Главное в портфеле — разумный баланс

07 Мар 2014, 02:20

Главным достижением Сибирского филиала Промсвязьбанка в 2013 году его управляющий Константин Каменщиков называет сбалансированность портфеля. Его команда завершила двухлетний процесс преобразования филиала, а также добилась усиления позиций на важных для банка нишевых рынках.

Реальности в банковском секторе

Тайга.инфо: С какими результатами Сибирский филиал Промсвязьбанка закончил 2013 год?

— Благодаря слаженной работе команды филиала, за прошедший год удалось улучшить качество нашего портфеля. Поясню. В последнее время портфель филиала сильно зависел от крупных клиентов. Мы приняли решение уйти от этих рисков и диверсифицировать портфель. Это важное решение как с точки зрения устойчивости бизнеса филиала, так и со стороны социальной ответственности банка, как работодателя, перед своими сотрудниками.

Тайга.инфо: Какова динамика прироста корпоративного и розничного портфеля филиала?

— Весь кредитный портфель — это розница, корпоративный бизнес, МСБ — у нас вырос на 30%, причем основной прирост дали именно новые выдачи и абсолютно новые заемщики. Российский бизнес, к сожалению, не растет такими темпами, чтобы мы могли настолько активно кредитовать действующих клиентов.


Кстати, треть в объеме наших доходов занимает транзакционный бизнес, и его доля растет, так как с середины прошлого года банк сделал акцент на развитии этого сегмента. В филиале создана транзакционная группа, разработаны и предложены клиентам новые пакетные предложения по РКО, мы оптимизировали работу операционистов. Как результат, количество клиентов, обслуживающихся у нас по РКО, за год выросло на 15%.

Тайга.инфо: Какова отраслевая структура вашего портфеля МСБ? Оценивали ли вы, на какие цели клиенты привлекают кредиты?

— Основную долю у нас занимают торгово-сервисные предприятия. Среди клиентов банка много и торговых компаний, работающих в сфере крупного и мелкого опта. Распространенность данного типа клиентов — специфика Новосибирска.

Около 30% компаний МСБ берут займы на развитие бизнеса. Доля таких кредитов в прошлом году не росла, так как этому не способствовала ситуация в экономике РФ, но стоит отметить, что снижения тоже не произошло. Несмотря на стагнацию, региональные предприятия, прошедшие стадию старт-апа, планомерно укрепляют свой бизнес, выкупая арендуемые помещения в собственность. Треть кредитов приходится на овердрафты, около 40% — на пополнение оборотного капитала.

С осени прошлого годы мы вышли на рынок венчурного кредитования, активно продвигаем Венчурный фонд Промсвязьбанка в Новосибирской области.

Тайга.инфо: Какова структура розничного портфеля?

— 90% — это потребительские кредиты и кредитные карты. Это достаточно много, если вспомнить, что до недавнего времени Промсвязьбанк на рынке розничного кредитования практически не был представлен. Однако, около 60% кредитов в нашем портфеле выдано зарплатным клиентам, что снижает рисковую составляющую потребительского кредитования.

Около 10% выдач розничных кредитов сегодня приходится на ипотеку. Это направление мы начали развивать только в последние пару лет. Оно требует наличия серьезной инфраструктуры, которую мы сейчас активно формируем

Тайга.инфо: Какие позиции банк занимает на региональном рынке? В чем ваше конкурентное преимущество?

— По данным Банка России, за декабрь 2013 года Промсвязьбанк поднялся на 9 место в списке российских банков по объему привлеченных средств физических лиц.



У нас есть четко определенные сегменты, где мы хотим быть лидерами. Это факторинг и международное финансирование, рынок розничных кредитных карт уровня «золото» и «платина», инновационный интернет-банкинг. И у нас это получается. Наш продукт Суперкарта, запущенный в конце прошлого года, стал хитом рынка. Наш интернет-банк PSB-Retail в 2013 году признан лучшим интернет-банком России по версии британского финансового журнала International Finance Magazine. Портфель по факторингу и международному финансированию в банке постоянно растет. Кроме того, те клиенты, кто воспользовался нашими предложениями по РКО, от нас не уходят. Они ценят клиентоориентированность банка.

Рост в стагнации — это реально

Тайга.инфо: Какие задачи ставите перед филиалом на 2014 год: по наращиванию розничного, корпоративного портфеля?

— В рознице 2014 год будет годом развития зарплатных проектов. Мы внимательно отслеживаем ситуацию на рынке потребительского кредитования и понимаем, что работать с прежней интенсивностью на сегменте необеспеченных кредитов рискованно. Нашей задачей будет доведение доли зарплатников в портфеле розницы до 80%. С этой категорией клиентов мы будем работать активнее, чем раньше, в том числе за счет предложения кредитных карт. По ипотеке мы намерены прирасти на 30-40%. Сейчас начинаем активно работать с застройщиками и думаем увеличить свою долю на сегменте кредитования покупки жилья в новостройках.



Что касается МСБ и корпоративных клиентов... Мы трезво оцениваем ситуацию в экономике и считаем, что она носит стагнационный характер. Мы обязаны принимать во внимание эти реалии. По МСБ будем проводить оптимизацию клиентского портфеля. За счет притока новых клиентов планируем прирасти на 10-15%.

Думаю, что прирастем и на сегменте крупного бизнеса за счет обслуживания предприятий машиностроения. В прошлом году мы отработали схему взаимодействия с такими клиентами.

Тайга.инфо: На каких продуктах, услугах намерены делать акцент?

— Для юрлиц мы будем диверсифицировать предложения по факторингу, предлагая все вариации этого финансового инструмента, делая их технически доступными для разных категорий клиентов.

Кроме того, банк активно работает по международному финансированию с разными зарубежными партнерами. Сейчас наиболее интересными являются предложения китайских, немецких агентств, которые могут финансировать сделки с достаточно крупными суммами.

Тайга.инфо: Интерес к международному финансированию в Новосибирске растет, не смотря на рост курса валюты?

— Это действительно так. Несмотря на стагнацию экономики, волатильность рубля, жизнь не останавливается. Новые крупные заводы в России, к сожалению, появляются нечасто, а отечественным предприятиям и компаниям нужно обновлять и закупать оборудование. Приобретать его приходится за границей. Кроме того, в ситуации валютных рисков, банк помогает клиенту хеджировать риски при оформлении международного контракта. Консультируя клиента, мы нередко параллельно помогаем ему оптимизировать и скорректировать бизнес-проект, так как со стороны видим неучтенным им риски и возможности. Компании это позволяет развиваться более эффективно, а мы получаем перспективного заемщика и выгодный проект, под который можем выдать или привлечь крупные суммы средств.



Кстати, консалтинговую поддержку Промсвязьбанк оказывает и компаниям малого бизнеса, в том числе банк проводит государственную политику по выводу предпринимателей из серых схем. Мы поясняем клиентам, что развитие бизнеса требует большей защищенности. Люди начинают чувствовать, что им проще и дешевле делать свой бизнес правильно.

Тайга.инфо: Как будет меняться доля транзакционного бизнеса в портфеле вашего филиала?

— Уверен, что его доля будет расти. У нас для этого еще есть потенциал. За счет увеличения сделок с международным финансированием, а также с факторингом. Дело в том, что в наших планах продвижение факторинга среди клиентов МСБ, где работают достаточно мелкие поставщики и потребители. Это принесет нам большую долю комиссионного дохода. На этом рынке сегодня уже есть игроки, но их услуги дороже, они менее известны и технологичны. Да, они пришли первыми и взяли на себя свою норму риска. Мы проанализировали рынок и поняли, что можем занять значимое место на нем.

Тайга.инфо: Как оцениваете текущую ситуацию в экономике региона, страны?

— Я согласен с оценками экспертов и считаю, что на российском рынке сформировалась стагнационная ситуация. У нашего банка есть возможность развиваться и расти даже на таком поле: благодаря сегментации бизнеса и работе в нишевых зонах, мы можем получать прибыль. Эти ниши не настолько велики, чтобы поглотить ресурсы новых игроков.



Кроме того, чтобы зайти в эти сегменты, нужно учить персонал, разрабатывать специальные программы и создавать специальный бэк-офис. А затем привлекать клиентов за счет низкой ставки, то есть получать низкую маржу. Если же предлагать рыночные ставки — то клиенты не пойдут, так как предпочтут остаться с проверенными партнерами, то есть с нами. Эти принципы развития нишевого бизнеса позволяют получать доходы филиалу на определенном объеме средств.

Тайга.инфо: Есть ли у вас отрасли, проекты, которые вы не будете кредитовать?

— Мы с осторожностью относимся только к очень крупным проектам. У нас достаточно лимитов, но не хотелось бы возвращаться к ситуации, когда бизнес филиала зависел от нескольких клиентов. Мы предпочитаем разумный сбалансированный портфель.

Реклама. ОАО "Промсвязьбанк". Генеральная лицензия Банка России №3251