Марина Кокоулина: «Банковский сектор сейчас не в убытке»

29 Окт 2015, 11:00

Опираясь на оперативные цифры за девять месяцев, директор по розничному бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Марина Кокоулина в интервью Тайге.инфо рассказала о выбранной стратегии, основных сегментах направления и прогнозных ожиданиях.

— На ваш взгляд, какова ситуация на розничном рынке Новосибирской области? Наблюдаете ли вы появление новых тенденций? Как филиал отработал девять месяцев?

— Несомненно, сложная экономическая ситуация внесла определенные коррективы в банковскую стратегию. Для нас, в связи с кризисом, очень важно сохранить то, в чем мы сильны. Прежде всего, это персонал, сегодня численность сотрудников розничного бизнеса в Новосибирске в Альфа-Банке более 400 человек. У нас открыты 11 отделений и действует А-Клуб для обслуживания состоятельных клиентов. Всего же наших клиентов около 390 тысяч.

В условиях макроэкономической нестабильности и рыночной волатильности розничный бизнес банка филиала «Новосибирский» по итогам 9 месяцев работы показал чистую прибыль в размере $8340 тыс., комиссионный доход составил $7733 тыс.

Количество собственных банкоматов банка 135.Плюс наши клиенты могут пользоваться такими сервисами как снятие и внесение наличных средств бесплатно в разветвленной сети банкоматах наших партнеров, таких точек 416. Это наше большое достижение и хорошее преимущество. Количество точек потребкредитования — более 3400.

По доле рынка: по количеству клиентов мы занимаем 25%. Кредиты (без ипотеки) в Новосибирске составляют 7%. Средства «до востребования» — 19,5%.

— Как изменился рынок кредитования в первом полугодии 2015 года? Какие события и тенденции вы бы выделили в качестве основных?

— Динамика показателей качества кредитного портфеля сопоставима с тенденциями банковского сектора.
Остатки на счетах физлиц выросли на 35% по сравнению саналогичным периодом прошлого года и достигли отметки 17,2 млрд. руб. Кредитный портфель из этих остатков около 7,5 миллиардов, что отражает стратегию Банка ограничить рост кредитного портфеля на фоне макроэкономических рисков и ухудшения качества заемщиков. Сокращение кредитного портфеля обусловлено как низкой экономической активностью населения и предприятий, так и подходом Банка, направленным на поддержание качества кредитного портфеля.

— По каким параметрам (ставка, первоначальный взнос, скорость выдачи кредита) банки стремятся конкурировать за заемщиков сегодня? Какой фактор будет определяющим при выборе кредита для заемщиков в краткосрочной перспективе?

— Сегодня весьма сложно работать на рынке кредитования, ведь экономическая турбулентность серьезно повлияла на объемы кредитов, они значительно снизились. На сегодняшний день задолженность составляет около 5 миллиардов рублей, при этом мы сократили ее почти на треть.

Предложение кредитных карт нашим клиентам остается в приоритете. Тем не менее, количество пользователей сократилось на 5 тысяч. И задолженность по кредитным картам также сократилась. Мы целенаправленно ведем в бизнесе такую политику, хотим, чтобы наш портфель был более высокого качества.

Мне кажется, что стратегия избирательного роста и максимального увеличения доли безрискового дохода близка выбрана сегодня многими участниками банковского рынка.

— Каковы точки роста розничного бизнеса в банковской системе Новосибирской области? В частности, какой стратегии придерживается Альфа-Банк?

— Сегодня мы уделяем особое внимание развитию отношений с премиальным сегментом. Специально для обслуживания таких клиентов обучаем VIP-менеджеров. К сожалению, до настоящего времени на рынке не было готовых сотрудников, подготовленных так, как нам хотелось бы. Поэтому мы организовали VIP-академию, где наши сотрудники проходят обучение по стандартам VIP-обслуживания, обучаются определенным продуктам, особый упор — на инвестиционные продукты.

Обслуживание этой категории дает клиентамкак особый статус, так и индивидуальные условия по продуктам: персональное обслуживание, услуги личного менеджера, который в круглосуточном режиме решает финансовые (и не только) проблемы своего клиента, это возможность приходить в банк «по звонку», не отстаивая очереди в отделениях, это доступ к различным службам клиентской поддержки.

Каждый клиент, в рамках обслуживания пакета услуг «Максимум», получает профилирование, то есть распределение своего бюджета в соответствии со своими желаниями и возможностями. У нас есть выделенный call-центр. Наши клиенты могут получить бесплатное снятие наличных за рубежом, проводить платежи по звонку. Эти и многие другие сервисы относятся к категории VIP.

Что касается динамики, то видно, что мы выросли в привлечении привилегированных клиентов более, чем на тысячу человек. Это весьма значимая цифра, ведь среди банков существует большая конкуренция. По этому направлению у нас сейчас работает 13 VIP-менеджеров. Плюс финансовые консультанты «А-Клуба».

— Есть ли интерес банков иклиентов региона ккредитным картам? Актуален ли этот продукт у зарплатных клиентов?

— Более 1500 новосибирских компаний — наши зарплатные клиенты, сегодня это порядка 60 тысяч человек (9,6% всего рынка зарплатных карт в Новосибирске). Причем, речь идет про активные зарплатные счета. При этом наши клиенты получают полноценную рабочую карту. Она имеет расчетный счет, это карта, по которой клиент может рассчитываться, получать платежи, совершать платежи. По желанию клиента, может быть оформлена зарплатная карта «Близнецы», когда на одном пластике совмещены дебетовая и кредитная карты. Тем более, что для наших зарплатных клиентов предлагаются привилегированные условия по предоставлению кредитов. В то же время, что касается зарплатных счетов, мы сейчас этот продукт продаем, как продукт независимый от кредита, а вот качество предоставляемых услуг по зарплатному проекту все-таки выше.

— До кризиса одним из самых популярных продуктов у сибиряков была ипотека. Как сегодня обстоят дела на рынке ипотечного кредитования?

— Это направление сегодня для банка не является приоритетным. Ипотечные кредиты у нас выдаются в очень небольших объемах, в основном для клиентов, которые имеют хорошую кредитную историю и планируют приобрести дорогостоящие объекты недвижимости.

— А как обстоят дела на рынке автокредитования?

— Автокредитование не стало популярным, потому что, если учесть весь комплекс стоимости услуги, то проще взять кредит наличными. Хотя автокредитование мы предлагаем, но оно более интересно опять же для клиентов сегмента affluent, с прицелом приобретения дорогостоящих автомобилей. То есть автокредитование, наверное, будет интересно на сумму от 3 млн рублей, так что пока у нас эта услуга не слишком востребована.

— Какова доля просроченных кредитов?

— Просрочка по кредитам у нас росла, ориентировочно, до марта, сейчас она остановилась и нет тренда роста.

Мы избавились от самых сложных кредитов, которые были непредсказуемы, неуправляемы. Мы именно в той точке, когда уже можно что-то планировать по списанию, но мы надеемся, конечно же, еще важна же политическая и экономическая ситуация в стране.

— Сейчас во многих банках наблюдается тенденция — отток кредитного портфеля и приток депозитного, население стремится сохранять средства. Чего вы ждете по итогу года, сохранится ли эта тенденция?

— Конечно, сохранится. К декабрю традиционно депозитный портфель всегда увеличивается. Это связано с каникулами, с новогодними праздниками. Причем, подобный всплеск происходит не только в России, это мировая тенденция. За этот год наши остатки на счетах увеличились на 7 млрд рублей (на 1 января 2015 года депозитный портфель составлял 18 млрд рублей, на 1 октября — 25,2 млрд). Это очень много. Сложно говорить, на какую сумму мы вырастем к декабрю, но считаю, что это однозначно произойдет.

— Хотелось бы услышать комментарий по списанию резервов.

— Цифры с учетом измененных курсов сократились на 35% в долларах и выросли на 11% в рублях. Потому что сумма в 18 млн долларов по курсу 35 значительно меньше, чем сумма 12 млн по курсу 60. Комиссионные доходы в долларах сократились на 22%, но в рублях рост составляет 33%. Это средства, которые нам не просто заработать, потому что зарабатываем их в рублевом эквиваленте. Это достижение для нас и эти цифры говорят, что банковский сектор сейчас не в убытке. И все меры, которые были приняты нашим банком по изменению ситуации, достигли своих результатов. Наша прибыль сократилась на 49% в долларах и на 13% в рублевом эквиваленте. Это связано с тем, что до 2014 года нам было проще зарабатывать с учетом предоставления кредитов физическим лицам. Сейчас мы зарабатываем в основном на комиссионных доходах.

— С прошлого года мы видим нестабильность валютного рынка, большие колебания курсов. В начале года многие отдавали предпочтение валютным вкладам, сейчас эта тенденция сохранилась?

— Да, уверенно могу сказать, что интерес к валютным депозитам очевиден: на 1 октября остатки на счетах составляют 26,9 млн долларов и 7,7 млн евро.

Еще год назад больше размещали деньги в рублях, при этом также, как и сейчас, были востребованы депозиты сроком на полгода-год. Сейчас на три месяца не размещают, потому что слишком небольшие начисления, процентные ставки невысокие. Полгода — наверное, самый востребованный депозит и в рублях, и в долларах, и в евро.

— Насколько высок интерес клиентов банка к мобильным сервисам? Какие из них самые востребованные?

— Сегодня удаленными каналами доступа пользуются 28% клиентов, то есть каждый третий клиент. К слову, Новосибирск является лидером по использованию мобильного Банка «Альфа-Мобайл», количество пользователей достигло 11,7%.

Причем, как показывает практика, чем больше денег на счете у клиента, чем выше его доход, тем больше у него возникает потребностей в использовании мобильных сервисов. Самыми популярными каналами в мобильном банке «Альфа-Мобайл» являются средства перевода денег с карты на карту, переводы по номеру телефона. Мы постоянно расширяем сеть услуг, например, сейчас появилась уникальная услуга «Перевод по фотографии карты».

— Можно ли уже сейчас обозначить приоритеты развития в 2016 году?

— Мы хотим стать основным банком на каждый день для наших клиентов. Особое внимание уделяется и будет уделяться digital-технологиям.

Чтобы построить долгосрочные отношения, мы обращаем особое внимание на качество предоставляемых услуг. Хотим оправдать ожидания наших клиентов. Обращаем внимание на субъективную оценку наших клиентов после посещения наших отделений, ведь мы выстраиваем долгосрочные отношения с партнерами. Активно развиваются программы по предоставлению скидок, только за 2015 год заключили 64 договора с партнерами, когда наши клиенты получают дополнительные скидки.

Беседовала Елена Евстафьева