Снова дают

21 Апр 2010, 01:03

Замороженные стройки и недоступность кредитования – таковы характерные признаки кризисного 2009 года. Но после долгого молчания ситуация на рынке изменилась: Центробанк снижает ставку рефинансирования, ставки по кредитам падают, сумма первоначального взноса уменьшается. Банки вновь начали активно рекламировать свои продукты, на рынок кредитования вернулись почти все прежние игроки, однако на докризисный уровень ставки пока не вышли.

Замороженные стройки и недоступность кредитования — таковы характерные признаки кризисного 2009 года. Но после долгого молчания ситуация на рынке изменилась — Центробанк снижает ставку рефинансирования, ставки по кредитам падают, сумма первоначального взноса уменьшается. Банки вновь начали активно рекламировать свои продукты, на рынок кредитования вернулись почти все прежние игроки, однако на докризисный уровень ставки пока не вышли.

По данным Центробанка (ЦБ), в 2009 году в Новосибирской области было выдано 3190 рублевых ипотечных кредитов на сумму 3,94 млрд рублей и 16 валютных кредитов на 40,1 млн рублей, причем основная часть пришлась на конец года.

Почти 4 млрд рублей взяли в ипотеку жители Новосибирской области в 2009 году

Так, за декабрь 2009 года банки выдали более пятой части общего объема ипотечных кредитов — 496 займов на 806,9 млн рублей (20,3% годового объема). Всего по сравнению с 2008 годом объем выдачи ипотеки в Новосибирской области сократился в 4,6 раза, количество — в 2,9 раза. Согласно данным ЦБ, средний размер ипотечного кредита в Новосибирской области в 2009 году составил 1,24 млн рублей (в 2008 году — 1,93 млн рублей), в декабре 2009 года сумма достигла 1,63 млн руб.

Уже за первые два месяца 2010 года ситуация с ипотечным кредитованием в регионе резко изменилась. По данным ЦБ, за январь—февраль 2010 года в Новосибирской области было выдано 774 ипотечных кредита на 787 млн рублей. Это почти в четыре раза больше, чем за первые два месяца 2009 года, когда банки одобрили всего 189 кредитов на 249 млн рублей. За этот период средняя сумма ипотечного займа в регионе составила 1,016 млн рублей. Данные по итогам первого квартала 2010 года будут опубликованы ЦБ в конце апреля.

С начала 2010 года ЦБ уже дважды снижал ставку рефинансирования

«Возобновление ипотечного кредитования связано с аккумулированием банками средств, которые можно направить на долгосрочные кредитные продукты, а также снижением ставки рефинансирования и общим снижением кредитных ставок, — отметил управляющий новосибирским филиалом «Нордеа банк» Дмитрий Синицын. — С начала года ЦБ уже дважды снижал ставку рефинансирования — сегодня она составляет 8,25%, в то время как в прошлом году она доходила до 13%«.

Напомним, что ранее министр финансов РФ Алексей Кудрин заявил, что дальнейшее снижение ставки рефинансирования в 2010 году маловероятно из-за рисков инфляции. В этом году Центробанк уже дважды корректировал ключевую ставку — 29 марта она была снижена с 8,5% до рекордных 8,25% годовых. Всего в 2009 году ставку рефинансирования снижали десять раз.

«В текущем году ипотечное кредитование возобновится, — уверен замдиректора Западно-Сибирского филиала „Росбанка“ Александр Болотов. — На фоне снижения ставки рефинансирования мы будем наблюдать снижение кредитных ставок, что приведет к росту потребительского спроса на ипотеку».

До кризиса средняя ставка по ипотеке составляла 11%

По словам заместителя управляющего новосибирского филиала банка ВТБ 24 Константина Каменщикова, сегодня ставки по ипотеке значительно снизились по сравнению с 2009 годом — в пик кризиса они доходили до 17-18%. Но на докризисный уровень, когда средняя ставка составляла 11%, показатели еще не вернулись, отмечает банкир. По его словам, сейчас средняя ставка по ипотеке составляет 14%, в ВТБ 24 — от 13,1%.

По оценке президента «Номос-Банк Сибирь» Ирины Демчук, сегодня в Новосибирской области минимальные процентные ставки по ипотеке у Сбербанка (от 11,95%) и ВТБ 24 (от 13,1%), другие банки кредитуют по 14—16 %. По словам Демчук, средний срок ипотечного кредита в Новосибирской области составляет 16,5 лет. «Номос-Банк» в настоящее время не выдает ипотечные кредиты.

По прогнозу Синицына, во втором полугодии 2010 года из-за возобновления спроса на жилье возможно незначительное повышение стоимости квартир. По данным аналитического агентства RID Analytics, средняя цена на первичном рынке недвижимости Новосибирска в феврале 2010 года снизилась на 1,2% до 39 900 рублей по сравнению с показателем января. Средняя стоимость кв. м в сданных домах за месяц выросла на 2,5% до 51 400 рублей. По данным агентства, в марте 2010 года цены на вторичном рынке недвижимости Новосибирска снизились на 0,3% до 46 300 рублей за кв. м по сравнению с показателем предыдущего месяца.

В 2010-м ипотека будет набирать обороты, уверены эксперты

В течение года ипотека будет еще набирать обороты, уверены Каменщиков, Демчук, Болотов и Синицын. Так, по прогнозу Синицына, объем ипотечного кредитования в регионе в 2010 году вырастет не менее, чем на 30%. Новосибирский филиал «Нордеа банк» планирует увеличить объем выдачи ипотеки на 20-30% по сравнению с 2008 годом (банк начал кредитование физлиц весной 2008 года). Абсолютные цифры Синицын не раскрывает.

В 2010 году Каменщиков планирует выдать ипотечных кредитов на сумму около 1,2 млрд рублей. В настоящее время средняя сумма кредита в ВТБ 24 составляет 1 млн рублей, в 2008 году, когда филиал выдал ипотечных кредитов на 2 млрд рублей средняя сумма кредита была больше на 30%. В 2009 году филиал выдал ипотеки на 800 млн рублей.

Напомним, что с февраля 2009 года в Новосибирской области действует программа господдержки, суть которой состоит в том, что областной бюджет компенсирует заемщикам 8% из процентной ставки по ипотечному кредиту и 300 000 рублей из первоначального взноса на покупку жилья в новостройках, сданных в 2008-2009 годах. Летом условия изменятся: с 1 июля по 1 ноября 2010 года компенсация снизится до 150 000 рублей и будет касаться жилья, введенного в 2010-2011 годах.

По данным обладминистрации, в 2009 году господдержку из облбюджета получили 1100 заемщиков.

По прогнозу министра экономического развития Новосибирской области (ранее возглавлял Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования (агент областной программы)) Алексея Струкова, в 2010 году объем выдачи ипотечных кредитов в Новосибирской области вырастет более чем вдвое — до 7-10 млрд рублей.

«Несмотря на дефицит нового жилья, к концу года будут реализованы оставшиеся 2000-3000 квартир из введенных в прошлом году 15 000, а затем спрос сместится на вторичку», — уверен Струков.

Марьяна Берязева