Новосибирский филиал Альфа-Банка: уверенность, подкрепленная цифрами

11 Мар 2015, 21:00

Новосибирский филиал Альфа-Банка подвел итоги работы за 2014 год. Результаты деятельности в условиях сложной экономической конъюнктуры озвучили на брифинге топ-менеджеры компании, попутно рассказав о стратегии на текущий год.

Закончившийся календарный год был достаточно сложным для российского банковского сектора. Санкции, снижение цены на нефть, значительная девальвация рубля и общее снижение темпов роста российской экономики, а также рост рисков, связанный с этим трендом, — все эти обстоятельства спровоцировали развитие негативных тенденций на банковском рынке. Хотя, как ни парадоксально это звучит, последний показал положительную динамику по итогам года. Пусть темпы этого роста не столь велики и впечатляющи, как в 2012 году, тем не менее, темп роста положительный, двухзначный, а некоторые сегменты рынка растут даже больше, чем это можно было предположить.

Каково положение Альфа-Банка в этих условиях? Сегодня Банк входит в первую группу крупнейших российских банков, так называемый ТОП-12. Так, по итогам первого полугодия 2014 года согласно данным МСФО совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк» составили 49,8 млрд долларов США.

Весьма уверенно чувствует себя Новосибирский филиал. Все три ключевых направления — корпоративный, розничный блоки и массовый бизнес — показали прирост как в части размещенных на счетах средств и выданных кредитов, так и в общем количестве клиентов. В филиале обслуживается 572 корпоративных клиента, годовая выручка которых превышает 10 млн долларов США (прирост по этому сегменту за год 25,5%), объем кредитования достиг 19,7 млрд руб.

Весьма существенный рост, более 223%, произошел по объему средств, размещенных компаниями в депозитах и векселях Альфа-Банка, сумма составила 3,26 млрд руб. На 1 января текущего года остатки на счетах компаний составили 2,58 млрд руб., что на 13,65% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Валерий Кубасов, директор регионального центра «Сибирский» Корпоративно-Инвестиционного банка, отмечает: «2014 год с точки зрения бизнеса был неплохой. В корпоративном бизнесе прошлый год стал годом системного изменения процессов и создания РЦ, которого до этого момента в банке не существовало. Мы адаптируемся к работе в условиях затяжного кризиса, в новых условиях меняем свои подходы с точки зрения снижения риска, стали пристальнее смотреть на залоги, на финансовую модель. В связи с повышением процентных ставок и снижением курса рубля наблюдается некое сжатие деловой активности во многих отраслях, а экспортно-ориентированные клиенты, наоборот, свою деятельность активизировали. Поэтому фокус банка меняется, мы больше смотрим на экспортные операции». Финансирование клиентов-участников ВЭД заметно активизировалось: почти в 1,25 раза увеличилось количество заведенных на обслуживание в Альфа-Банк паспортов сделок.

Можно сказать, что спустя 5 лет после глобального финансового кризиса российская банковская индустрия, претерпев значительные преобразования, сегодня находится в ожидании очередной реструктуризации. При этом важно уловить постоянно меняющиеся запросы и ожидания своих клиентов, правильно определить приоритетные направления развития.

«Мы провели стресс-тестирование всего корпоративного портфеля филиала, мы понимаем, где есть проблемы и где они могут возникнуть в будущем, по Новосибирску не прогнозируется серьезного ухудшения», — подчеркнул Валерий Кубасов.

В то же время Валерий Кубасов уточняет, что «в отношении корпоративных клиентов банк будет по-прежнему сохранять взвешенный подход к рискам с использованием наработанной качественной отраслевой экспертизы».

Одним из приоритетных направлений в 2015 году будет развитие сегмента 10-100 (300 млн — 3 млрд рублей выручки в год). Этот сегмент в прошлом году дал количественный прирост в 20%. Новосибирск в сегменте 10-100 является одним из лучших по всем показателям. В 2015 году банк сделает ставку на повышение эффективности работы каждого сотрудника, каждого отделения. При этом сокращения персонала по Новосибирску пока не планируется. Более того, сегодня рассматриваются варианты увеличения штата в целях развития сегмента «10-100».

В текущем году в сложных экономических условиях банк сделает ставку на развитие расчетного бизнеса, на расчетные продукты в целом. Валерий Кубасов подчеркивает: «Мы будем развивать те направления, в которых имеем преимущества: технологии, уровень сервиса и скорость принятия решений. Мы намерены оптимизировать и удешевлять продукты для клиентов, ведущих внешнеэкономическую деятельность, разрабатываем для них новую продуктовую линейку. Для среднего бизнеса мы способны предложить комплексное обслуживание в виде льготных пакетов услуг, учитывающих специфику компании. Для таких клиентов в приоритете финансирование в виде факторинга, предоставления банковских гарантий и оборотное кредитование».

Управление массового бизнеса было создано по итогам анализа кризиса 2008 года. Сейчас в Новосибирске 10 офисов и более 60 сотрудников занимаются обслуживанием МСБ. Как и в целом по стране, количество компаний, работающих в сегменте малого бизнеса на территории НСО, снизилось, а количество таких клиентов, пришедших на обслуживание в Альфа-Банк, выросло на 60%. Позитивная динамика в работе с малыми предприятиями связана с тем, что банк предлагает удобные продукты и сервисы, помогающие развивать бизнес.
В 2014 году отделение выполнило все основные плановые показатели, а в рублях даже перевыполнило. По объемным показателям прирост по остаткам до востребования составил 61%с начала года, а комиссионный доход вырос на 89%.
В условиях кризиса малому бизнесу очень тяжело, он испытывает немалый стресс, снижаются выручка и обороты. В таких условиях клиенты особенно взыскательно относятся к качеству обслуживания и надежности банков. Не секрет, что по стране за 2014 год прекратило свое существование более 70 банков. Альфа-Банк в свою очередь является банком-санатором банка Балтийский, что значительно повышает степень доверия клиентов.

Максим Куракулов, директор по массовому бизнесу, уточняет: «Мы занимаемся зарабатыванием для банка комиссионного дохода. Кредитование не является для нас определяющим видом деятельности. Наша главная цель — находить новых клиентов в среде малого и среднего бизнеса, заинтересовав их высоким качеством сервиса, удобным расчетно-кассовым обслуживанием. На начало 2015 года у нас по Новосибирску насчитывалось около 7 тысяч клиентов (доля местного рынка 7,8 %). В планах на 2015 год — увеличить клиентскую базу на 3 тысячи клиентов и нарастить рыночную долю до 10 %».

За счет какого инструментария предполагается сделать количественный прорыв? Прежде всего, это интернет-банк, являющийся лучшим на всех платформах и очень удобным для представителей малого и среднего бизнеса. Есть сервис SMS-информирования, сервис доступа к счету через карту Альфа-Cash Ультра, который позволяет производить расчеты в торговых точках. Это может быть не столь актуально для крупного бизнеса, но весьма удобно и востребовано в среде мелкого и среднего бизнеса. Очень популярной становится услуга Альфа-Мобайл, предоставляющая возможность работы с расчетным счетом через мобильный телефон.

Предлагаемый сервис Альфа-Консьерж позволяет представителям МСБ воспользоваться услугами секретаря. «Наша задача состоит в том, чтобы клиентам было комфортно вести бизнес, не отвлекаясь на мелочи», — отмечает Максим Куракулов.

Хорошо зарекомендовал себя Клуб Клиентов (ближайшее мероприятие Клуба пройдет 16 апреля), цель которого — предоставлять скидки на товары и услуги В2В клиентам Альфа-Банка.

Что касается розничного блока, на конец 2014 года по Новосибирску насчитывалось 203 тысячи активных клиентов, большинство из которых являются клиентами в рамках зарплатных проектов (этот сегмент будет одним из приоритетных в этом году). Количество клиентов-физиков составляет 386 тысяч человек, остатки на счетах физлиц — 16 млрд руб. (рост на 26%). К концу года в рамках санации Банка Балтийский удалось успешно перевести основную часть клиентов на обслуживание в Альфа-Банк.

Кредитный портфель розницы достиг объемов более 9,4 млрд руб., прирост по году более 17%, по объему кредитования Альфа-Банк занимает третье место по городу. В прошлом году было выдано более 26 тысяч кредитных карт (третье место по рынку).

Ровно в 2 раза выросло количество клиентов сектора ВИП обслуживания, и сегодня их около 6 тысяч человек. Отделение private banking «А-Клуб» переехал в новый улучшенный офис. В декабре банк открыл еще одно специализированное отделение по обслуживанию ВИП-клиентов — ККО «Вознесенский», сегодня там обслуживается 822 клиента. При этом в планах на текущий год привлекать в месяц не менее 45 новых ВИП клиентов.
Были и определенные сложности. «К сожалению, в силу определенных условий, связанных с падением рубля и повышением ставок по кредитам, мы не смогли до конца выполнить план по прибыли, — комментирует Марина Кокоулина, директор по розничному бизнесу. — В декабре 2014 года в силу особых обстоятельств особое внимание было уделено обслуживанию зарплатных счетов, а также качеству, точности и надежности работы наших банкоматов. Многие клиенты тогда стремились обменять рубли на доллары, и нам пришлось работать сверхурочно и в выходные, чтобы доказать клиентам, что Альфа-Банк — это надежный банк».

Еще один показатель надежности — открытие в городе десятого по счету ККО «Площадь Калинина». В юбилейном отделении реализована новая концепция клиентского сервиса, учитывающая понимание потребностей и мотиваций клиентов.

Особое внимание в 2015 году будет уделено дальнейшему повышению качества и надежности работы банкоматов, сегодня банкоматная сеть насчитывает 136 устройств и 380 банкоматов у банков-партнеров. «Мы будем внимательно рассматривать и оперативно реагировать на все жалобы наших клиентов и добиваться устранения всех технических сбоев банкоматов в кратчайшие сроки, — уточняет Марина Кокоулина, — Однозначно, что текущий год будет для нас годом качества, сервиса и оптимизации наших кредитно-кассовых отделений, повышения эффективности их работы».

Стоит заметить, что все свои планы на 2015 год филиал строит в соответствии со стратегией Альфа-Банка, рассчитанной на 5-летний срок. Одним из основных направлений деятельности будет продвижение, популяризация среди клиентов новых финансовых продуктов. В основном это будут накопительные, расчетные продукты, всевозможные накопительные счета. Таким образом, делается акцент на комиссионный доход банка.

В этом году планируется видоизменить линейку кредитных продуктов, будет расширен ассортимент кредитных карт. По прогнозу главного экономиста Альфа-Банка Наталии Орловой ожидается, что «сегмент кредитных карт будет расти на 5%».

Кроме того, среди стратегических инициатив — увеличение числа активных клиентов, повышение их финансовой грамотности, развитие мобильных сервисов, инвестиционных каналов. Госпожа Кокоулина уверена, что «банки, которые инвестировали в свою инфраструктуру и технологичность, получают дополнительное преимущество». При этом ключевая цель Альфа-Банка, как подтвердило руководство филиала, помогать клиенту в вопросах финансов здесь и сейчас и оставаться банком на каждый день.

Елена Евстафьева