Фактор стабильности

10 Сен 2015, 02:00

В непростых рыночных условиях для предприятий малого и микро-бизнеса, работающих на условиях отсрочки платежа, незаменимым инструментом становится факторинг, считают в Промсвязьбанке. В июне банк усилил направление, выделив факторинг в специализированную компанию.

Генеральным директором компании «ПромCвязьФакторинг» назначен Александр Карелин. Его опыт в сфере факторинговых услуг — более 10 лет. Новый гендиректор рассказал, как дебиторская задолженность быстро превращается в «живые деньги» и почему в данный момент решено уделить факторингу повышенное внимание.

— Почему именно сейчас? Несмотря на общий экономический спад, вы прогнозируете рост факторинга, в частности в сегменте МСБ?

— Сокращение ликвидности в торгово-производственных цепочках и возрастающие риски просрочек платежей по товарным кредитам — факторы, только усиливающие спрос на факторинг, который позволяет решить проблему кассовых разрывов и застраховаться от финансовых рисков. Сейчас, что характерно для кризиса, мы наблюдаем цепную реакцию, которая приводит к ухудшению платежной дисциплины, подрыву доверия даже к давним партнерам по бизнесу. Факторинг позволяет сразу после отгрузки получать деньги, а не ждать оплаты по два месяца. Платит факторинговая компания. Кроме того, она помогает клиентам профессионально управлять дебиторской задолженностью и дисциплинировать контрагентов. В кризис это важно как никогда. Неудивительно, что сегодня мы отмечаем растущий интерес к факторингу со стороны малого бизнеса.

— Факторинг — это своего рода альтернатива кредиту, когда ты точно знаешь, что заказчик оплатит через несколько недель, а твоему бизнесу средства нужны уже сегодня?

— Действительно, эти услуги, кредит и факторинг, часто сравнивают. Обе связаны с финансированием оборотного капитала. При этом с точки зрения кредитора факторинг — инструмент более защищенный: взамен выданных средств фактор получает право требования дебиторской задолженности, а компания-должник, как правило, является более надежной, чем сам поставщик товаров и услуг.

— У факторинга огромный потенциал. Тем не менее, игроков на этом рынке сегодня не так уж много. В чем сложность?

— Предложение и, правда, очень ограничено, а потенциальный рынок огромен. Судите сами. В текущий момент порядка шести тысяч российских компаний используют факторинг. Это очень небольшая цифра в сравнении с общим числом предприятий, которые ведут активную деятельность — в стране зарегистрировано больше миллиона малых и средних предприятий (включая бизнес индивидуальных предпринимателей). Сколько из них отгружают товар или оказывают услуги на условиях отсрочки платежа? Несложно представить, спросив предпринимателей из своего ближнего круга.

А компаний и банков, развивающих факторинг, в России едва ли наберется больше сорока. Почему же факторинг не так распространен, как, скажем, кредит? На мой взгляд, зайти на этот рынок не так просто. Я могу выделить несколько ключевых для фактора моментов:

1) Наличие большой ликвидности. Факторинг — капиталоемкий бизнес.

2) Технологии, включая ИТ-платформу. Факторинговая услуга подразумевает сложный трехсторонний документооборот — товарные накладные и счета-фактуры, реестры денежных требований, извещения о должнике и др. Нужно учитывать каждую поставку, которая принимается на обслуживание. Для фактора это миллионы операций ежегодно. Обрабатывать их в ручном режиме нерентабельно и нереально. Интернет-сервис существенно упрощает все взаимодействия. Онлайн-факторинг можно назвать одним из главных факторов развития услуги в плане сервисной составляющей и производительности труда, а значит и эффективности бизнеса.

В Промсвязьбанке внедрена система электронного документооборота (между банком и поставщиком, а также между поставщиком, дебитором и банком) в рамках сделок по факторингу. Онлайн-платформа позволяет мгновенно получать финансирование без передачи печатных первичных документов в банк. При этом сокращаются расходы на обработку и доставку печатных копий.

3) Опытная команда. Люди, которые отлично знают технологию: проводят экспертизу дебиторской задолженности, выставляют лимиты и т.д. Ситуацию усложняет отсутствие единой для всего рынка базы данных о платежных дисциплинах юридических лиц. Для любого фактора эта информация на вес золота, особенно если она касается многочисленных небольших предприятий. За годы работы в факторинге Промсвязьбанк самостоятельно собрал такую базу. BIG DATA — без преувеличения, один из ценнейших активов любого банка и любого фактора.

— Поговорим непосредственно об услуге. Факторинг бывает с регрессом и без. Что это значит и как клиенту понять, какой вариант в его случае предпочтительней?

— Регресс — право фактора потребовать возврата финансирования от Поставщика в случае неоплаты поставки Покупателем (Дебитором).

Факторинг без регресса ближе к страховой услуге, он позволяет поставщику снять с себя риск неплатежей со стороны покупателей. Фактор покупает дебиторскую задолженность вместе с риском неплатежей. В случае, если дебитор во время не рассчитается, именно факторинговая компания будет озабочена тем, чтобы взыскать с него долг. Для этого фактор использует все доступные, предусмотренные законом средства, такие как , переговоры с должником, судебное взыскание или продажа долга третьим лицам, в т.ч. коллекторам, с уведомлением должника.

Факторинг с регрессом ближе к кредиту или овердрафту. Это, по сути, беззалоговое финансирование под уступку дебиторской задолженности. В таком варианте риски берет на себя поставщик. При несвоевременных расчетах фактор ведет работу и с дебитором и с поставщиком.

— У Промсвязьбанка широкая практика применения международного факторинга. Интересна ли она малому и среднему бизнесу, востребована ли в регионах?

— Международный факторинг может стать удобным инструментом для регионального бизнеса. К примеру, при финансировании сделок между российской и китайской сторонами.

По итогам 2013 года Промсвязьбанк — абсолютный лидер по сделкам международного факторинга, согласно данным международной факторинговой ассоциации Factors Chain International. Кстати, он был первым российским банком, который вступил в ассоциацию FCI после кризиса 1998 года. Членство в этой организации позволяет осуществлять операции в 71 стране мира. Мы не только развиваем уже налаженные отношения с банками из зарубежных стран, в частности, Азии, но и привлекаем новых партнеров. Так, в прошлом году партнерами ПСБ стали банки из Португалии, Перу, Малайзии, Гонконга, Колумбии. Работать на рынке международного факторинга достаточно сложно, здесь очень важно хорошо знать все тонкости валютного регулирования и валютного контроля в разных странах. Потому спектр услуг в данном направлении предоставляют лишь крупные игроки, в число которых входит и Промсвязьбанк.

— Что можете сказать тем, кто увидел, как можно использовать факторинг в своей деятельности и готов оформить заявку?

— Могу сказать, что мы будем стремиться к лучшему клиентскому предложению в сегменте малого и среднего бизнеса, в том числе и в таком важной компоненте как скорость рассмотрения заявок и выдачи финансирования. Наши преимущества — опыт, технологии и, главное, профессионализм команды. Интернет-факторинг и колл-центр — это, безусловно, хорошо, но никто не заменит персонального менеджера, который всегда готов помочь, проконсультировать и найти решение в любой, даже самой нестандартной ситуации.

Реклама. Генеральная лицензия Банка России №3251.

www.psbank.ru