Новосибирский рынок ипотеки является очень конкурентным

2021 год может пройти под знаком консолидации кредитной нагрузки потребителей, новых трендов на рынке жилья и внимательной работы с «нестандартными» кредитными историями. Такие прогнозные ожидания озвучил Руслан Исеев, генеральный директор «Национальной Фабрики Ипотеки», специализированного оператора российского ипотечного рынка.

Прошлый год был неоднозначным в силу продолжительных ограничений из-за пандемии, при этом в сфере ипотечного кредитования это был самый результативный год за всю историю развития современного рынка ипотеки в России. По данным ЦБ РФ объем предоставленных ипотечных жилищных кредитов составил около 4,3 трлн руб. (на 50% больше, чем в 2019 г.). Данный показатель включает в себя как выдачу на первичном и вторичном рынках жилья, там и рефинансирование ранее полученных кредитов под меньшую процентную ставку.

Доля Новосибирской области в общем объеме выданных в СФО ипотечных жилищных кредитов составила порядка 23%, этот показатель почти неизменен с 2019 года. Доля СФО в объеме выданных ипотечных кредитов в РФ составляет порядка 11%.

Как и в других регионах РФ, немалый объем ипотечных выдач формируется на вторичном рынке, даже несмотря на отсутствие льготных программ.

Объем выданных ипотечных жилищных кредитов в регионе в прошлом году составил более 463 млрд. руб, в Новосибирской области превысил 104 млрд руб.(прирост к 2019 году составил 55%). Исходя из этого, темпы выдачи ипотечных кредитов в области чуть выше, чем по стране в целом.

«Такой рост был обеспечен несколькими причинами: исторически низкие процентные ставки по кредитам на первичном и вторичном рынках жилья, программа льготной ипотеки на первичном рынке, значительный объем „рефинансирования кредитов“ населением. Во второй половине 2020 года был отмечен тренд повышения стоимости жилья (скачок произошел на первичном рынке, который „потянул“ за собой весь сектор жилья). Особенно сильно ощущалось к концу года, когда цены на жилье возросли порой на 15−20%», — уточнил Руслан Исеев.

Если говорить об основных трендах 2021 года, с учетом стабильной рыночной ситуации и продолжения «льготных программ ипотеки», то, по мнению эксперта, есть предпосылки сохранения объема выдачи ипотечных кредитов в РФ на уровне рекордного 2020 года. Так, в январе 2021 года в РФ выдано почти 260 млрдрублей, а в январе прошлого годавыдача составила около 189 млрд руб.

В 2021 г. рынок «рефинансирования» будет вполне активным при стабильной экономической ситуации и при сохранении низких ставок на рынке.

Еще один тренд — продление программы льготной ипотеки при соблюдении баланса цен на квартиры на первичном рынке. Важно, чтобы финансовое стимулирование доходило до реальных потребителей. А если рост цен на жилье продолжится, то застройщики окажутся в большем плюсе, чем граждане.

«Также есть предпосылки продления социальных программ, направленных на поддержку семей с детьми. К примеру, помимо федеральной программы материнского (семейного) капитала и субсидий, есть подобные региональные программы. Условия отличаются в зависимости от региона, тем не менее это все „рабочие инструменты“, банки принимают средства по данным программам как на частичное погашение ипотеки, так и на первоначальный взнос», — обозначил Руслан Исеев.

Возможен запуск новых продуктов с учетом спроса населения. На сегодняшний день уже активно используются залоговые программы, когда заемщик может получить кредит на различные цели, используя свою квартиру как актив. В России такой продукт только набирает популярность, в отличие от стран Европы, где закрепился стереотип «есть квартира (актив) — есть деньги». Такие кредиты выдаются на длительный срок — до 20 лет, за счет этого заемщик может подобрать приемлемую для себя сумму ежемесячного платежа.

Есть тренд на консолидацию (объединение) кредитных долгов по нескольким дорогим «потребкредитам» в один кредит с целью снижения ежемесячной нагрузки на семейный бюджет. Это новый для российского потребителя продукт, но потребители уже активно присматриваются, просчитывают с учетом индивидуальной долговой нагрузки. За счет того, что кредит выдается на длительный срок, до 20 лет, сумма ежемесячного платежа уменьшается в 2−3 раза по сравнению с классическим потребкредитом.

2021 год может быть годом нестандартных кредитных историй как следствие прошлого «пандемийного» года — часть клиентов реструктуризировали имеющиеся долги по кредитам, оформляли кредитные каникулы (такая реструктуризация отражается в кредитной истории заемщиков), часть допускали просрочки по имеющимся долгам. В свою очередь, банкам придется работать с такими заемщиками.

Однозначно продолжится цифровизация сферы — разработка экосистем, онлайн сервисов, направленных на оформление сделок и покупку квартиры без посещения офиса банка.

«В сфере ипотечного кредитования сохранится положительная динамика. Условия программ и процентные ставки для разного формата потребителей, развитие форм социальной поддержки населения — все это положительно сказывается на покупательской способности и, как следствие, на объемах выдачи ипотечных кредитовв РФ», — обобщил Руслан Исеев.

Что касается тенденций на рынке ипотечного кредитования в НСО, то эта доля в общей выдаче ипотечных жилищных кредитов по стране останется стабильно значимой. По наблюдению руководителя ипотечного центра ООО «Национальная фабрика ипотеки» в Новосибирске Юлии Власовой, наиболее востребованными у клиентов компании в регионе в 2020 году оказались двухкомнатные квартиры. Ставки по ипотеке варьировались от 8 до 12% годовых. «Спрос на вторичном рынке в Новосибирске очень сильно превышает предложение. Думаю, что эта ситуация сохранится и в 2021 году — пока ставки на ипотеку такие низкие, — прогнозирует Власова. — Также мы видим „оттепель“ в настроениях потребителей — есть спрос не только на покупку квартир, но и загородных домов, дачных участков. Сейчас „массовые“ программы кредитования загородного жилья очень ограничены в части предложения, и здесь хорошей альтернативой выступает кредит под залог имеющейся квартиры, когда у заемщика сохранятся имеющееся жилье и появляется возможность приобрести еще дополнительную недвижимость — свой дом или дачу — без первоначальных накоплений. Что касается процентных ставок, здесь мы не видим рыночных предпосылок для их значительного снижения, они уже на историческом минимуме».