Онлайн-конференция: «Ипотека в Сбербанке: новые условия жилищного кредитования»

30 Сен 2010, 06:52

30 сентября на сайте Тайга.инфо состоялась онлайн-конференция директора управления по работе с предприятиями, партнерами и организации активных продаж Сибирского банка Сбербанка России Сергея Румянцева на тему «Ипотека в Сбербанке: новые условия жилищного кредитования».

30 сентября на сайте Тайга.инфо состоялась онлайн-конференция директора управления по работе с предприятиями, партнерами и организации активных продаж Сибирского банка Сбербанка России Сергея Румянцева на тему «Ипотека в Сбербанке: новые условия жилищного кредитования».

Екатерина: Есть ли у вас программы поддержки при оформлении ипотеки для молодых семей?

Снижен размер первоначального взноса для молодых семей с ребенком. Теперь он составляет 10% от стоимости объекта

Да, для указанной категории клиентов есть особый продукт — ипотечный кредит «Молодая семья». В текущем году по данному продукту введена дополнительная льгота — снижен размер первоначального взноса для молодых семей с ребенком. Теперь он составляет 10% от стоимости объекта. Молодая семья может воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга при рождении ребенка в период действия кредитного договора (до достижения ребенком трехлетнего возраста). Также предлагается возможность учета дохода родителей заемщика при определении суммы кредита.

OlegVD: Почему я должен брать ипотеку именно в Сбере? Есть ли у вас какие-то явные преимущества перед конкурентами?

Выбор всегда остается за Вами. Могу назвать Вам ряд существенных изменений по кредитованию, которые произошли в Сбербанке с начала 2010 года. В частности, снижены процентные ставки для участников зарплатных проектов. С апреля отменены все комиссии по всем кредитным программам и снижены процентные ставки по отдельным продуктам. В июле снижена величина собственных средств по жилищным кредитам, увеличен максимальный размер кредита на неотложные нужды — до 1,5 млн рублей.

Андрей: С какими застройщиками вы работаете в Новосибирске?

Сибирский банк сотрудничает со всеми застройщиками, которые осуществляют свою деятельность в соответствии с ФЗ № 214 «Об участии в долевом строительстве». Более подробную информацию в отношении конкретного застройщика вы можете получить у кредитного специалиста в любом офисе Сбербанка.

Брал: Кризис заставил ввязаться в это дело со сбером. Впечатления — самые негативные. Некомпетентность работников просто поражает. Мог бы на несколько страниц эпопею по каждому случаю раскатать. Из «самого интересного» — это несколько дополнительных походов в юстицию из-за того, что юристы банка не так документы оформили.. А сколько личного времени на стояния в очередях и дозвоны в кредитный отдел было потрачено!! При конечной регистрации в юстиции потребовали дополнительную справку из сбера. Вот тут профессионалы из кредитного отдела себя в полной мере проявили — ни где ее взять, ни у кого подписать — не знают. Оттого и нахамили супруге беременной. Потом неделю дозванивался до местное руководства сбрф чтоб узнать где справочку взять. Безрезультатно. Документы в отказ ушли. А очередь в юстиции — за полгода запись. В общем — желаю добра и процветания!

Несмотря на все положительные преобразования, происходящие в банке, иногда имеют место быть и негативные моменты, по устранению которых ведется целенаправленная работа. Приносим Вам свои извинения.

Марьяна Берязева: Сергей, расширился ли с лета список застройщиков, на объекты которых Сбербанк готов выдавать ипотечные кредиты без залога — таких как квартиры в жилмассиве «Березовое» от «Сибири» в Первомайке и часть объектов «Проспекта» в Кольцово. Интересует не только Новосибирск, а также соседние регионы. Насколько активно заемщики берут такую ипотеку? Озвучьте цифры.

Список застройщиков постоянно расширяется. В настоящее время по указанным схемам можно приобретать жилье в кредит у следующих застройщиков: ООО «Стройинвестпроект» (г. Новосибирск), ОАО «Главновосибирскстрой» (г. Новосибирск), ООО «СДС-Финанс» (г. Кемерово), ОАО «ТДСК» (г. Томск).

Около 50% от общего количества выданных ипотечных кредитов на цели инвестирования объектов недвижимости составляют сделки без залога

Решение основной проблемы при кредитовании на цели участия в долевом строительстве — исключение необходимости предоставления другого объекта недвижимости в качестве основного обеспечения. Это явилось существенным плюсом для заемщиков, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Как правило, это молодые семьи и молодые специалисты, не имеющие собственного жилья. Статистика показывает, что около 50% от общего количества выданных ипотечных кредитов на цели инвестирования объектов недвижимости составляют именно сделки без залога.

Боюсь ипотеки: Я пока только хочу купить квартиру и предметно вопрос не изучал. Пока ощущение такое: приедтся тянуть на себе лямку в 30 лет. Я ошибаюсь? Есть ли другие варианты при наличии стартового взноса в примерно 700 т.р.?

Учитывая Ваш «стартовый взнос», не соглашусь, что «лямку придется тянуть» 30 лет. Кредит можно оформить и на более короткий срок — все зависит от ваших потребностей и возможностей. Статистика показывает, что сроки возврата ипотечных кредитов, оформляемых на 30 лет, в среднем составляют от 15 до 18 лет. Досрочное погашение кредита осуществляется без каких-либо комиссий. Обязательно приходите для предметного изучения Вашей ситуации в любой удобный для Вас офис Сбербанка.

Ольга: Какие нужны документы для оформления ипотеки? И если мне предприятие выплачивает зарплату на карточку в Сбербанке — это как-то учитывается при приеме документов?

Если у Вашего работодателя заключен зарплатный договор с нашим банком, то для Вас действует специальное предложение — к действующим ставкам по кредитам применяется дисконт 10%

Для того, чтобы получить окончательное решение банка о предоставлении Вам кредита, достаточно заполнить заявление-анкету, предоставить справку о ваших доходах и доходах ваших поручителей, копии паспортов, при необходимости — документы по залогу. С подробным перечнем необходимых документов предлагаю Вам ознакомиться на сайте Сбербанка России www.sberbank.ru. Также пакет необходимых документов можно получить у кредитного сотрудника в любом удобном для Вас офисе Сбербанка. Если у Вашего работодателя заключен зарплатный договор с нашим банком, то для Вас действует специальное предложение — к действующим ставкам по кредитам применяется дисконт 10%.

Софья: Каков минимальный размер первоначального взноса при получении ипотечного кредита? Планирует ли Сбербанк его снижение?

В июле текущего года Сбербанк России снизил размер первоначального взноса по ипотечным кредитам — в настоящее время он составляет от 10 до 20% от стоимости объекта недвижимости и зависит от выбранной кредитной программы по ипотеке.

Кристина: Вернулись ли ставки по кредитам на докризисный уровень?

Да. И сейчас у Сбербанка уровень ставок по ипотечным кредитам — от 10% годовых в рублях.

Николай Рябинин: Хочу не квартиру, а дом. Есть ли у вас какие-то ипотечные программы для этого?

Ипотечные кредиты выдаются на приобретение или строительство всех объектов жилой недвижимости — будь то квартира, дом или дача.

Анонимно: Слышал, вы запускали в Томске программу ипотечного кредитования без залога, кажется, с «Томской домостроительной компанией». В чем ее суть, работает ли она сейчас?

Да, действительно, Сибирским банком заключено соглашение с «ТДСК» по ипотечному кредитованию физических лиц на индивидуальных условиях на цели строительства объектов недвижимости. Суть данной программы заключается в том, что на период строительства приобретаемого в кредит объекта недвижимости вы можете не предоставлять в качестве залога иное имущество. Достаточно будет оформить поручительство физических лиц. Более подробную информацию можно получить в офисах Сбербанка, расположенных в Томске.

Ромео: Кому вы отказываете в выдаче ипотеки?

Банк как коммерческая организация заинтересован в возврате выдаваемых кредитных средств, поэтому при приеме документов на выдачу кредита осуществляется проверка каждого заемщика. Например, одной из причин отказа может быть плохая кредитная история заемщика в данном банке или в других коммерческих организациях.

Прокопьевск: Есть ли у вас соц.льготы при оформлении ипотеки?. Есть ли специальные программы для шахтеров?

В рамках федеральной программы «Доступное и комфортное жилье — гражданам России» ипотечное кредитование физических лиц осуществляется на льготных условиях. Для участия в данной программе Вам нужно обратиться в районную администрацию.

Сибирским банком заключено соглашение с ООО «СДС-Финанс» по ипотечному кредитованию физических лиц на индивидуальных условиях на цели строительства объектов недвижимости

По поводу специальных программ могу сказать, что Сибирским банком заключено соглашение с ООО «СДС-Финанс» по ипотечному кредитованию физических лиц на индивидуальных условиях на цели строительства объектов недвижимости. Суть данной программы заключается в том, что на период строительства приобретаемого в кредит объекта недвижимости не требуется предоставления залога иного имущества, достаточно будет оформить поручительство физических лиц. Более подробную информацию можно получить в офисах банка, расположенных в Кемерово.

Если у Вашей организации заключен зарплатный договор с нашим банком, то для Вас действует специальное предложение — к действующим ставкам по кредитам применяется дисконт 10%.

Оксана: Возможно ли использовать материнский капитал, как первоначальный взнос?

Сбербанком разработана схема погашения ипотечных кредитов средствами материнского капитала. Кроме того, если Вашему ребенку уже исполнилось три года, Вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса.

Евгения: Возможно ли оформить ипотечный кредит на квартиру, которая находится в залоге у Сбербанка.

С недавнего времени это стало возможным. Сбербанк разработал особый механизм приобретения квартиры, уже находящейся у нас в залоге. За более подробной информацией Вы можете обратиться к консультантам Сбербанка.

Слава: Можно попросить немного свежих цифр: какова доля ипотеки в структуре рынка недвижимости и какова доля, собственно, Сбербанка в этом и какова динамика Вашего банка за последние годы и какие амбициозные планы у Вашего банка в ближайшей перспективе?

В ближайших планах банка – запуск «Кредитной фабрики» по ипотечным кредитам

Учитывая тему конференции, отвечу более кратко. Объем кредитного портфеля физических лиц в Сибирском банке на 01.09.2010 составил 67,8 млрд руб., доля жилищных кредитов — 46% (31,2 млрд руб). В ближайших планах банка – запуск «Кредитной фабрики» по ипотечным кредитам. Данная технология позволит существенно сократить срок рассмотрения заявки на ипотечный кредит. Вся информация о наших планах оперативно появляется на сайте Сбербанка России www.sberbank.ru, заходите туда почаще.

Анонимно: Работаете ли вы по ипотеке коммерческой недвижимости для корпоративных клиентов и насколько реально ее получить в сравнении с частниками?

Да. Сбербанком разработана специальная программа для субъектов малого предпринимательства — «Коммерческая недвижимость» со сроком кредитования до 10 лет. Более подробную информацию Вы можете получить в отделе кредитования юридических лиц любого удобного для Вас офиса Сбербанка.

Новосибирск: В моей фирме несколько человек хотели бы узнать лучше про ипотеку. Можно ли пригласить вашего сотрудника к нам в офис в рабочее время для общения по данной теме? Если да, то как это сделать?

Сегодня наши специалисты выезжают в офисы с презентацией потребительских кредитов. Ипотека же — это более сложный банковский продукт, но если возникнет необходимость, банк готов организовать выездные консультации и по данному направлению. Для организации подобной встречи обратитесь к заведующему любого удобного для вас офиса Сбербанка. Например, по адресам: Красный проспект, 46, Кирова, 76, Пархоменко, 26, Дуси Ковальчук, 75, Лыкова, 7.

Марьяна Берязева: Каков сегодня минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту и при каких условиях он доступен?

В Сибирском банке Сбербанка первоначальный взнос зависит от вида выбранной кредитной программы и составляет от 10 до 20%. Взнос в 10% возможен, если вы выбираете программу «Ипотечный плюс» или вы — молодая семья с ребенком.

Марьяна Берязева: И могу ли я оформить ипотеку на покупку загородного дома? Какие там условия?

На этот вопрос мы отвечали выше.

Мария: Наш совместный доход с мужем — 47 тысяч в белую. Сможем ли мы получить у вас ипотеку? Если да, на каких условиях?

В Сибирском банке предлагается широкий выбор ипотечных программ для клиентов с любым доходом

В Сибирском банке предлагается широкий выбор ипотечных программ для клиентов с любым доходом. Стандартные условия оформления: срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос от 10% (в зависимости от выбранной кредитной программы), процентные ставки – от 10% годовых (зависят от величины первоначального взноса, срока кредитования, кредитной программы и категории заемщика). Для того, чтобы точно рассчитать сумму кредита, нужно понимать ваши потребности, желания. Например, при покупке квартиры стоимостью в 2 млн рублей с вашим доходом вы можете смело оформлять сумму кредита в размере 1,7 млн рублей со сроком кредитования до 30 лет, ежемесячный платеж будет составлять 27 400 рублей. Для этого расчета мы взяли первоначальный взнос в 15% и ставку в 16% годовых.

Могу я взять ипотеку на машиноместо или вообще на гараж? Какие условия?

С конца прошлого года в Сибирском банке можно получить кредит на приобретение либо строительство гаража или машиноместа по программам «Кредит на недвижимость», «Ипотечный», «Ипотечный +». В то время, как машиноместо приобретается только посредством первого из указанных кредитных продуктов. Сроки кредитования – до 30 лет, процентная ставка – от 11,85% до 16,25%. Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости объекта. Процентная ставка зависит от срока кредитования, размера певроначального взноса, вида кредитной программы и категории заемщика. Все комиссии за оформление кредита отсутствуют.

При оформлении ипотеки в Сбербанке вы будете учитывать доходы гражданского мужа?

С недавнего времени Сбербанком России предусмотрена возможность принимать в расчет суммы кредита доходы людей, не связанных кровными узами с заемщиком – так называемыми титульными созаемщиками. Кроме того, приобретаемый объект недвижимости можно оформить в общую долевую собственность.

Какие дополнительные комиссии мне придется заплатить в процессе оформления ипотеки? Во сколько в целом обойдется кредит?

С апреля 2010 года Сбербанк России отменил все комиссии по кредитам и по факту Вы будете оплачивать только проценты по кредитному договору. Никаких скрытых платежей нет.

Я слышала, что при оформлении кредита в банках обязательна страховка. В Сбере тоже? Обязательно ли нужно страховать? Во сколько это обойдется?

При оформлении ипотечного кредита Сбербанком предусмотрено обязательное страхование заложенного объекта недвижимости от полного пакета рисков. Страхуется только конструктив объекта (стены). Ремонт и остальные риски Вы можете застраховать на свое усмотрение. Сумма страхования зависит от тарифов страховой компании и составляет в среднем 0,12-0,19% от стоимости объекта.

Есть ли какие-то сезонные скидки на ипотеку в Сбербанке?

Периодически Сибирский банк проводит определенные акции, по условиям которых предусмотрены различные скидки и бонусы для наших клиентов. Например, 10 октября у нас завершается акция «В десятку» по программе «Ипотечный +»: процентная ставка 10%, первоначальный взнос 10%, срок кредитования – 10 лет. Любая категория клиентов могла воспользоваться этим предложением.

Спасибо за всем вопросы! Всегда рады Вас видеть!

Онлайн-конференция завершена.