Кредитка? Да, кредитка!

21 Июл 2014, 02:13

В этом году у кредитной карты столетний юбилей. Собеседник Тайги.инфо — директор по розничному бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Марина Кокоулина — рассказывает о российском рынке кредиток, информирует о новинках и делится своими прогнозами.

Условным началом отсчета истории кредитных карт можно считать 1914 год, когда некоторые торговые предприятия и нефтяные компании США начали выдаватькредиткисвоим постоянным клиентам, а фирма General Petroleum Corporation California (сейчас Mobil Oil) выпустила первую картонную кредитную карту для оплаты нефтепродуктов. При этом владелец карты имел определенные преимущества в обслуживании и скидки при покупке товара, а фирма-эмитент получала постоянных клиентов и стабильные доходы.

С того момента рынок кредиток вырос до астрономических размеров, и произошло это во многом благодаря компьютеризации общества. По данным ЦБ РФ, за 9 месяцев 2013 года российскими кредитными организациями было эмитировано более пяти миллионов кредитных карт. Таким образом, на 1 октября 2013 года общее количество выпущенных кредитных карт в России превысило 28 миллионов.

Если же сравнивать динамику роста в данном сегменте, то в прошлом году объем российского рынка кредитных карт увеличился до 990 млрд рублей, в 2012 году он оценивался в 675 млрд рублей.

Как считает директор по розничному бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Марина Кокоулина, «российские банки эффективно работают на рынке кредитных карт, видя хорошие возможности для роста в данном сегменте». «Если обратиться к цифрам, то на 20 июня только в Альфа-Банке эмитировано 1946121 кредитных карт (из них активных 1938088). Уже в этом году продано 236 551 кредиток из них активных 228 518. Новосибирский филиал за текущий период эмитировал 9024 карт, из них активных 8959. Всего же по филиалу выпущено 76 890 кредиток с хорошим показателем активации 76566», — говорит она.

Кредитные карты кардинально изменили практику покупок современного потребителя и специфику деловой активности. Для мелкого бизнеса это серьезный способ финансирования, когда традиционные источники, как банковские кредиты, по какой-то причине не доступны. Для рядового потребителя кредитки стали важной частью повседневной жизни. Учитывая два этих момента, сегодня банки предлагают широкий диапазон кредитных лимитов, в индивидуальном порядке снижают процентные ставки, предлагают выгодные условия для клиентов.

Например, в Альфа-Банке кредитный лимит зависит от типа карты. Минимальный лимит по классическим и золотым картам для регионов — 5 000 рублей, по платиновым — 150 000 рублей. Максимальные лимиты по классическим, золотым и платиновым картам составляют 150 000, 300 000 и 700 000 рублей соответственно. Увеличение лимита возможно, для этого необходимо подать специальное заявление в отделение банка. Что касается жителей Новосибирской области, то, по словам Марины Кокоулиной, они чаще всего запрашивают лимит от 35 до 150 тысяч рублей.

У клиентов Альфа-Банка есть и другие преимущества: возобновляемый беспроцентный период -до 100 дней, который распространяется и на снятие наличных с карты; скидки до 30% при оплате картой в магазинах-партнерах банка; призы и подарки по акциям для держателей карт; удобство погашения задолженности.

Получить кредитную карту тоже не составляет особого труда: на сайте Альфа-Банка оформляется онлайн-заявка, Банк принимает решение о выдаче кредита, после чего клиент приходит в любое отделение с оригиналами документов и получает кредитку. Кредитная карта Альфа Банка — это карта систем MasterCard и VISA, золотая, платиновая или самая обычная, с чипом и с бесконтактной системой оплаты, в индивидуальном дизайне или в строгой классике.

При этом у клиента есть возможность выбрать карту с кобрендинговым наполнением. Кобрендинговые банковские карты появились на российском рынке около 10 лет назад и очень быстро завоевали большую популярность за счет того, что позволяют клиенту получать дополнительные выгоды (в том числе и материальные) от использования.

Например, по «женской» карте Cosmopolitan (Альфа-Банк) предоставляются скидки и подарки в салонах красоты, фитнес-клубах, кафе и др. Кроме того, у банка есть большой выбор кобрендинговых проектов с начислением миль авиакомпаний S7, Аэрофлот, Уральские авиалинии или начислением бесплатных минут на Билайн. И, конечно, новинки 2014 года — карты «Быстрая», «Мои правила» и Anywayanyday. В частности, клиенты, оформившие специальную карту «Anywayanyday — Visa — Альфа-Банк» и привязавшие её к бонусной программе anywayanyday.com, получат целый ряд привилегий, которые позволят им путешествовать выгоднее и чаще.

Марина Кокоулина рекомендует обратить внимание на специальную карту Альфа-Банка «Мои правила», ведь клиентам дается максимальная свобода в выборе основных условий обслуживания по кредиту. Держатель карты самостоятельно может выбрать индивидуальный тариф в части процентной ставки, длительности льготного периода кредитования, комиссий за ежегодное обслуживание и снятие наличных. При этом клиент может выбрать и тип кредитной карты (классическую, золотую или платиновую), платежную систему, валюту, а также дизайн из галереи.

Важное преимущество — три варианта беспроцентного периода в отличие от стандартных для большинства банков 30 дней. При этом Альфа-Банк предоставляет льготный период кредитования даже тогда, когда вы обналичиваете кредитные средства.

В рамках продукта предусмотрено два диапазона процентных ставок: для клиентов, являющихся зарплатными клиентами Альфа-Банка или готовых подтвердить свой доход, и для клиентов, которые планируют подать заявление на карту без документального подтверждения дохода. Для первой категории клиентов ставки варьируются в диапазоне от 24,99% до 28,99% годовых, для второй — ставки на 2 пункта выше — от 26,99% до 30,99%. При этом в любой из категорий клиентов предоставлена возможность выбрать одну из 5 предложенных процентных ставок.

Для снижения процентной ставки клиентам, не получающим через Альфа-Банк зарплату, достаточно подтвердить свой доход одним из способов: предоставить свидетельство о регистрации находящегося в собственности автомобиля, предъявить загранпаспорт с информацией о поездке за рубеж в течение прошедшего года, полис добровольного медицинского страхования на свое имя, стандартную справку 2-НДФЛ или по форме банка об официальном доходе.

При этом можно выбрать комиссию за снятие наличных в 2,9% — одну из самых низких на рынке. По карте предусмотрены скидки, в том числе от партнеров Альфа-Банка и платежных систем. Можно оформить дополнительные услуги: SMS-информирование, доступ в мобильный и интернет-банк, страхование и прочие сервисы.

К слову, при обслуживании клиентов — владельцев кредитных карт в Альфа-Банке каждому клиенту на мобильный номер телефона приходят сообщения о сроках и суммах погашения задолженности, ВИП-клиентов обзванивают персональные менеджеры.

В современном обществе кредитные карты важны не только для индивидуальных потребителей и бизнесов, они являются важным аспектом роста экономики. Рост электронных платежей напрямую способствует росту объемов потребления и валового национального продукта, что в свою очередь приводит к созданию новых рабочих мест.

На правах рекламы