Особенности получения квартиры в ипотеку
Кредиты на покупку жилой площади можно взять в любом банке, условия в рекламе сулят самые привлекательные. Только вот в реальной жизни этот процесс не станет скорым и простым, всюду есть свои нюансы.
Стоит помнить, что беря займ под залог недвижимости без справок, некоторые пункты заемщик сам вправе изменять, а над частью правил он не имеет никакой власти. Потому стоит заранее подготовиться и просмотреть условия договора, чтобы не ошибиться при выборе.
Делая выбор среди ипотечных брокеров, не стоит торопиться, так как специалист без квалификации не сможет дать дельных советов. Зачастую банки сразу ставят условие, что они будут назначать оценщиков и страховых агентов из своего списка. Плюсом к тому ими будет сделан выбор по поводу приглашения нотариуса и типа передачи суммы займа.
При выборе банка обращают внимание не только на процентную ставку и условия, но и на вид выдачи финансов. Стоит помнить, что не каждый продавец готов подписать сделку с тем, кто не имеет на руках нужной суммы. Потому лучше, чтобы деньги были отданы лично заемщику, а тот вправе положить их на счет или в ячейку для хранения до нужного момента.
Оценка квартиры
Оценка описана тут Online Ipoteka и играет большую роль в выдаче кредита, так как из-за завышенной цены может не хватать денег на сделку. К примеру, на кону стоит квартира в пять миллионов, а на счету заемщика уже есть миллион. От банка ожидается сумма в 80% от всей стоимости, то есть четыре миллиона. Однако, оценщик может подписать бумагу, что видит стоимость квартиры в сумму на 4 000 000. И что делать после, где брать еще 800 недостающих тысяч?
После выбора и оценки квартиры готовые документы отдают банку и страховой компании на растерзание. Те в свою очередь тщательно изучают условия и качество жилплощади и выносят вердикт. Бывает, что обе организации не устраивает данный вариант или страховщики не дают добро на покупку. Чем рискует покупатель? Продавец обычно требует 10% залога, а при расторжении сделки деньги оказываются потерянными.
Есть несколько вариантов перевода денежных кредитных средств: наличными, при помощи аккредитива, перевод на счет продавцу в начальный период сделки или частями.
После заключения договора и его полного изучения нужно зарегистрировать свою недвижимость. Так как любые операции с жилой площадью требуют обязательного учета.
В настоящее время ипотечное кредитование является реальной возможностью приобретения квартиры. Общий смысл ипотеки описан тут online-ipoteka.ru и заключается в приобретении квартиры или дома в рассрочку и кредитование под залог недвижимого имущества. Заемщик и кредитор заключают между собой договор залога, согласно которому преимущественное право на удовлетворение своих требований к должнику имеет банк или залогодержатель. Недвижимое имущество, приобретенное по ипотеке, является собственностью заемщика. Он имеет право на проживание в данной квартире или на сдачу квартиры в аренду. Единственным ограничением на операции с жильем, приобретенным в ипотеку, является его продажа до тех пор, пока заемщик полностью не погасит ипотечный кредит. Единственным возможным вариантом продажи такой квартиры будет получение согласия от банка и покупателя.
Продажа ипотечной квартиры
Случаи необходимости продажи квартиры, взятой по ипотеке, бывают самые разные. Наиболее ярким примером может служить потеря работы заемщиком и, как следствие, невозможность выплачивать ипотечный кредит. Другим примером может служить рождение ребенка в семье и необходимость покупки квартиры большей площади. В любом случае продажа залоговой недвижимости осуществляется только с согласия кредитора и покупателя.
Самым простым решением в такой ситуации будет прямое обращение в банк. Как правило, кредиторы идут навстречу заемщикам утратившим возможность выплачивать ипотечные взносы или желающим приобрести квартиру большей площади. В подобных случаях осуществляется поиск потенциального покупателя и оформление необходимого пакета документов на продажу ипотечного имущества. Процедура такой продажи для неподготовленного заемщика достаточно сложна. Однако существует возможность обратиться к ипотечным брокерам, которые заметно ускорят продажу залогового имущества.
После продажи ипотечного имущества (квартиры или дома) и получения банком денег, заемщик имеет право на оформление нового ипотечного кредита и приобретения в собственность нового объекта недвижимости. Если продолжать рассматривать вышеуказанные примеры, то в случае, если человек потерял работу, то на полученные от продажи ипотечного жилья деньги, он может приобрести более скромную квартиру или комнату; а в случае примера с рождением ребенка семья имеет возможность взять в ипотеку квартиру большей площади. В любом случае такая схема помогает избегать ситуации увеличения задолженностей по ипотечному кредиту. Ведь оплата судебных издержек, пени, процентов и штрафных санкций полностью ложится на плечи заемщика. Таким образом, может случиться так, что заемщику придется продавать квартиру или дачу и даже тех денег, которые он выручит с продажи не хватит на то, чтобы расплатиться с банком и заемщик еще останется должен.