Микрозаймы в МФО все чаще погашают досрочно
Микрофинансовые компании отметили, что в первом квартале досрочное погашение займов гражданами значительно выросло по сравнению с тем же периодом прошлого года. С января по конец апреля предварительно погашено порядка 30 % кредитных договоров.
Эксперты связывают такую тенденцию с усилением оценки качества заемщиков, но также отмечают и более сознательное поведение клиентов МФО. Стагнация экономики и снижение доходов заставляют людей осторожно относиться к кредитным продуктам, несмотря на то, что, как утверждает финансовый портал 1mbank, займы могут оформляться для многих лиц даже без проверки кредитной истории. Называть тренд устойчивым пока оснований нет, поскольку речь идёт о небольших краткосрочных займах до 15 000 рублей. Досрочный возврат микрокредитов на крупные суммы пока не наблюдается.
Несмотря на давление пандемии в 2020, а также резкое снижение доходов в январе 2021, за прошедший квартал было в среднем закрыто 33 % микрозаймов. Цифра колеблется от 12 до 65 % у разных МФО. Для многих компаний показатель досрочного погашения кредитов стал пиковым.
Сложившуюся ситуацию прогнозировали ещё в прошлом году, когда в первом квартале под влиянием кризиса граждане досрочно погашали займы. В первом квартале 2020 года в одной из крупных МФО «Займер» показатель увеличился на 7,1 процентных пункта, а во втором полугодии - на 3,5. По данным компании «Лайм-займ» досрочный возврат займов составил 17 % и постоянно наблюдается рост показателя. Эксперты аналитики обеих компаний подчеркивают, что большая доля досрочно закрытых договоров приходится на постоянных клиентов.
Олеся Киселева, занимающая должность директора «Лайм-займ», отметила, что в категории клиентов, досрочно погасивших займы, повторных пользователей стало больше на 10 процентных пунктов. Это подтверждается высоким качеством портфеля, сформированного в прошлом году. Аналитический отдел «Займера» связывает тенденцию с ужесточением требований к заемщикам, что позволило работать с более сознательной аудиторией.
По словам Андрея Пономарева, генерального директора компании «Webbankir», в прошлом году показатель досрочно погашенных займов увеличился на 4-5 процентных пункта, в этом году он составил 65 % от всех закрытых микрокредитов.
Микрозайм стало сложнее получить, но увеличилась максимальная сумма и срок кредитования
Ирина Хорошко – генеральный директор IDF Eurasia, - «За первый квартал 2020 года раньше срока было возвращено 2,1 % займов, в этом году уже 12 % заемщиков компании закрыли микрокредиты. Руководитель компании подчеркнула, что увеличился и срок, на который выдаются займы. Если раньше он составлял в среднем 25 дней, то сейчас – 28 дней. Средняя сумма по открытым микрозаймам в 2020 году составляла 10 900 руб., в 2021 году – 10 500 руб.
Тенденция досрочных возвратов отмечается только в сегменте займов на небольшие суммы. От общего числа закрытых договоров треть заемщиков брала займы на суммы от 9 000 до 12 000 руб. Долговые обязательства на сумму 15 000 руб. и более досрочно закрывают только 7 % клиентов и 6 % приходится на заемщиков с суммами от 20 000 до 30 000 руб.
Такая динамика фиксируется не всеми компаниями. Например, представители «Миг Кредит» отметили значительный спад показателя досрочного погашения. В третьем квартале прошлого года он составлял 17 %, в этом году только 10 %. По словам Александра Матчина сокращение количества досрочных возвратов связано с появлением в компании нового кредитного продукта – потребительского займа, который выдается на большую сумму и длительны срок.
Сумма проданных МФО долгов в 2020 году составила 70 млрд рублей
Говорить о массовом досрочном погашении микрозаймов россиянами пока рано, но то, что тенденция намечается, эксперты не оспаривают. Руководитель СРО «Мир» Елена Стратьева подтвердила рост показателя досрочного погашения займов. Сложившаяся ситуация для самих кредиторов гораздо выгоднее, чем наличие просроченных кредитов у клиентов, несмотря на то что организации недополучают проценты. Невозвращенные займы требуют формирования дополнительных резервов, а в случае продолжительной просрочки компании вынуждены в лучшем случае продавать долги, а то и списывать.
«Важно предотвратить возможные правонарушения на рынке, которые могут появиться в связи с наметившейся тенденцией. Например, введение комиссии при досрочном погашении» - отметила Е. Стратьева.