Директор сибирского филиала Райффайзенбанка: «Готовимся работать в консервативном сценарии»

10 Мар 2016, 07:02

Какой бизнес сегодня чувствует себя хорошо, а какой — не очень, как будет развиваться ипотечный рынок Сибири и зачем продолжать разговаривать с клиентом, если все сервисы доступны онлайн. Интервью Тайге.инфо директора сибирского регионального центра Райффайзенбанка Анны Тихоновой.

Тайга.инфо: Райффайзенбанк занимает одну из ведущих позиций на сибирском рынке, но как экономическая ситуация влияет на вашу динамику? С какими показателями вы закончили 2015 год?

— Я бы сказала, что мы гордимся теми результатами, с которыми региональный центр «Сибирский» закончил 2015 год. Мы вдвое лучше по прибыли, мы очень внимательно смотрим на свои показатели операционной эффективности. Основной — соотношение затрат и доходов — улучшился на 5 процентных пунктов. В текущей ситуации это действительно большое достижение команды.

Конечно, это был сложный год, рынок и вся банковская система пережили турбулентность на ставках. Период высокой ключевой ставки, шоковая валютная девальвация — это все то, что создавало нам условия работы в этом году. Но мы справились и в 2016 год вошли в отличной форме. Мы доказали, что развиваемся на любом рынке и во всех сегментах, у нас есть четкое понимание, как работать дальше. Кризис же сам по себе — это возможности, во всем всегда есть и позитив. Например, период высоких ставок, о котором я упомянула, — это тоже возможность. Что увидели мы? Крупнейшие корпоративные клиенты, которые привыкли работать с одними и теми же банками и глобально не задумывались о смене финансового партнера, огляделись по сторонам: что еще есть на рынке, какие банковские предложения? Таким образом, мы по результатам 2015 года получили несколько новых корпоративных клиентов, потому что наши условия были самыми оптимальными для них, а статус системнозначимого банка и показатели внушали уверенность в надежности.

Тайга.инфо: Как вы оцениваете текущее состояние банковского сектора? Экономическая ситуация привела к массовому отзыву лицензий у банков, филиалы которых работали и в Сибири, на ваш взгляд, этот процесс будет продолжаться и дальше? Как, по вашим наблюдениям, отреагировали на сложившееся клиенты банков?

— Да, в последний год происходила консолидация банковской системы, и мы ожидаем, что в 2016 году этот процесс продолжится. К счастью, в Новосибирске не работали активно банки, которые прекратили свою работу в связи с отзывом лицензий, так что новосибирские клиенты сильно не пострадали. Но в любом случае этот тренд заставляет многих задуматься о надежности банка. Мы видим увеличение клиентской базы, как в сегменте малого бизнеса, так и в среднем и крупном бизнесе, и в рознице. Наша репутация надежного банка нам помогает, но на ней одной «далеко не уедешь». Я очень благодарна клиентам за то, что они оценивают наши заслуги, но чтобы они продолжали работать с нами, мы должны предлагать им новые и все лучшие продукты.

Тайга.инфо: Здесь поподробнее, пожалуйста.

— Мы активно развиваем канал дистанционного обслуживания во всех сегментах работы с клиентами. У нас есть и веб-доступ к счетам клиентов, и мобильное приложение, причем это полноценный продукт, с помощью которого можно круглые сутки полностью управлять своим бизнесом, своими счетами. Мы планируем все больше и больше продуктов перевести в дистанционные каналы и много интересного делаем в транзакционном бизнесе. Например, в 2015 году мы запустили, а в 2016-м продолжаем развивать, пакетное обслуживание. Мы разработали несколько типов пакетов, в рамках которых клиент выбирает какую фиксированную плату за обслуживание он готов заплатить банку и получает комплекс услуг, куда входят и валютная конвертация, и расчетно-кассовое обслуживание, и инструменты управления счетами. С пакетами работать удобнее, и клиенты высоко это оценивают.

Тайга.инфо: Многие банкиры отмечают, что кредитование — уже не главный приоритет, и важно выстраивать стратегические взаимовыгодные отношения с наиболее надежными заемщиками по всему комплексу направлений. Что интересного вы можете предложить вашим корпоративным клиентам?

- Кредитование — это ключевой банковский продукт, и мы должны давать клиенту возможность кредитоваться. Но у нас в целом другой подход — мы видим себя домашним банком. Мы понимаем, что клиент, приходя к нам, доверяет нам свой бизнес, особенно в кризисное время, а доверять он может такому партнеру, который абсолютно надежен и современен. Именно мы как финансисты должны рассказывать клиенту, что нового есть на рынке, предлагать ему инструменты, которые сделают его бизнес более успешным с точки зрения финансовых потоков. Все это идет вкупе с кредитованием.

Тайга.инфо: Есть мнение, что если в прошлом наиболее активна была торговля, то сейчас значительный рывок сделали сельхозпроизводители. Их продукция из-за санкций стала более востребована, и они активнее кредитуются, а банки охотнее выдают таким предприятиям кредиты. Так ли это?

— Мы видим интерес к импортозамещению, связанному с производством продуктов, у многих инвесторов. Но подход здесь стандартный. Инвестор смотрит на сроки окупаемости, конкурентность рынка, сам инвестпроект, возможность получить финансирование под него. То есть интерес есть, но бум-эффекта не произошло. И мы как банк смотрим на всех одинаково. Нам интересно, является ли потенциальный заемщик клиентом с хорошей кредитной историей, с понятной, хорошо управляемой моделью бизнеса, и не важно, какое это направление.
Тайга.инфо: Можете ли вы видеть, предприятия из каких отраслей сейчас чувствуют себя наиболее уверенно? Вероятно, это точно не строители?

— Есть отрасли, которые себя чувствуют чуть хуже, а есть те, что — чуть лучше. Из тех, кому чуть лучше, я бы выделила IT и фармацевтику. В принципе, пищевая промышленность в неплохой форме. Розничный пищевой ритейл тоже чувствует себя нормально. Экспортоориентированные отрасли, нефтегазовая промышленность, естественно — у них все неплохо сложилось.

Есть отрасли, которые чувствуют себя чуть хуже, это и непищевой ритейл, и строительство. Но везде есть сильные игроки, которые вполне справляются с ситуацией и для которых, как и для нас, кризис стал временем новых возможностей. Это, по меньшей мере, дало компаниям толчок к оптимизации издержек, о которых они раньше не задумывались, к выстраиванию более гибких бизнес-процессов.

Тайга.инфо: Высокотехнологичные банковские сервисы существенно экономят время предпринимателей, но при этом не теряется ли простое человеческое общение? Как вы работаете над улучшением качества обратной связи?

— Это две разные, но не исключающие друг друга вещи. Первая — это каналы дистанционного банковского обслуживания и онлайн-сервисы, я это называю «гигиенической» нормой. Невозможно быть хорошим и надежным банком-партнером, каким мы хотим быть, если ты не даешь клиенту доступ к счетам онлайн. Твои продукты дистанционного обслуживания должны быть максимально исчерпывающими. Для нас это стратегическое направление развития, к концу 2016 года мы планируем, что большинство наших продуктов будет выведено в онлайн.

С другой стороны, мы как профессионалы должны быть финансовыми консультантами для клиентов, уметь подсказать, на что надо смотреть на рынке, чтобы принять решение, какие инструменты управления валютными рисками есть и так далее. Это консалтинг в правильном смысле слова. ДБО не отменяет обратной связи, это просто фундамент, без него сегодня ты не в рынке и неактуален.

Тайга.инфо: Каков будет ваш прогноз: что будет дальше происходить со ставками по рублевым вкладам и когда гражданам лучше открывать депозит?

— Мы готовимся работать в консервативном сценарии. Свой бюджет мы составили консервативно, и макроэкономика не дает нам триггеров, чтобы мы могли ожидать улучшения ситуации. Поэтому наша основная цель — отработать 2016 год в консервативном сценарии так же хорошо, как 2015-й. Что касается ставок, то я лично ожидаю роста. Принять решение, когда лучше открывать депозит, можно только в том случае, когда ты оценил, зачем ты его открываешь.

Депозиты структурированы очень по-разному. Это может быть вклад, который можно прервать в любой момент времени, или депозит, где ставка сохраняется, только если деньги лежат до конца срока. Главное — знать, для какой цели размещаешь средства в банке. Есть разные инструменты. Накопительный счет, доступ к которому вы можете получить быстро, подойдет, если хотите получать доход, «не замораживая» средства. Например, они отложены для поездки или обучения, но они могут понадобиться завтра или послезавтра. Ставка будет не очень высокой, но деньги будут работать. Если средства отложены на более долгосрочные цели и точно не понадобятся в моменте, то можно выбрать более доходный вариант — депозит. Например, Райффайзенбанк недавно открыл новый депозит «Выгодный», где у нас повышена ставка по рублевым вкладам до 9,4%.

Тайга.инфо: Как, по вашему мнению, будет развиваться рынок ипотечного кредитования в предстоящем году. Какие тенденции, по-вашему, будут актуальны для Новосибирска?

— Ипотека — очень интересная история. На этом рынке много игроков: и банки, и застройщики, и риелторы. Мы все заинтересованы в том, чтобы рынок работал, поэтому основной акцент в развитии ипотеки мы делаем на всевозможные партнерские программы. Нужно структурировать этот бизнес так, чтобы клиент получил максимально привлекательную ставку, продажи новых первичных объектов активизировались, чтобы вся цепочка купли-продажи квартир сложилась. Например, уже сейчас клиенты из Новосибирска могут приобрести квартиры в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодаре по очень выгодным ставкам. Есть совместная программа с застройщиком в Санкт-Петербурге, по которой сибиряк может купить квартиру в ипотеку по ставке в 8% годовых. Я рассчитываю на партнерские программы, а на снижение ставки самой по себе — пока нет.

Тайга.инфо