10 вопросов о пенсии: что необходимо о ней знать? НПФ «БУДУЩЕЕ» ответил на вопросы читателей

15 Июн 2016, 06:00

На сайте Тайга.инфо состоялась онлайн-конференция с экспертом по пенсионным вопросам, руководителем направления клиентского обслуживания НПФ «БУДУЩЕЕ» Алексеем Кумичевым. Редакция получила большое количество вопросов от читателей и сегодня публикует ответы на самые интересные из них.

— Может ли человек 1982 года рождения в настоящее время перевести накопительную часть пенсии из государственного пенсионного фонда в негосударственный?

— Накопительная пенсия формируется у россиян 1967 года рождения и моложе при условии, что у человека есть трудовой стаж с 2002 года — именно в этом году появился накопительный элемент. Соответственно, если есть накопительная пенсия, то ее можно перевести, но есть нюанс — нужно разобраться, будет ли в дальнейшем пополняться эта пенсия и что именно человек сможет передать в управление НПФ.

Давайте начнем с основ — разберемся, как формируется пенсия. Ваши будущие выплаты складываются из взносов работодателя — ежемесячно он отчисляет 22% от размера вашей зарплаты. Раньше у всех россиян 1967 года рождения и моложе 16% из этих взносов шли на формирование страховой пенсии, а 6% — в счет накопительной. Теперь же накопительная пенсия за счет взносов работодателя пополняется только у тех, кто успел до конца 2015 года ее сохранить и выбрать вариант формирования накопительной пенсии — перевести свои пенсионные накопления в НПФ, частную или государственную управляющую компанию. У «молчунов» все 22% взносов идут в счет страховой пенсии, которая формируется в пенсионных баллах. Сейчас временно у всех россиян взносы идут в счет страховой пенсии — это так называемая «заморозка» пенсионных накоплений.

Если вы не успели выбрать вариант пенсионного обеспечения с накопительной пенсией, то вы можете передать в управление НПФ те средства, которые накопились у вас с 2002 года. Негосударственный пенсионный фонд будет управлять вашими средствами, а доход от инвестирования начислять на ваш счет.

— Перевела накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд — это лучше, чем оставить ее государству?

— Если НПФ разоряется или с ним происходит что-то плохое, что происходит с нашими пенсиями?

— «Хуже» или «лучше» — не совсем правильные категории. Став клиентом НПФ, вы сохранили для себя возможность управлять частью своей будущей пенсии и влиять на ее размер. Негосударственный пенсионный фонд, куда вы передали свои накопления, будет инвестировать их и начислять доход от инвестирования на ваш счет. То есть у вас есть реальная возможности повлиять на свой доход в будущем.

Что касается второго вопроса, то напомню, что существует система гарантирования прав застрахованных лиц, которая обеспечивает сохранность пенсионных накоплений россиян. Это аналог системы страхования вкладов, реализует ее тоже Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В случае непредвиденной ситуации АСВ компенсирует их.

При этом важно, что государство компенсирует только ту сумму, которую перечислили за вас работодатели, а вот инвестиционный доход возврату не подлежит. Поэтому при выборе фонда нужно в первую очередь обращать внимание на его надежность, рейтинги и опыт работы на рынке.

— Где гарантии, что негосударственный пенсионный фонд будет выплачивать пенсии? Зачем вообще было делать и госфонд, и частные фонды?

— Пенсионный фонд России занимается выплатой страховых пенсий, а НПФ управляют пенсионными накоплениями россиян и реализуют негосударственные пенсионные программы — личные и корпоративные. Это две совершенно разные задачи. ПФР выплачивает государственные пенсии, которые гарантированы всем россиянам, а НПФ — инструмент для тех, кто не готов жить в будущем только на государственную пенсию и хочет получать более существенный доход.

Что касается гарантий, то они есть — система гарантирования прав застрахованных лиц, о которой я говорил выше. Агентство по страхованию вкладов обеспечивает сохранность пенсионных накоплений. К тому же НПФ — не новый элемент пенсионной системы, и они сегодня уже выплачивают пенсии, а не просто обещают это делать в будущем. Например, у нас в НПФ «БУДУЩЕЕ» таких клиентов уже более 1200 человек.

— Есть ли у вас индивидуальные планы для граждан, которые получают большие белые зарплаты, и получающие более 60 тысяч рублей?

— Да, НПФ «БУДУЩЕЕ» готов предложить своим клиентам индивидуальные пенсионные программы. Плюс этого инструмента в том, что вы сами сможете определить, какую сумму взносов вам будет удобно перечислять. Пенсия — очень долгосрочный проект, поэтому даже небольшие взносы со временем сформируют достойный пенсионный капитал и источник будущего дохода.

— Какой смысл в пенсии, если я не хочу чтобы государство обо мне заботилось? В России так часто обманывают, что надеяться на светлое будущее не приходится. Не лучше ли инвестировать деньги во вклады, пифы или акции? А при приближении пенсии можно купить недвижимость и сдавать ее. Такой доход не сравнится с пенсией.

— Как именно заботиться о своем будущем и в какие инструменты вложить сбережения, каждый решает для себя сам. Но тут есть один нюанс — для того, чтобы приобрести акции, ПИФы или сделать вклад, нужен первоначальный капитал, и в некоторых случаях немаленький. Как я уже говорил, пенсия — проект на долгие годы, поэтому с помощью, например, личной пенсионной программы солидную сумму можно сформировать постепенно за счет небольшие взносов, которые не заставят вас во многом себе отказывать.

Если у вас есть накопительная пенсия (а она есть у всех россиян 1967 года рождения и моложе, официально трудоустроенных), то вы также можете передать ее в управление НПФ, который будет инвестировать средства и начислять вам доход.
К тому же при покупке акций или паев ПИФ есть риск прогадать и получить убыток вместо прибыли, если, конечно, вы не профессиональный брокер.

— Много опять говорят про накопление пенсий, уже была не одна реформа за последние 15 лет, но что можно реально сделать, чтобы увеличить свою будущую пенсию?

— Несмотря на все реформы у россиян сейчас есть инструменты, которые позволят повлиять на размер будущей пенсии. Причем чем раньше вы об этом задумаетесь, тем лучше. Идеальный вариант — начать разрабатывать собственный пенсионный план с самого начала карьеры.

Во-первых, если вы официально работали с 2002 года, то у вас за годы работы формировалась накопительная пенсия. Вы можете перевести накопления в негосударственный пенсионный фонд, который будет инвестировать эти деньги и начислять на ваш счет инвестиционный доход. Накопительная пенсия, в отличие от страховой, формируется в реальных деньгах, которые пойдут на выплату только вам.

Страховая пенсия исчисляется в пенсионных баллах, стоимость которых устанавливается каждый год. Какой она будет, когда вы станете пенсионером, предсказать сложно.

Во-вторых, вы можете начать сами копить на свою пенсию, например, с помощью негосударственного пенсионного обеспечения, то есть личной пенсионной программы.

Это весьма удобный инструмент: вы сами сможете выбрать, какую сумму откладывать, и сможете при необходимости ее изменить, сможете определить условия выплаты и так далее. Словом, сложить ее как конструктор.

— Объясните, чем выгодно отличается перевод накопительной пенсии в НПФ от перевода средств в управляющую компанию (УК)?

— Если вы переводите свои пенсионные накопления в НПФ, то вы заключаете с фондом договор, где четко прописаны права и обязанности сторон по отношению друг к другу. Все ваши отношения будут строиться в соответствие с этим документом. С управляющей компанией вы не заключаете никакого договора — Пенсионный фонд России (ПФР) передает ваши средства вместе со средствами других людей, которые выбрали ту же УК, в управление. При этом в УК приходят не деньги конкретных людей, а общая сумма — персональные данные клиентов ПФР в УК не передает. Выплату пенсий управляющая компания не производит, равно как и не дает консультаций по каким-либо вопросам — всем этим будет заниматься ПФР.

Еще один момент — если вы выбрали УК, то инвестировать ваши средства будет только она. То есть успешность прибыльность инвестиций будет зависеть от одной компании. Негосударственные пенсионные фонды работают с несколькими УК, а это значит, что рисков для клиента гораздо меньше: вероятность того, что сразу несколько управляющих компаний неудачно распорядятся бумагами, все же ниже, чем в случае с одной компанией.

— Если в моем населенном пункте отсутствует офис вашего фонда, как подать документы на выплату накопительной пенсии?

— Вы можете подать заявление на выплату пенсии, написав письмо в адрес фонда и приложив необходимые документы: заполненное заявление о назначении пенсии, паспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования — СНИЛС и другие необходимые документы. Направлять оригиналы по почте не нужно — необходимо отправить заверенные нотариусом копии, подпись на заявлении о назначении пенсии также должна быть нотариально заверена.

Более подробную информацию и конкретный список бумаг вы можете найти на сайте НПФ «БУДУЩЕЕ». Там же вы можете оставить свой номер телефона, специалисты фонда перезвонят вам и ответят на все ваши вопросы.

— Будет ли какой-то контроль над негосударственными пенсионными фондами? Если да, кто будет контролировать? Будет создаваться новая структура? На базе государственного Пенсионного фонда России?

— Негосударственные пенсионные фонды, как и любой другой финансовый институт, строго контролируются на нескольких уровнях буквально со дня основания. Без должного надзора отрасль просто не смогла бы существовать.

Со стороны государства работу НПФ контролирует Банк России, он регулирует всю текущую деятельность НПФ, следит за соблюдением требований законодательства. Министерство труда и социальной защиты, Министерство финансов регламентируют отношения фондов с клиентами, их правопреемникам, Пенсионным фондом России.

Кроме этого, существует внешний контроль — со стороны специализированного депозитария, независимого аудитора, и независимого актуария. Спецдепозитарий ежедневно отслеживает соблюдение правил инвестирования пенсионных средств, аудитор проводит независимую проверку, а актуарий оценивает обязательства и объем пенсионных средств в управлении фонда. Существует и внутренний контроль — его осуществляет сам фонд внутри. Таким образом, свою работу НПФ ведут под пристальным контролем со стороны сразу многих инстанций.

Кроме того, существует система гарантирования прав застрахованных лиц, о которой я уже говорил. Для того чтобы стать участником этой системы, фонд должен пройти множества проверок, поэтому сам факт вступления в эту систему говорит о высокой надежности НПФ.

— Я раньше была клиентом «Стальфонда», заключала договор ОПС. Но мне где-то в марте приходило письмо, что фонды объединились и я теперь клиент «Будущего». Это правда? Мне нужно документы как-то менять?

— В марте этого года завершилась реорганизация НПФ «БУДУЩЕЕ» в форме присоединения к нему НПФ «СтальФонд». Теперь вы, как и любой клиент НПФ «СтальФонд», стали клиентом НПФ «БУДУЩЕЕ». Договоры перезаключать вам не нужно, поскольку «БУДУЩЕЕ» является правопреемником НПФ «СтальФонд» по всем обязательствам. Порядок назначения и выплаты пенсий тоже не изменится.

Если у вас возникнут дополнительные вопросы, то вы всегда можете задать их специалистам фонда по телефону горячей линии 8-800-707-15-20 или заказать звонок на сайте нпфбудущее.рф. Кроме того, мы всегда на связи с нашими подписчиками в социальных сетях и стараемся оперативно отвечать на все сообщения и вопросы.