Виды вкладов в банке

Банковский вклад – самый простой и удобный способ защитить деньги от обесценивания в результате инфляции. Это способ инвестиций, который не требует специальных знаний и доступен каждому, у кого есть некоторая свободная сумма. Рассказываем, какой вклад лучше и как выбрать подходящее решение среди множества предложений.

Основные виды вкладов

Перечислим основные параметры, по которым вклады делятся на несколько видов:

• Срок действия. Срочные вклады оформляются на конкретный срок, в течение которого держатель не может снимать деньги. Если вклад будет закрыт раньше указанного срока, владелец потеряет проценты и получит только ту сумму, на которую был открыт вклад. Бессрочные, называемые вкладами до востребования, можно пополнять в любой момент и снимать с них деньги, но ставка будет ниже, чем по срочным.

• Валютные и рублевые. Открывать вклады можно не только в рублях, но и в валюте, с которой работает банк. Ставки по рублевым вкладам обычно выше, поэтому они считаются более выгодными.

• Капитализация. Вклады без капитализации предполагают, что проценты ежемесячно начисляются только на сумму, положенную на счет. Капитализация – это начисление процентов не только на эту сумму, но и на проценты, начисленные за предыдущий период.

Кроме того, вклады различаются по ставке. Во многом она зависит от ключевой ставки ЦБ, но также определяется политикой банка.

Критерии выбора лучшего вклада

Какой вклад лучший, зависит от цели, которую преследует держатель. Например, если нужно сохранить «неприкосновенный запас» или накопить на крупную покупку за определенный период, лучше выбирать срочный вклад без возможности снятия. Если же цель – обеспечить безопасность хранения денег, получить небольшой доход, но всегда иметь доступ к необходимой сумме, стоит выбрать бессрочный вклад. Он может быть закрыт в любой момент без потери процентов.

Максимальный доход по вкладу удастся получить, если он:

• Срочный. При этом чем дольше период, на который открывается вклад, тем выше будет процентная ставка.

• С капитализацией. Такой вклад позволяет увеличивать сумму остатка и, соответственно, основной доход.

• Не закрывается досрочно. Если будут нарушены условия договора и клиент закроет вклад до окончания срока его действия, банк пересчитает проценты по ставке до востребования.
  Количество вкладов, которые может открыть один клиент, закон не ограничивает – их может быть несколько как в одном банке, так и в разных. При этом перед открытием важно изучить условия и выбрать самые выгодные предложения.

Обзор сервисов для сравнения и выбора вкладов

Подобрать лучшие вклады для физических лиц помогут агрегаторы финансовых услуг – сервисы, которые предлагают сравнить условия вкладов в разных банках, выбрать подходящий продукт и сразу же подать заявку на открытие. Например, сайт sravni.ru предлагает несколько параметров, по которым можно отобрать подходящие предложения, чтобы оставить заявку прямо на сайте.

Широкий функционал реализован на сервисе finuslugi.ru – площадке Московской биржи. Сайт предлагает возможность не только выбрать и открыть вклад, но и управлять всеми вкладами из общего приложения. Кроме того, при открытии первого вклада через Финуслуги площадка начисляет бонусы.

Bankiros.ru помогает подобрать лучший вклад по нескольким параметрам, описывая главные преимущества каждого из продуктов. А vbr.ru дополнительно демонстрирует рейтинг каждого вклада, формируя его на основе отзывов пользователей.