В чем отличие займа под залог под ПТС от займа под залог авто

© Источник:. credeo.ru

Специалисты агрегатора залогового кредитования Credeo.ru ответили на вопросы о том чем отличается займ под залог автомобиля от займа под залог ПТС автомобиля.

Когда не удается занять денег у близких или знакомых, но они крайне необходимы, человек обращается за финансовой поддержкой в банк или микрофинансовую компанию. Но и это не всегда 100% вариант. Банки отказывают, если не уверены в платежеспособности заемщика, а у микрокредитных организаций огромные процентные ставки.

Есть еще один вариант решения финансовых проблем, но он подходит только для автовладельцев - это автоломбард. Займы в такой организации получить намного проще, чем в банке, а проценты ниже, чем в МФО. Но можно ли доверять автоломбардам и в чем же кроется подвох? Как оформить подобный заем? Ответы на эти вопросы вы найдете в этой статье.

Автоломбард - как это работает?

Автоломбард – это ломбард, который специализируется на займах под залог транспортных средств. На сайте credeo.ru приведен полный список автоломбардов Москвы. Предметом обеспечения могут быть легковые и грузовые автомобили, мото и спецтехника, водный и авиатранспорт, все зависит от размера и правил самого кредитора. А заемщику не нужно:

• предоставлять справку о доходе,

• иметь положительную кредитную историю,

• привлекать поручителей,

достаточно принести лишь три документа: гражданский паспорт, ПТС и СТС.

Транспортное средство служит гарантией возврата ссуды, а прибыль организация получает с процентов на выданные займы.

Форма кредитования и обременение бывают двух видов:

1. Под залог автомобиля (автомобиль остается на стоянке ломбарда).

2. Под залог паспорта транспортного средства.

Под залог автомобиля

Собственник и ломбард заключают договор кредитования под залог автомобиля, который остается на специализированной стоянке до полной выплаты долга. Сотрудник организации осматривает предмет залога и оценивает его максимальную стоимость. Затем стороны оговаривают сумму займа, которая обычно составляет от 70% до 90% от рыночной стоимости авто.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:

"Если заемщик задерживает платежи на длительный срок, то накладывают штрафные санкции. А при полном отсутствии оплаты ломбард вправе продать залоговое имущество и возместить свои убытки. Но до этого момента сотрудники организации не имеют права распоряжаться и пользоваться автомобилем в своих личных целях, т.к. он предоставлен только на хранение. Если автовладелец нашел следы эксплуатации ( увеличился пробег, заменены или сломаны механизмы), он имеет право подать в суд на автоломбард."

Под залог ПТС

Второй вид кредитования имеет лишь одно отличие - автомобиль остается в полном распоряжении владельца. В этом случае также оформляется договор обременения, а в ломбарде остается только ПТС. Транспортное средство нельзя переоформить на другого человека, продать, подарить или оставить в наследство. Если заемщик не выплатит долг автоломбард также имеет полное право продать автомобиль, но перед этим ему придется через суд получить его в физическое распоряжение, т.е. изъять. Этот вариант более рискован для ломбардов.

Пока автомобиль находится у владельца, есть вероятность, что он может пострадать в ДТП, его могут угнать или продать незаконными методами, а эт значит что фирма полностью или частично потеряет возможность получить свои средства обратно. Именно по этому сумма займов под залог ПТС составляет около 50-70 % от рыночной стоимости транспортного средства, а многие компании требуют оформления КАСКО, а это дополнительные траты для клиента.

Можно ли доверять автоломбардам?

По сравнению с крупными банками, автоломбарды вызывают гораздо меньше доверия у граждан, но это только на первый взгляд. Если говорить о договорах, то в ломбардах они намного проще, короче и понятнее, чем в банковских организациях. Просрочки в банках - это дополнительные проценты и штрафы, которые в сумме с долгом могут превысить стоимость залога и компания отсудит у клиента еще какое-нибудь имущество. Клиент добросовестного автоломбарда потерять может только свой автомобиль.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:

"Небольшие автоломбарды не сильно дорожат своей репутацией, как банки. Поэтому есть вероятность попасть в руки мошенников или фирм однодневок. Клиенты таких организаций даже после выплаты долга и процентов по нему могут остаться без своего транспортного средства."

Чтобы избежать такой ситуации, необходимо:

1. Проверить лицензию организации.
   Согласно Федеральному Закону «О ломбардах», физические лица и индивидуальные предприниматели не имеют права открыть законный ломбард, следовательно, эта возможность есть только у юридических лиц. Необходимо проверить дату образования юр.лица (на сайте ФНС) и лицензию самой компании, есть ли она в реестре ЦБ РФ.

2. Найти отзывы.
   Самый простой способ проверки надежности компании - узнать, что о ней говорят люди. Проверьте отзывы в интернете не только на сайте фирмы, но и других площадках и различных форумах. Найдите знакомых, которые пользовались данной услугой, расспросите, где и как они брали займ, какие условия им предложили и что получили в итоге.

3. Изучить условия договора.
   Шанс вернуть свой автомобиль в целости и сохранности, даже если вы попали к мошенникам, все же есть. Через суд можно доказать факт передачи автомобиля в залог, только при правильно заключенном договоре. А для этого необходимо внимательно изучить все пункты документа.

Какой выбрать вид займа

Выбор формы залогового кредитования полностью зависит нужд самого заемщика. Основных критериев всего два: необходимая сумма займа и потребность в эксплуатации автомобиля.

Оставить автомобиль в качестве залога намного выгоднее:

• проценты по такому займу ниже;

• максимальный размер ссуды выше – до 90%;

• нет необходимости оформлять страховой полис КАСКО.

Если же возможности оставить автомобиль ломбарду у заемщика нет, то условия кредита могут быть немного хуже - сумма меньше, а процент выше. Чтобы обезопасить от риска порчи залогового имущества, автоломбард потребует оформление дополнительной страховки, а также ограничит возможности по эксплуатации, например, выезд за границу или пределы региона нахождения компании. Автомобиль нельзя будет продать или подарить.

Подводные камни оформления займа в ломбарде

Самый распространенный вид мошенничества среди автоломбардов - занижение рыночной стоимости автомобиля. Это не особо вредит клиентам, но влияет на получение необходимой суммы займа. В этом случае необходимо торговаться, ведь вы имеете на это полное право. Приведите в пример объявления о продаже аналогичных автомобилей на различных сайтах, укажите на достоинства своего транспорта, на наличие дополнительных функций о оборудования. Вероятность получить более выгодные условия всегда есть.

Необоснованные штрафы и пени. Очень важно, перед заключением договора проверить наличие дополнительных комиссий, например за досрочное погашение долга. Если у вас появилась возможность забрать автомобиль раньше и вы готовы полностью покрыть всю сумму, автоломбард может выставить за это счет. Некоторые сотрудники компаний намеренно торопят клиентов в принятии решения и подписании договора, они эмоционально давят на заемщика, чтобы скрыть некоторые моменты в бумагах. Внимательно изучите все пункты, если вам покажется, что условия прописаны размыто, имеют двусмысленное значение и не имеют ничего общего с тем, что предлагал консультант - попросите исключить или изменить формулировку данного пункта в договоре.

Помимо мошенничества с пунктами в договоре, недобросовестные компании могут спекулировать на подмене бумаг. Например, подсунуть клиенту вместо договора займа, договор о купле-продаже или лизинге. В этом случае автовладелец автоматически лишается своего имущества. Обращайте внимание на то, что вы изучаете, а потом на то, что подписываете.

Подписание договора займа с несуществующей компанией - это самый страшный вид мошенничества. Клиент может исправно платить долг и проценты, а по окончанию договора не получить имущество обратно. Обращайтесь только в крупные и проверенные фирмы, проверяйте документацию и лицензию, читайте отзывы и комментарии.