Как не прогореть на фондовом рынке: правила для новичков
Эксперты отмечают рост интереса граждан к инвестициям на фондовом рынке. По данным Мосбиржи, в октябре текущего года физические лица вложили только в акции российских компаний 80 млрд рублей. Рассказываем, какие «подводные камни» ждут инвестора, делающего первые шаги.
По данным Московской биржи, в октябре текущего года физические лица вложили в акции российских компаний 80 млрд рублей. Совокупный приток средств, стабильно растущий с января 2021 года, за последние 12 месяцев составил около 270 млрд рублей. Число людей, имеющих доступ к торгам на Мосбирже, превысило 15 млн человек.
Интерес к этому виду вложений постоянно растет, особенно с учетом долгого периода низких ставок по банковским депозитам. Вторая причина растущего спроса — сама процедура выхода на инвестиционный рынок сегодня предельно упрощена. Банки стали предлагать своим клиентам не только сберегательные, но и инвестиционные продукты, начать торговать можно, буквально не вставая с дивана.
При этом эксперты отмечают, что свобода доступа к финансовым инструментам налагает дополнительную ответственность. Иллюзия быстрого обогащения может привести начинающего инвестора на путь финансовых ошибок, вплоть до столкновения с откровенными мошенниками. Чтобы этого не случилось, достаточно соблюдать перечень правил, которые избавят инвестора-неофита от разочарования в фондовом рынке.
Неправильно — открывать брокерский счет, рассчитывая на удачу или интернет-советы сомнительных специалистов. В первую очередь, это касается анонимных telegram-каналов. Фондовый рынок — это не казино.
Правильно — получить базовые знания о фондовом рынке из официальных источников. К примеру, это могут быть курс Московской биржи или сайт Финансовая культура, созданный Центральным Банком. «Путь проб и ошибок на финансовом рынке чреват разочарованиями, хотя он и приносит бесценный опыт. А ошибки здесь совершать легко, достаточно открыть приложение на телефоне. Не жалейте время на качественное обучение, это тоже инвестиции», — говорит руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка Михаил Мамута.
Неправильно — с первых шагов ждать высокого и стабильного дохода, верить брокерам, «гарантирующим» большие проценты.
Правильно — трезво оценивать рынок, понимая, любой период роста рано или поздно сменяется снижением, и обычно этот перелом застает врасплох даже профессиональных инвесторов.
«Высокий доход по акции в предыдущие годы не гарантирует получения такого же дохода в будущем, напротив, чем выше поднялись котировки, тем сильнее может быть последующее снижение», — напоминает Михаил Мамута.
Неправильно — инвестировать в фондовый рынок все сбережения, без остатка.
Правильно — создать «подушку безопасности» на черный день в виде банковского депозита. Лучше всего начать инвестирование с небольших сумм, которые не страшно потерять. Убыток на фондовом рынке никто не компенсирует. По мере накопления опыта суммы можно будет постепенно увеличивать.
Неправильно — если вы новичок, не пытайтесь сами подобрать финансовые инструменты или отдавать это решение в руки сомнительных экспертов.
Правильно — доверять деньги тем, у кого есть лицензия Центробанка. Проверьте ее наличие на сайте регулятора. «Самый простой и доступный вид пассивного инвестирования на сегодня — паевые инвестиционные фонды, начните с тех, которые инвестируют в надежные биржевые индексы», — советует Михаил Мамута. Также это может быть индивидуальное доверительное управление, или услуги инвестиционного советника, главное, чтобы он состоял в реестре регулятора и нес ответственность за свою работу.
Неправильно — рассчитывать на возврат вложенной суммы, который предполагают некоторые инвестиционные продукты.
Правильно — помнить, что фондовый рынок — не банк, который гарантирует возврат средств со вклада. И защита капитала, на самом деле, будет зависеть от ряда факторов, которые нужно знать, к примеру, динамики акций. Поэтому в ряде случаев вам вернут лишь часть суммы. Эксперты также предлагают пользоваться индивидуальными инвестиционные счета (ИИС). По ним можно получить два типа налоговых вычетов, большинство выбирает тип, А — государство вернет 13% (но не более 52 тыс. руб. в год) с внесенной на ИИС суммы. Инвестор теряет право на эту льготу, если выводит деньги с ИИС ранее, чем через три года после открытия счета.
Неправильно — вкладывать все средства в акции двух-трех компаний, или даже одной, если она кажется вам перспективной.
Правильно — равномерно распределить вложения. Часть инвестировать, например, в ПИФы акций широкого рынка. Другую часть — в инвестфонды облигаций российских компаний и федерального займа. Чем шире спектр компаний и отраслей, в которых они работают, тем меньше вы потеряете в случае непрогнозируемых событий на фондовом рынке, так называемых «черных лебедей». Чем больше доля надежных облигаций в вашем портфеле, тем сильнее вы защищены от возможных потерь, пусть и ценой более низкого потенциального дохода.
Неправильно — совершать сделки со сложными финансовыми продуктами, еще не получив достаточного опыта работы с простыми, такими, как акции и облигации с постоянным купонным доходом.
Правильно — идти от простого к сложному и не гнаться за слишком высокой доходностью. Поскольку слишком много инвесторов это правило нарушают, теперь при сделках со сложными инструментами инвестору предстоит пройти тестирование на понимание рисков.
Фондового рынка, несмотря на его кажущуюся сложность, бояться не стоит. Однако соблюдение элементарных правил безопасности позволит вам удержаться на нем, обойдя «грабли», на которые наступают более беспечные инвесторы.