Елена Зайцева, розничный филиал ВТБ: Мы и дальше должны идти с опережением рынка

© Кирилл Канин. Елена Зайцева

С 10 мая 2016 года банк ВТБ начал работу в статусе универсального банка. Все подразделения Банка Москвы были интегрированы в структуру банка ВТБ и сформировали глобальную бизнес линию «Розница».

В составе новой банковской структуры «Розница» продолжила обслуживать частных клиентов и малый бизнес под единым брендом ВТБ. Об основных итогах работы за год в Новосибирской области — в интервью Елены Зайцевой, руководителя розничного филиала ВТБ.

— Оправдались ли прогнозные ожидания по году, как отработал новосибирский филиал?

— Интеграционные процессы прошли для наших клиентов незаметно. То, что мы стали филиалом ВТБ, не только укрепило наши позиции, но и позволило нам показать положительные финансовые результаты и достичь существенного роста по всем сегментам, опережая общие рыночные темпы развития. Розничный кредитный портфель ВТБ в Новосибирской области увеличился на 15%, составив 12,2 млрд рублей. За год филиал выдал жителям Новосибирской области 7,8 тысяч кредитов на общую сумму 3,1 млрд рублей, что на 15% выше по объему, чем годом ранее.

— Изменился ли кредитный рынок? Какие тенденции можно выделить в качестве основных?

— Наибольший прирост показали кредиты наличными и ипотека. За 2016 год портфель кредитов наличными в регионе вырос на 10% и достиг 6,9 млрд руб. Средняя сумма кредита выросла с 320 до 440 тыс. рублей.

Что касается ипотеки, то в прошлом году мы выдали 1,7 млрд рублей ипотечных кредитов, увеличив данный показатель по сравнению с 2015 годом на 52%. Это позволило банку нарастить ипотечный портфель в Новосибирске до 4,3 млрд рублей. При этом каждый второй кредит выдавался по программе господдержки, общая сумма выданных кредитов по ней составила 0,886 млрд рублей. По оценке экспертов, этот вид ипотечного кредитования чаще выбирали собственники небольших квартир с целью расширения жилплощади. Всего банк принял порядка 3 тысяч заявок на ипотечные кредиты, это на треть больше, чем в 2015 году.

Причем мы отметили интересную тенденцию — к концу года (3–4 квартал) увеличился спрос на вторичное жилье. Если в первом полугодии примерно 60% кредитов мы выдавали на новое жилье, то к концу года тренд поменялся в сторону «вторички». И 60% уже приходилось на долю займов на вторичное жилье.

— Сейчас на банковском рынке наблюдается тенденция — население стремится сохранять средства. Видите ли вы приток депозитов?

— Безусловно, и наши результаты это подтверждают. Что касается привлеченных средств физлиц, здесь мы видим положительную динамику: портфель привлеченных средств с начала года вырос на 16%, в абсолютном выражении на 1 января 2017 года он достиг 6 млрд рублей.

При этом сократилась доля валютного портфеля, это связано с тем, что в течение года были значительно снижены ставки по валютным вкладам. Доля рублевых депозитов в общей структуре срочных вкладов частных клиентов достигла 65%, это положительный тренд.

— Если отталкиваться от накопительной модели поведения, есть ли какие-то выгодные альтернативы рублевым депозитам?

— Альтернативы сегодня есть, это относительно новые инструменты: накопительное страхование жизни, инвестиционное страхование жизни. Там можно получить несколько бОльший процент по суммарному доходу. Кто-то предпочитает зарабатывать на ценных бумагах — есть возможность «поймать» больше дохода, но и риск значительно выше. Но если клиент ищет безрисковые продукты, то рублевые депозиты — это самое лучшее предложение на сегодняшний день.

— Наблюдается ли какая-то динамика, отличная от прошлых лет, по розничному портфелю? Как шло распределение по году?

— За 2016 год совокупный кредитный портфель банков РФ вырос всего на 3%. Мы закончили год с опережением в 15% в силу того, что активно развивали продукт «рефинансирование» кредитов в других банках, что позволило нарастить розничный портфель выше рынка. Если посмотреть на статистику, то в январе доля рефинансированных кредитов, выданных нами, составляла 5%, в октябре—ноябре мы достигали цифры 50%, а к концу года зафиксировали порог 42%. Программа призвана помочь добросовестным клиентам уменьшить долговое бремя, поэтому пользуется высоким спросом.

— С 1 июля бюджетники начнут в обязательном порядке получать зарплатные карты национальной платежной системы «Мир». С этого же дня карты «Мир» будут выдавать и тем, кто выходит на пенсию. Какая на сегодня готовность по выдаче?

— Сегодня любой желающий может оформить в розничных офисах ВТБ дебетовую карту «Мир», а при заключении зарплатного договора юридические лица будут иметь возможность выпустить своим сотрудникам карту «Мир» ВТБ для начисления заработной платы. Уже в текущем месяце планируем запустить серию презентаций для сотрудников бюджетных структур, чтобы рассказать о возможностях продукта.

На сегодняшний день владельцам карт «Мир» ВТБ доступен базовый платежный функционал. С помощью данной карты можно вносить и снимать денежные средства в банкоматах и сети терминалов самообслуживания банка, а также оплачивать товары и услуги во всех точках торговых точек на территории России, принимающих карту.

— В начале прошлого года банк объявил о переходе на новую стратегию работы с клиентами малого бизнеса, в чем она заключается?

— Поскольку часть портфеля при интеграции была передана в корпоративный банк, в сегменте работы с юридическими лицами ставка был сделана на работу с субъектами малого бизнеса. Мы сконцентрировались на транзакционном бизнесе. Что это означает?

По статистике, в целом по рынку России, 85% компаний малого и микробизнеса не пользуются банковскими кредитами, часть из них не обращаются в банки вообще, модель бизнеса таких компаний далеко не всегда позволяет им брать займы, в то же время быстрое расчетное обслуживание для них в приоритете. С начала прошлого года мы внедрили новую модель работы с малым и микробизнесом, а также предоставили клиентам данного сегмента персональных менеджеров, что позволяет наиболее полно удовлетворять их потребности.

Мы не гнались за портфелем кредитования малого бизнеса. Основной упор был сделан на увеличение клиентской базы, на открытие новых счетов, на получение комиссионных доходов.

Количество новых открытых расчетных счетов составило 1,6 тысяч, что в 1,5 раза больше, чем в 2015 году. Причем, результат достигнут без увеличения штатной численности. То есть, мы внедряли весь прошлый год новую модель работы с акцентом на комплексное обслуживание юридических лиц. По итогам 2016 года объем привлеченных средств на счетах компаний малого бизнеса достиг 2 млрд рублей, остатки на текущих счетах составили 1,2 млрд рублей.

Количество клиентов данного сегмента на 1 января 2017 года превысило 7 тысяч компаний.

— Ваши новые клиенты — кто они? Это новый бизнес, или клиенты, пришедшие из других банков? И если пришедшие, то почему?

— Примерно половина- это новые клиенты (зарегистрированные компании), 50% пришедших — это клиенты других банков. Их привлекают статус банка, доступные тарифы, а также удобный сервис «интернет- банкинга».

— Будете ли наращивать в этом году кредитный портфель для малого бизнеса?

— Перед нами поставлены амбициозные задачи по приросту клиентской базы в этом сегменте — в 2017 году мы планируем удвоить количество активных клиентов малого и микробизнеса и увеличить портфель их кредитования на 10–15%.

— Если исходить из отраслевого признака, какие отрасли в малом бизнесе сегодня наиболее кредитоспособны?

— В каждой отрасли есть хороший пул клиентов. Новосибирск — специфический город, у нас широко представлена торговля, различные виды производства, медицина. Достаточно хорошо развиваются разного рода частные клиники — от стоматологии до косметологии.

Кроме того, наш город славится арендным бизнесом. Это тоже перспективное направление для развития. Сегодня реалии бизнеса диктуют бизнесу новый тренд: многие предприниматели не видят необходимости в кредитовании, предпочитая накапливать свободные ресурсы на счетах, ожидая нового импульса в развитии потребительского спроса.

— Можно ли обозначить приоритеты развития в 2017 году, за счет каких сегментов планируете прирастать? Какие планы по рознице — кредитному, депозитному портфелю?

— Мы планируем работать в текущем году не снижая набранных темпов, с опережением рынка. Должны вырасти по ипотеке, минимальную планку по ипотечному кредитованию ставим 10%. По кредитам наличными планируем рост в 15–20% , аналогичный рост намечен и по депозитным портфелям.

Будем развивать дистанционные каналы. Мы продолжим делать ставку на формат работы онлайн, и увеличение частоты использования функции интернет-банкинга в течение дня. На удаленных каналах предлагаются более выгодные ставки по вкладам, чем в отделениях, для того, чтобы стимулировать клиентов к дистанционному проведению операций. Задача, которая ставится на год — каждая четвертая операция должна будет проводиться по системе онлайн.

— А по малому бизнесу? По кредитному и транзакционному?

— Что касается малого бизнеса, то по кредитам у нас также заложен рост порядка 10% портфеля. По транзакционному бизнесу — задача в полтора раза прирасти. То есть, если в прошлый год мы открыли 1600 счетов, то сейчас мы должны уйти за 2000 счетов за год.

Пока задачи поставлены так: идти с опережением рынка. Сколько бы рынок ни рос, мы должны обгонять тренды.

— А как ситуация с зарплатными проектами?

— В прошлом году нам удалось привлечь более 5000 зарплатных карт, что на 14% превышает показатель 2015 года. Всего на данный момент мы обслуживаем более 670 организаций.

У нас есть интересный проект «Люди дела», куда входят сотрудники сфер здравоохранения, образования, муниципальные и бюджетные служащие и сотрудники МВД. Это как раз профиль клиентов низкорискованый. Именно для них у нас действуют специальные льготные предложения и по кредитованию, и по картам, и по начислению процентов на остатки. Мы концентрируемся на данном сегменте, активно ищем, привлекаем и переводим их на наши зарплатные проекты.

В целом считаем прошедший год удачным — мы росли по всем направлениям — и с оптимизмом смотрим в 2017-й год.