Нужен ли вам ИИС?
Если вы следите за происходящем в интернете, то вы точно слышали, как пользователи Reddit обвалили акции двух крупных компаний GameStop и AMC. Безобидный флешмоб навредил крупным хедж-фондам, но неизвестно сколько трейдеров-любителей также понесли убытки, просто потому что не знали о волатильности этих акций.
В современном мире пора развивать финансовую грамотность, поэтому сегодня мы начнем с индивидуального инвестиционного счета.
ИИС - отличная альтернатива банковскому депозиту, позволяющая наращивать свои доходы с помощью налоговых вычетов.
ЧТО ТАКОЕ ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ?
Открыв ИИС вы получаете обеспеченную возможность не только пассивно сохранять свой капитал, но и скупать акции и облигации. Этот вид брокерского счета создан государством для того, чтобы потенциальные инвесторы вливали деньги на биржу, вместо того, чтобы хранить их на банковских счетах.
ВАЖНО ЗНАТЬ! Совершать финансовые операции совсем не обязательно. Если вы постоянно пополняете свой инвестиционный счет, не выводя при этом деньги в течение трех лет, тогда вам полагается 13% налогового вычета ежегодно.
Договор по ИИС действует три года. По истечении этого срока не обязательно закрывать счет.
Государство постоянно улучшает условия для индивидуальных инвесторов. Например, не берет налог с ценных бумаг, которыми вы владеете больше 36 месяцев.
КАК ОТКРЫТЬ ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ?
Сделать это довольно просто. Для этого нужно самостоятельно обратиться к брокеру. Либо оставить заявку в онлайн формате, зарегистрировавшись предварительно на Госуслуги.
Чтобы стать владельцем ИИС нужно:
- Написать заявку брокеру, либо оформить ее на сайте;
- Подписать договор, чтобы вам могли открыть доступ в личный кабинет;
- Составить заявление на открытие ИСС и перевести туда ваши первые средства. В последствии вы сможете пополнять счет удобными для вас суммами.
Стоит обратить внимание, что пополнение ИИС возможно только в рублевом эквиваленте.
- После открытия счета ваши данные автоматически поступают в налоговую, которая уведомляется о том, что вы стали владельцем инвестиционного счета.
Для оформления счета вам понадобится два документа: паспорт и снилс.
- Инвестиционный счет открывается сроком на три года. В течение этого времени, собственник не может его закрыть.
- Вы можете открыть ИИС даже если не работаете официально! Чтобы торговать или контролировать свои инвестиции не обязательно ездить к брокеру. Все операции можно абсолютно безопасно совершать в онлайн режиме.
ГДЕ МОЖНО ОТКРЫТЬ ИСС?
СКОЛЬКО РАЗ МОЖНО ПОЛУЧАТЬ НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ?
Открывая ИИС инвестор в первую очередь рассчитывает на получение налогового вычета в максимальном размере 52 000 рублей.
Получить эту сумму можно в конце года, оформив заявление на вычет в налоговую, при условии, что в течение года вы внесли сумму больше или равную 400 000 рублям.
Право на получение выплаты остается за вами в течение трехлетнего периода.
Инвестор так же может многократно закрывать и создавать новый ИИС не теряя права на получение налоговой льготы.
Размер налогового вычета складывается из внесенных вами налогов на доход с физических лиц в течение года с официальной заработной платы.
Например, ваш доход составляет 30 000 ежемесячно, значит сумма максимального вычета составит: 30 000 * 12 месяцев * 0,13% = 46 800 – вы получите в качестве налогового вычета.
Чтобы максимально эффективно использовать возможности индивидуального инвестиционного счета нужно:
- Понимать какие цели вы преследуете открывая счет. Составить стратегию и придерживаться её.
- Вдумчиво подойти к выбору брокера. Внимательно изучив процентные ставки, сумму процентов, которую вы планируете получить от инвестиций и, что часто немаловажно, скорость зачисления дивидендов на ваш ИИС.
- Изучите рынок. Таким образом вы самостоятельно сможете оценивать риски и прибыльность от торгов на бирже, пусть даже и на бытовом уровне.
Все сделки с ценными бумагами безопасны. Вы можете постоянно реинвестировать проценты покупая, например, государственные облигации ОФЗ и увеличивая свой доход до 20%!
Приятный бонус - гос. облигации не облагаются налогом.
Налоговые вычеты по инвестиционному счету проходят по внешним реквизитам, которые вы указываете сами. А это значит, что прибыль полученную от вычета вы будете использовать так, как захотите.
Материал подготовлен Багаутдиновой Элиной