Итоги работы филиала «Новосибирский» Альфа-Банка

19 Фев 2014, 04:35

В новосибирском филиале Альфа-Банка подвели предварительные итоги деятельности за 2013 год. Опубликованные цифры отражают прирост объемов бизнеса по двум ключевым направлениям — розничному и корпоративному.

На конец 2013 года корпоративный портфель составил 15,5 миллиардов рублей. В этом году планируется активный прирост, на конец 2014 года объем корпоративногокредитного портфеля ожидается на уровне 23 млрд рублей.

По словам директора по корпоративному бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банк Сергея Шапоренко: «Основная задача, к чему мы стремились последние два года, это повысить узнаваемость банка в лице клиентов — юридических лиц. Я считаю, что нам это удалось, потому что, во-первых, на 1 января на обслуживании было 4790 клиентов (для сравнения, на 1 января 2012 года юридических лиц было меньше двух тысяч). И во-вторых, выросло не только количество счетов, но и суммы остатков на счетах юр. лиц. Нам стали больше доверять. Среднедневные остатки на счетах составили 5,4 млрдрублей. Это достаточно большая доля рынка, около 5 процентов».

При этом доля корпоративного бизнеса филиала по кредитованию юридических лиц на начало 2014года составила 7,12 %.По сравнению с прошлым годом объем кредитования частных лиц вырос на 35%.

Интересна динамика корпоративного бизнеса. На 1 января 2013 года была цель достичь 18 млрд, и она была достигнута. Весь 2013 год кредитный портфель держался на уровне 23 млрд. В декабре были плановые погашения, поэтому на 1 января 2014 года кредитный портфель составил 15,5 млрд. Сергей Шапоренко комментирует: «Наша задача — выйти на тот же уровень — 23 млрд. Кредитный портфель — это одна из составляющих деятельности банка, но, на мой взгляд, одной из главных задач корпоративного банка будет увеличение остатков на счетах и увеличение числа обслуживаемых компаний. Доля Альфа-Банка по остаткам на счетах юр. лиц составляет по стране 1,8 %, а в Новосибирске —мы на уровне 5%, а к концу года планируем достигнуть 5,5-6%. Что касается процентных ставок, думаю, что они будут расти, но незначительно».

Для активного прироста кредитного портфеля открываются новые отделения. Так, в ноябре было открыто специальное отделение для обслуживания юридических лиц на левом берегу. Специальные отделения для обслуживания юр. лиц показывают высокую эффективность — за счет высокого качества сервиса и отсутствия очередей.

В корпоративном бизнесе преобладали банковские гарантии, сделки по финансированию экспортно-импортных операций и лизинг

В ушедшем году Альфа-Банк сделал корпоративным клиентам много интересных предложений: кредитование в рамках спот-лимитов (внутридневной овердрафтдля покупки-продажи валюты), была внедрена система «Альфа-Форекс» (осуществление конверсионных операций в режиме on-line), бивалютные и индексируемые депозиты. Большой интерес вызвали продукты по оптимизации расчетов внутри группы компаний (Cash-Managtment). В прошлом году в корпоративном бизнесе преобладали банковские гарантии, сделки по финансированию экспортно-импортных операций и лизинг.

Основными драйверами развития розничного бизнеса филиала стализаймы наличными и кредитные карты.

На данный момент кредитный портфель розничного бизнеса составляет 12,1 млрдрублей. Объем собственных средств частных лиц до востребования, находящихсяна счетах филиала банка, в ушедшем году также рос с динамикой в 5% посравнению с 2012 годом и в итоге достиг показателя в 8,6 млрд рублей.Количество розничных клиентов банка увеличилось и сейчас составляетболее 355 233 человек.

Директор по розничному бизнесу Марина Кокоулина уточняет: «В 2013 году мы выдали за год 367 млн. долларов, что больше по сравнению с 2012 годом на 35 процентов. Задолженность в 2013 году составила 244 млн. долларов, и она выросла по сравнению с 2012 годом на 26 процентов. Значительно выросла задолженность по кредитным картам. Эту задачу ставил перед нами центральный офис. Весь банк вырос по этим показателям на 82%, а Новосибирское отделение на 67%. Почему меньше, чем банк в целом — у нас очень значимая доля рынка в городе по кредитным картам и по количеству активных счетов, поэтому нам немного тяжелее расти, чем другим городам».



По кредитному портфелю доля рынка Альфа Банка составляет 4,37%, в 2014 году планируется достигнуть показателя в 5%. По кредитованию физ.лиц Банк очень много внимания уделяет процессам, которые направлены на ускорение рассмотрения заявок, на упрощение условий, которые выдвигаются для клиента. Кроме того, каждый клиент, имеющий хорошую кредитную историю в банке, получает спецпредложение.

К слову, Альфа-Банк второй год подряд становится победителем в номинации «Лучший розничный банк» премии RetailFinanceAwards, а также занимает первое место в рейтинге розничных банков по уровню клиентского обслуживания. Победителей выбирает редакция журнала TheRetailFinance на основании собственного видения и анализа розничного финансового рынка, кроме того, на сайте журнала ведётся открытое голосование участников профессионального сообщества.

Что касается остатков на счетах, прирост составил 5%. По депозитам розница выросла на 30%, также,как и весь банк. Марина Кокоулина настроена оптимистично: «На 1 января 2014 года наша доля рынка в городе по остаткам на счетах физ. лиц составила 17,67%. Это очень большая цифра. Стабильный рост привлечения средств физ. лиц демонстрирует высокое доверие клиентов к банку и позволяет нам сохранять лидерство на рынке».

В рамках зарплатных проектов обслуживается почти 53 тысячи физических лиц. Прирост в этом сегменте динамичный, ежемесячно открывается тысяча новых счетов.

«Счета физлиц за 2013 год выросли на 23%. Сегодня у на обслуживается 250 тысяч активных клиентов, которые имеют остатки на счетах, — дополняет Марина Александровна. — Мы стремимся стать основным банком для наших клиентов на каждый день, учитывать все их потребности и ожидания. Именно это позволяет нам сегодня занимать значимую долю рынка».

Филиальная сеть насчитывает 10 отделений. В прошлом году были открыты отделения в Бердске и Линево. Расширяется банкоматная сеть, в городе и области установлены более 350 банкоматов (из них 127 единиц — собственность Альфа-Банка, остальные принадлежат банкам-партнерам).

Одна из стратегических задачна текущий год — стать технологичным лидером рынка

Особое внимание уделяется развитию электронных платежей. Задача Банка — сделать интернет альтернативной сетью доступности для всех клиентов. Уже сегодня предлагается открытие кредитных карт через интернет. В 2014 году этот канал будет активно развиваться. Одна из стратегических задачна текущий год — стать технологичным лидером рынка. К этому есть все предпосылки, сегодня активно внедряются дистанционные каналы управления счетом — это «Альфа-Мобайл» для физических лиц и «Альфа-Клик» интернет банк — для юр. лиц.

Марина Кокоулина уточняет: «По нашей статистике каждый пятый клиент в Новосибирске пользуется „Альфа-Клик“ интернет банком. Для сравнения, в Америке интернет-банком пользуется каждый второй клиент. Каждый 20-й клиент пользуется услугой „Альфа-Мобайл“. Задача банка — до 2015 года сделать эту услугу доступной для каждого пятого клиента». Кстати, «Альфа-Клик» стал лучшим российским интернет — банком в 2013 году по данным рейтинга мирового финансового сообщества Global Financial Market Review.

В 2014 году технологии будут постоянно находиться в центре внимания, особенно при решении задач роста, внедрения инноваций и повышения операционной эффективности. При внедрении новых технологий основной акцент будет делаться на обеспечение развития, улучшения качества обслуживания клиентов и укрепление безопасности.

Еще одна ключевая задача для розницы — стать лидером по клиентским впечатлениям. Какие шаги будут предприняты в этом направлении? По итогам 2013 года существует такой критерий, который называется Альфа-Стандартом. Он включает в себя все спектры клиентского качества, все оценки и критерии, которые проводят эксперты и сам Альфа-Банк. Прежде всего, это отзывы и работа с отзывами в интернете, на сайте Банки.ру и сайте банка. Это акции «Таинственный покупатель» и «Мистер Шопинг», которые проводят независимые компании. Кроме того, учитываются все звонки и жалобы клиентов, претензии клиентов и ответы на них, а также звонки и претензии клиентов в call-центр.

Все это оценивается в комплексе и суммируется, складывается лаконичный Альфа-стандарт. Директор по розничному бизнесу Марина Кокоулина дополняет: «У нас была задача, чтобы мы отработали в процентном отношении в 2013 году, чтобы наша работа была бы оценена в 88 процентов по критерию Альфа-стандарт. Нас оценили по этому критерию в 89,8 процентов. Это очень хороший показатель. Мы выполнили свой план. И считаем, что в обеспечении качества сервиса для наших клиентов мы прилагаем большие усилия. Создана специальная структура, которая прописывает технологии и стандарты поведения наших сотрудников, для нас каждый клиент главный».


Такой дифференцированный подход в обслуживании клиентов может стать важнейшим драйвером роста доходности в 2014 году. Инвестируя в базы данных и всесторонний анализ всех операций — от регистрации новых клиентов до разрешения клиентских жалоб — банки можно получить новые уникальные знания о клиентах и предлагаемых им продуктах. Джефф Вордам, руководитель инновационной группы Делойт Консалтинг поясняет: «Чтобы преуспевать, банкам нужно больше времени тратить на изучение и понимание неудовлетворенных потребностей и мотиваций клиентов». Например, в розничном бизнесе более глубокое понимание клиента поможет в создании «банка будущего», который будет отличаться широким применением цифровых и мобильных технологий, а отделения и автоматизированные точки будут в основном укомплектованы квалифицированными советниками, призванными помогать клиентам в принятии лучших финансовых решений.

Кроме того, в планах розницы на 2014 год — увеличить остатки на счетах на 19 процентов. Что касается кредитного портфеля — добиться роста 15-19 процентов. При этом большое внимание будет уделяться качеству портфеля. Необходимость этого диктует сам рынок, поэтому 2014 год — это работа над эффективностью бизнеса и работа над качеством портфеля.

По процентным ставкам в рознице — не прогнозируется большого падения или роста. Альфа-Банк по ставкам традиционно в середине рынка, не дешевле и не дороже. При этом в 2013 году розничный бизнес АБ привлек депозитов на 30% больше, чем в 2012 году. Это связано с тем, что велась грамотная работа с продуктами: акцент сделан не на высокие процентные ставки, а на депозиты, которые удобны клиентам.

«Нашим фокусом является не столько кредитование клиентов, сколько обеспечение комфортной среды для их расчетного бизнеса»

Блок «Массовый бизнес» фокусируется в рамках корпоративного бизнеса Альфа-Банка на очень узком и одновременно очень широком сегменте клиентов. Начальник управления массового бизнеса Максим Куракулов поясняет: «Узком — так как мы никогда не сможем сделать такой же кредитный портфель, какой делает большой корпоративный банк. А широком — так как нашими клиентами могут являться 95 процентов предприятий страны и города. За 3 года мы прошли большой путь. От 500 клиентов, которые у нас были в 2010 году, до нынешних более 4 тысяч клиентов, обслуживающихся у нас сейчас. Нашим фокусом является не столько кредитование клиентов, сколько обеспечение комфортной среды для их расчетного бизнеса. С этого мы начинали, для этого мы создавали все наши продукты и услуги и в этом же направлении продолжаем двигаться дальше».

Сделан новый электронный банк для клиентов, теперь он доступен в мобильных телефонах, в виде новой услуги Альфа-Бизнес Мобайл.

Расширена сеть отделений. Если в 2010 году была одна площадка, то сейчас функционируют три большие площадки — на левом и на правом берегу, которые обслуживают всех клиентов, в том числе клиентов массового бизнеса. Еще есть 5 площадок совместно с розничным бизнесом в городе, одна площадка открыта вместе с розничным бизнесом в Бердске — для бизнеса Академгородка и Бердска.

Максим Куракулов продолжает: «Мы разрабатываем различные программы, которые позволяют нашим клиентам расти и развиваться. И нам дают хорошие отклики. Вот цифры, характеризующие наш бизнес. Остатки до востребования на счетах клиентов составляют более 1 млрд. рублей. Комиссионный доход составляет более 60 млн. рублей. Важно понимать, что для банка это безрисковый доход, что значит, что банк получает этот доход, не кредитуя клиентов».

В плане кредитования любопытно одно из уникальных предложений — клиенту дается 6 млн. рублей без залога на срок до трех лет. Задача сектора— создать комфортную и удобную среду для существования и работы малого бизнеса, сделать все, чтобы сотрудничество с Банком для клиентов малого и среднего бизнеса было полезным и комфортным. Например, теперь каждый собственник бизнеса, у которого есть счёт в Альфа — Банке, может получить карту категории Gold или Platinum с лимитом до 750 тыс. рублей и беспроцентным периодом до 60 дней.Кредитная карта для владельцев бизнеса не только поможет решить личные задачи, но и позволит сэкономить на расходах бизнеса с помощью скидок у предприятий-партнёров Альфа-Банка и программы «MasterCard Бизнес-Бонус».

По словам Председателя Совета директоров Банковской группы Альфа-Банк Петра.Авена: «Год для Банка был хорошим. У нас вырос кредитный портфель в рознице на 42 процента за год, пассивы на 29 процентов. В корпоративном секторе мы не так быстро росли: в прошедшем году мы в основном „чистили“ портфель, смотрели за его качеством и при этом выросли всё-таки на 6 процентов». Также Петр Олегович отметил: «Никаких оснований для серьёзных волнений нет. В общем, финансовый сектор справляется в целом, и мы тоже. У нас на 17 процентов вырос капитал за год». Так что в 2014 год Альфа-Банк вступает с оптимизмом.