Максим Куракулов: «Бизнес ищет, где удобнее»

11 Дек 2015, 03:09

Подразделение «Массовый бизнес» в филиала «Новосибирский» Альфа-Банка было создано в 2010 году. Его директор Максим Куракулов рассказал Тайге.инфо о том, каких результатов удалось достичь за первую пятилетку, как строится «банк будущего» и почему предприниматели не спешат брать кредиты.

Тайга.инфо: С какими компаниями работает блок «Массовый бизнес», кто ваши клиенты?

 — В Альфа-Банке к сегменту малого бизнеса мы относим индивидуальных предпринимателей и компании с годовой выручкой до 350 миллионов рублей. У каждого финансового института есть своя классификация. Мое твердое убеждение, что компании с выручкой свыше 150 миллионов уже не назовешь малыми. Это как раз тот случай, когда речь идет лишь о масштабах актива, а не о значимости бизнеса.

Тайга.инфо: Как увеличилось число ваших клиентов с момента старта и что показывают цифры за последнее время?

— У нас было около 500 клиентов в 2010 году, сейчас подразделение обслуживает почти 10000 клиентов. Для понимания ситуации: в Новосибирске зарегистрировано более 109 тысяч предприятий МБ, поэтому нам есть куда расти, мы продолжаем активно развиваться, продолжаем наращивать сегмент. Так, по итогам прошлого года количество клиентов массового бизнеса, пришедших на обслуживание в Альфа-Банк, выросло на 60%.

Тайга.инфо: А как сегодняшняя экономическая ситуация влияет на вашу динамику? Или для вас кризис — время возможностей?

 — Альфа-Банк начал развивать сотрудничество с предприятиями малого бизнеса, открыл свою программу по развитию направления после кризиса 2008 года, до этого банк специализировался на обслуживании крупного бизнеса и физических лиц. Так что для Альфа-Банка текущая ситуация говорит скорее о возможностях. У нас была и есть репутация надежного, экспрессивного, высокотехнологичного банка. Причем, еще пять лет назад нельзя было сказать, что мы банк для малого бизнеса, теперь однозначно мы в рейтингах узнаваемости банков в этом сегменте входим в тройку лидеров. Поэтому мы и в текущем году активно наращиваем и долю рынка, и количество клиентов, развиваем партнерскую сеть. По доле рынка — у нас порядка 10% в Новосибирске, по стране около 4%. Разница в цифрахобъясняется тем, что есть большое количество городов, где мы пока не присутствуем.

Тайга.инфо: Компании какого направления, какой отрасли чаще всего обращаются к вашим услугам?

 — В Новосибирске в целом серьезное преобладание оптово-розничной торговли и, естественно, представительство этого сегмента в структуре наших клиентов максимально. Думаю, что у нас представленность компаний прямо пропорционально представленности экономики нашего города, потому что в принципе мы уже создали достаточно большую сетку площадок. Сегодня работают 11 офисов, причем в августе было открыто отделение, специализирующееся на обслуживании только клиентов массового бизнеса.

У нас развито применение цифровых технологий, позволяющих обслуживаться в сквозном режиме и в Новосибирске, и в других областях региона, практически в шаговой доступности. Мы рады всем отраслям, направлениям бизнеса. В числе клиентов банка не только оптовые и розничные торговые компании, кафе и рестораны, но и автоперевозчики, IT-компании, производства, сервисные предприятия и представители многих других отраслей.

Тайга.инфо: По вашему мнению, кроме стартапов, которые всегда считаются в банковской сферевысокорискованными, и мало кто идет на кредитование таких проектов, какие сегменты малого и среднего бизнеса наиболее уязвимы в сложной экономической ситуации?

 — Хороший вопрос, думаю, что особо подвержены риску те виды бизнеса, которые сильно зависят от стабильности доходов населения. По большому счету, от высокой экономической турбулентности страдают все отрасли, но вот допустим продукты питания, от них население не может отказаться, потому что еда нужна всегда. Опять же, если есть какие-то продукты питания, без которых можно обойтись, вот они наверно могут исключаться из корзины потребления.

С другой стороны, мы фиксируем рост выручки и доходности компаний, которые работают на экспорт.

У компаний, работающих на внутреннем рынке, конечно же возникают определенные сложности, какие-то компании, к сожалению, закрываются, кто-то снижает выручку. И в то же время приходят новые предприниматели, появляются новые ниши. Сила малого бизнеса — в его гибкости, при любой ситуации на рынке предприниматели находят новые пути для развития. Это и сокращение расходов, и активизация работы с клиентами, меры по повышению их лояльности, поиск новых рыночных ниш и так далее. Около 70% наших клиентов отмечают, что сложившиеся экономические условия открыли для них новые возможности.

Так что растет количество наших партнеров, с кем мы работаем, количество активных клиентов, увеличиваются объемы нашего бизнеса. Что касается статистики, то в этом году мы уже открыли порядка 2,5 тысяч новых счетов и планируем до конца года взять на обслуживание еще около трех тысяч клиентов.

Тайга.инфо: Скажите, такой хороший прирост за 10 месяцев за счет чего произошел? Какие конкурентные преимущества у Альфа-Банка?

 — Философия работы банка с компаниями МБ- помогать развивать бизнес клиентов. Это не просто слова, а конкретный набор инструментов — пакет расчетных, электронных и нефинансовых сервисов. Мы постоянно дорабатываем свое предложение на бизнес-онлайн для более удобного, более эффективного расчетно-кассового обслуживания. У нас считанные проценты предпринимателей продолжают предоставлять нам платежные поручения на бумаге, все остальные давно уже работают с нами в цифре. У нас отличное приложение в телефоне, позволяющее и делать платежи и контролировать их. Предприниматель может всегда видеть, что происходит с его расчетным счетом, какие операции, при этом никуда не двигаясь, никуда не звоня — все в телефоне.

Понимая, что расчетно-кассовые инструменты — это то, что нужно малому бизнесу каждый день, мы стараемся сделать этот сервис качественным, создаем комфортную деловую среду за счет дополнительных сервисов и индивидуального подхода. В Альфа-Банке сервис РКО реализован с максимальным вниманием к потребностям клиентов.

Пакетное решение «Все включено» учитывает особенности активных компаний, специальный выгодный пакет «Стартап» для молодых небольших компаний, пакеты «Импортер», «Торговый», «Электронный» созданы под потребности бизнеса клиентов.

Есть удобный инструмент работы с выручкой — карта «Альфа-Cash Ультра», решения по зарплатным проектам и эквайрингу, депозиты для компаний и кредитные продукты — овердрафт для покрытия «кассовых разрывов» и кредит «Партнер». Собственно говоря, мы максимально стараемся создать к сегодняшнему дню требование сегодняшнего дня.

Тайга.инфо: Интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн» признан рейтинговыми агентствами одним из лучших онлайн-сервисов для бизнеса. Как массовый бизнес оценивает ваши предложения по электронным сервисам?

 — Как показывает практика, предприниматели весьма активно используют возможности новых технологий. Причем, чем меньше и моложе предприятие, тем чаще сотрудники практикуют использование дистанционных сервисов. Как свидетельствует июльский опрос Национального агентства финансовых исследований банковскими системами дистанционного обслуживания пользуется 56% частных российских компаний.

Среди наших клиентов доля пользователей дистанционных сервисов превышает 90%. Сейчас в основном это интернет-банк, но число пользователей мобильного сервиса стремительно растет. Мы постоянно совершенствуем эти инструменты. Новое приложение для бизнеса «Альфа-Бизнес Мобайл» позволяет руководителю компании контролировать состояние счетов и подписывать платежи прямо со своего смартфона. Панель управления финансами одной или нескольких компаний дает возможность предпринимателю на одном экране увидеть всю информацию и кнопки управления: транзакции и поступления (включая ожидаемые), задачи на очереди (новые задачи подсвечены), кнопку оплаты и т. д.

Интересное предложение в этом сегменте — интеграция с онлайн-бухгалтериями и сервисами для бизнеса «Кнопка», «Мое дело», «Контур. Эльба».

Клиент может за несколько минут забронировать номер счета, оставив заявку на сайте банка. Номер счета можно сразу начать использовать при оформлении договоров. Менеджеры банка перезвонят и договорятся о встрече в удобном для клиента месте для подписания договора. Словом, делается все для того, чтобы клиент мог вообще не посещать отделение банка.

Тайга.инфо: Высокотехнологичные сервисы весьма существенно экономят время предпринимателей, но при этом теряется возможность обратной связи, возможность человеческого общения.

 — Мы активно развиваем нефинансовые сервисы для предпринимателей. Прежде всего, «Клуб Клиентов» — это бизнес для бизнеса, широкая партнерская сеть, предоставляющая скидки нашим клиентам. Наши партнеры предоставляют льготы на услуги связи, скидки на приобретение мебели, канцтоваров, юридическую поддержку и т. п. Если посчитать годовую экономию, то она весьма существенная. И причем она существенна с точки зрения, что это затраты предприятия.

Хорошо зарекомендовали себя бесплатные обучающие семинары и конференции с участием лучших экспертов по маркетингу, финансовому планированию и другим направлениям. В этом году такие обучающие мероприятия «Клуба Клиентов» посетило свыше 3500 предпринимателей.

У нас работает Центр поддержки бизнеса — для решения широкого круга вопросов достаточно одного звонка по бесплатному номеру. Заказать доставку справок можно через сервис «Альфа-Курьер», при подключении услуги «Альфа-Консьерж» вас будет обслуживать личный виртуальный секретарь.

Кроме того, персональные менеджеры готовы помочь с решением любых вопросов.

Тайга.инфо: А какие банковские продукты наиболее часто востребованы?

 — Важно понимать, что наши основные направления бизнеса сфокусированы именно на предоставлении расчетных услуг, поэтому, безусловно, наиболее востребованные продукты — это расчетно-кассовое обслуживание. Опять же, расчетный бизнес менее подвержен циклическим таким факторам экономики. Именно с этим сегментом мы идем к предпринимателю и именно его продаем. А с его продвижением востребованными становятся практически все сопутствующие сервисы.

Тайга.инфо: Можно ли сказать, что чем активней бизнес, чем больше его оборот, тем больше потребности возникает в привлечении различного рода банковских услуг? Есть такая зависимость или нет?

 — Думаю, что прямой зависимости нет. Просто рыба ищет, где глубже, а бизнес, ищет, где удобнее. Бизнес всегда ищет такую площадку, которая предоставит ему максимальное количество возможностей. Будет он ими пользоваться или нет, это второй вопрос, главное, чтобы такая возможность была есть. Наши продукты универсальные, ими пользуются и крупный, и массовый бизнес.

Тайга.инфо: Кредитование малого бизнеса, как сегодня обстоят дела?

 — Мы продолжаем кредитовать, а вот многие предприниматели в сегодняшней ситуации не стремятся инвестировать в бизнес. Ведь что такое кредит? Кредит — это обязательство предпринимателей перед банками. В целом, предприниматели сейчас заботятся о том, чтобы выжить, для того, чтобы максимально обезопасить свои активы в текущей ситуации от негативных влияний. Словом, нет очевидного спроса на инвестиции сейчас. Но, я думаю, что опыт опять же предыдущих кризисов показывает, что наступает такая точка перегиба, когда предприниматели говорят: «Можно, нужно и нужно как можно скорее». Пока такой точки мы не видим.

Кредитование вообще-то не наш профиль, кредиты -это циклическиепродукты и сейчас такое время, когда кредиты не очень нужны предпринимателям, ситуация пока не располагает. Но если нужны кредиты, то они у нас есть. Более того, мы даем 6 миллионов рублей без залога на 3 года, на наш взгляд довольно удобная форма предоставления кредита. Естественно, каждое такое обращение рассматривается детально, смотрим, чтобы предприятие работало стабильно и на горизонте в 2 года мы могли понимать, что оно будет работать.

Тайга.инфо: С точки зрения аналитики, все же, если кредиты берутся, то берутся в основном, на какой срок и на какие цели?

 — Восновном, кредиты берутся на пополнение оборотных средств. Ну, а сроки весьма индивидуальны. Мы рекомендуем брать на максимально возможный срок, понимая, что предприниматели получают комфортный ежемесячный платеж, позволяющий при любом развитии ситуации, при любых сезонных факторах комфортно возвращать кредит.

Тайга.инфо: Есть ли какие-то совместные программы с муниципальной властью, с областным правительством по поддержке проектов малого и среднего бизнеса?

 — Сейчас мы сотрудничаем с комитетом по поддержке предпринимательства города Новосибирска, но сотрудничаем скорее в рамках создания инфраструктуры площадок. Интересный проект — Конгресс молодых миллионеров, мы уже второй год являемся его генеральным партнером, причем не только в плане финансирования, но и обсуждения тем, повестки, наполнение площадки.

Такое структурное взаимодействие, такие механизмы сотрудничества и поддержки нам сегодня наиболее интересны. Ведь для предпринимателя зачастую важны не деньги. Деньги у многих есть, важны возможности и инфраструктура, которая позволяет легко решать какие-то свои проблемы, поэтому мы стараемся эти вещи создавать.

Тайга.инфо: А как вы оцениваете финансовую грамотность субъектов малого бизнеса в нашем регионе? Нужен ли финансовый консалтинг, оказываются ли такого рода услуги?

 — Финансовая грамотность штука вообще сложная, если честно, даже среди финансистов, финансово грамотных, наверное, не очень много. Финансовая математика любит точность и сложность. Поэтому обычные предприниматели, честно говоря, с ней знакомы мало. Бизнес — это конкуренция предпринимателей друг с другом, где работает закон «выживает сильнейший». Поэтому тот, кто хочет учиться — он учится.

Тему с финансовым образованием, я думаю, мы будем затрагивать в рамках различных мероприятий, которые организуем сами или участвуем в качестве партнеров, форумов, которые мы организуем и участвуем. Например, в прошлом году на площадке ГЦРП вели образовательный тренинг, как получить кредит в банке, давали базовые знания по этому вопросу. Считаю, что бизнесу нужно больше знаний как строить сам бизнес, как управлять персоналом, как и где искать клиентов, а уж потом, где взять деньги, это вопрос вторичный. Если есть идея, если есть предпринимательская способность, то деньги, дорогие или дешевые, они найдутся.

Тайга.инфо: Каковы ключевые драйверы и ограничители роста компаний малого бизнеса, что будет наиболее актуально в следующем году?

 — Хороший вопрос. Знаете, как говорят аналитики, я могу сказать, что будет через 3 года, но что будет завтра сказать очень сложно. А если серьезно, то Новосибирск- большой город и для малого бизнеса это очень хорошо, ведь бизнес работает для людей, обычно это бизнес, который направлен на конечного потребителя.

Еще один знаковый момент — это цифровая эпоха, которая у нас надвигается. Я уверен, что в следующие несколько лет самым богатым человеком мира станет Джек Ма, владелец площадки АлиЭкспресс, которая продает товары через интернет. Он вдохнул новые темы в понятие интернет-магазинов. Я уверен, что у нас таким образом может образоваться сфера доставки услуг, причем это будет быстрорастущее направление.

Я думаю, что производство отечественных продуктов питания должно развиваться достаточно активно. Сейчас активно развивается 3D печать. Я думаю, что это тоже сейчас в Новосибирске можно и нужно предпринимателям брать на заметку. Потому что валютная ситуация позволяет выходить с новыми продуктами, в том числе на внешние рынки. Вопрос в том, что необходимо иметь грамотный бизнес-план, организовать производство, взять на себя эти риски. Именно для этого предприниматели в обществе и нужны, они способны рискнуть, способны что-то сделать и время сейчас для этого точно настало. Ну, а банки, всегда готовы поддержать, в том числе, и производственный бизнес. Для этого, конечно же, важно, чтобы он сначала подтвердил свою состоятельность, чтобы начал работать, подтвердил, что он умеет зарабатывать прибыль, и его товары востребованы. А дальше банки в очередь будут выстраиваться.

Беседовала Елена Евстафьева