа есть свои особенности. Если возникает вопрос о том, как закрыть кредит, всегда можно обратиться за помощью к специалистам банка или юристу.