Сибирское управление Финразведки: «Доля ломбардов и риелторов в поднадзорных организациях у нас больше, чем в среднем по России»

10 Май 2012, 00:45

Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу подвело итоги работы за 1 квартал 2012 года. О государственном надзоре в сфере противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, а также о новых тенденциях и рисках, выявляемых в финансовых и нефинансовых секторах Тайге.инфо рассказал заместитель руководителя МРУ Росфинмониторинга по СФО Сергей Некрасов.

Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу (МРУ Росфинмониторинга по СФО) подвело итоги работы за 1 квартал 2012 года. Об осуществлении на территории округа государственного надзора в сфере противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также о новых тенденциях и рисках, выявляемых в финансовых и нефинансовых секторах Сибири Тайге.инфо рассказал заместитель руководителя МРУ Росфинмониторинга по СФО Сергей Некрасов.

«Самые законопослушные — кредитные организации»

Тайга.инфо: Какие компании в настоящее время входят в сферу внимания финансовой разведки в округе? Сколько из них состоит на учете в вашей службе?

— По закону объектами контроля со стороны Росфинмониторинга являются организации, осуществляющие операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы. К таким организациям на сегодняшний день относятся: ломбарды, лизинговые и факторинговые компании, организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества (риелторы), организации, содержащие тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующие и проводящие лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме, операторы по приему платежей.

По данным на конец 2011 года в Межрегиональном управлении Росфинмониторинга по Сибирскому федеральному округу на учете состояло 4090 таких организаций, в первом квартале 2012 года на учет было поставлено еще 119 организаций, 5 организаций за этот период были сняты с учета.

У нас в Сибири существенно меньше доля лизинговых компаний и организаций игорного бизнеса, по сравнению с ситуацией в среднем по России

Если посмотреть на сегодняшнюю структуру состоящих на учете организаций, то наибольшую долю в ней занимают риелторы и ломбарды — 42% и 36% соответственно, примерно по 8% — лизинговые компании и организации, проводящие лотереи, и около 6% — операторы по приему платежей. Надо сказать, что эта картина несколько отличается от общероссийской — у нас в Сибири существенно меньше доля лизинговых компаний и организаций игорного бизнеса, но выше средней по России доля риелторов и ломбардов.

Напомню, что Росфинмониторинг является координатором системы противодействия. Реализацию задач в установленной сфере на территории сибирского округа мы осуществляем в тесном взаимодействии с другими надзорными органами.

Так, контроль за соблюдением требований законодательства в сфере противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма кредитными организациями осуществляет Банк России, за профессиональными участниками рынка ценных бумаг, организациями, осуществляющими управление инвестиционными фондами или негосударственными пенсионными фондами, за страховыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами и микрофинансовыми организациями — Федеральная служба по финансовым рынкам. Пробирная палата России — надзирает за организациями, осуществляющими скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, Федеральная служба по надзору в сфере связи — за организациями федеральной почтовой связи.

В совокупности, с учетом организаций, имеющих надзорные органы, участниками системы противодействия в округе сегодня являются около 6000 финансовых и нефинансовых организаций.

Тайга.инфо: Много ли компаний делится данными о своей деятельности?

— Согласно федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», все перечисленные выше участники рынка обязаны представлять в Росфинмониторинг информацию о подлежащих обязательному контролю операциях с денежными средствами или иным имуществом, то есть о крупных операциях объемом более 600 тысяч рублей, если по своему характеру данные операции относится к одному из видов, указанных в законе, а также о сомнительных операциях своих клиентов.

Безусловно, самыми законопослушными являются кредитные организации. От них поступает основной объем информации о финансовых операциях. Несмотря на существенное сокращение количества региональных кредитных организаций в округе (на 17% по сравнению с 2010 годом) количество направленных ими сообщений выросло в 2011 году на 48%.

Положительная тенденция 2011 года — начали сотрудничать относительно новые участники системы — кредитные потребительские кооперативы

Хорошую динамику сотрудничества продемонстрировали в 2011 году и некредитные организации Сибирского федерального округа, имеющие надзорные органы. Рост количества сообщений от них составил 60%. Еще одна положительная тенденция ушедшего года — начали сотрудничать и относительно новые участники системы — кредитные потребительские кооперативы. В 2011 году начала поступать информация от участников этого сектора, в 2010 году информации от них не было вообще. В этом году надеемся, что наберут обороты и начнут исполнять закон и самые «молодые» субъекты финансового мониторинга — микрофинансовые организации.

Тайга.инфо: А как сотрудничают компании, которые подконтрольны непосредственно Росфинмониторингу?

— Данные за первый квартал 2012 года пока еще не обобщены, а вот по итогам 2011 года могу сказать, что уровень сотрудничества (число направляемых сообщений о сделках — Тайга.инфо) таких организаций, зарегистрированных в регионах Сибири и не имеющих надзорных органов, вырос по сравнению с предыдущим годом на 36%. Мы связываем это с ростом экономической активности и увеличением количества крупных сделок в округе, а также ужесточением требований к раскрытию информации.

Но, несмотря на значительный рост, мы считаем, что уровень сотрудничества подотчетных нам сибирских организаций в сравнении с другими регионами все еще недостаточно высок. Здесь есть объективные причины — уровень сотрудничества четко отражает срез экономического развития регионов. В Москве и близлежащих регионах зарегистрировано много крупных организаций, там более высокий уровень концентрации капитала, а значит, совершается больше сделок, попадающих под обязательный контроль. В Сибири, на Дальнем Востоке масштаб бизнеса в целом более мелкий и, соответственно, количество совершаемых подконтрольных нам операций также существенно ниже.

Но при этом надо отметить и, к сожалению, результаты проводимых нами проверок это подтверждают, что еще не все организации в округе, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, выполняют требования закона. Часть организаций, обязанных предоставлять информацию о своей деятельности, уходит от сотрудничества.

Причин здесь несколько, от элементарного незнания законодательства, трудностей с оформлением и направлением сообщений, до неверной трактовки положений закона и неправильного понимания своих обязанностей. Хочу проинформировать организации, что в действующем законодательстве предусмотрены очень серьезные санкции за ненаправление или несвоевременное направление информации о сделках, подлежащих обязательному контролю, и призвать их к неукоснительному соблюдению требований законодательства и более активному сотрудничеству.

«Люди могут закладывать даже валенки, чтобы получить немного наличных»

Тайга.инфо: Можете оценить ситуацию по сотрудничеству на различных сегментах рынка подконтрольных вам организаций округа?

— Во всех федеральных округах основными поставщиками информации из числа поднадзорных Росфинмониторингу организаций являются лизингодатели, так как именно у них проходят самые крупные сделки. Не является исключением и сибирский регион — 83% сообщений от поднадзорных организаций в 2011 году было направлено в Росфинмониторинг именно лизинговыми компаниями. И это при том, что доля лизингодателей среди всех организаций, состоящих у нас на учете — всего лишь 8,4%.

Много региональных лизинговых компаний уходит с рынка. Идет передел сибирского рынка в пользу федеральных игроков

Кстати, их доля в Сибирском федеральном округе в два раза ниже, чем в среднем по России, и в три раза ниже, чем в Центральном и Северо-Западном федеральных округах. В 2011 году к нам на учет встало 26 лизинговых компаний, но при этом снялось с учета почти половина этого количества — 11. Очень много региональных лизинговых компаний уходит с рынка, и это свидетельствует о том, что идет передел сибирского рынка в пользу федеральных игроков: московских и питерских компаний.

Если проанализировать ситуацию по деятельности оставшихся сибирских лизинговых компаний, то судя по количеству направляемых в Росфинмониторинг сообщений, видно, что в 2011 году наметилось явное оживление их бизнеса. Темпы выхода из кризиса этой отрасли в Сибири были ниже, чем в среднем по России, и шлейф проблем тянулся до начала 2011 года. Положительная динамика направляемых сообщений, на мой взгляд, свидетельствует о восстановлении экономики округа и увеличении количества лизинговых сделок объемом свыше 600 тысяч рублей, как минимум на четверть. Это с одной стороны, а с другой стороны, лизинговые компании постоянно находятся в зоне нашего внимания. Мы осуществляем контрольные мероприятия за их деятельностью и наблюдаем, что после проведенных нами проверок сообщения о сделках к нам начинают поступать более активно.

Тайга.инфо: Больше всего зарегистрировано в вашей службе риелторов и ломбардов. Как они исполняют закон?

— Да, действительно, доля риелторов среди тех организаций, которые мы ставим на учет, самая большая, и она постоянно растет. Если в 2009 году они занимали 25% в отраслевом разрезе новых участников системы, то в 2010 — 30%, в 2011 — уже 38%. В первом квартале 2012 года на учет встало 40 риелторских компаний, снялась с учета одна. На сегодняшний день 42% состоящих у нас на учете организаций — это риелторы.

Несмотря на это, их общий вклад в пополнение федеральной базы данных незначителен. Всего лишь 4,6% от всех сообщений, поступивших в Росфинмониторинг от поднадзорных организаций СФО в 2011 году, было направлено риелторами. Очевидно, что не все риелторы в полной мере исполняют закон, и нередко у организаций, работающих с недвижимостью, превалирует формальное отношение к исполнению норм законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. К сожалению, мы это видим в ходе проверок.

Бурный рост числа риелторских организаций обусловлен растущим в последние годы предложением на рынке недвижимости

Бурный рост числа риелторских организаций обусловлен растущим в последние годы предложением на рынке недвижимости, что связано, в свою очередь, в том числе, с реализацией государственных программ по повышению доступности жилья. Выход на рынок новых игроков создает новые риски совершения правонарушений. Поэтому соблюдение законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов в этом секторе постоянно находится в зоне нашего внимания, и мы пресекаем незаконные действия риэлторов.

Так, в 2011 году, в ходе проверочных мероприятий нами были выявлены схемы незаконного получения материнского капитала, выделяемого в рамках законодательства о дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей. Такие факты имели место в Республике Алтай, в Алтайском крае, в Иркутской области, в отдельных районах Новосибирской области. Все они получили соответствующую правовую оценку.

Тайга.инфо: В чем специфика вашей работы с ломбардами?

— Темпы роста их количества в сибирском регионе в последние два года снизились. В 2011 году количество ломбардов увеличилось на 194 организации, тогда как в 2009 году эта цифра была почти в 2 раза больше. В первом квартале 2012 года встало на учет 33 ломбарда. Несмотря на это, доля ломбардов в отраслевом разрезе состоящих на учете организаций остается высокой — 36%.

Однако, сибирские ломбарды — это, в массе своей, очень мелкие компании, где, условно говоря, люди могут закладывать даже валенки, чтобы получить немного наличных. Крупных операций проводится немного, соответственно поток информации от этого сектора небольшой. В основном нам отчитываются о проведенных операциях автоломбарды, где в качестве залога выступает автомобиль стоимостью свыше 600 тысяч рублей. И хотя количество сообщений, поступающих к нам от ломбардов, выросло на 69%, количество сотрудничающих организаций осталось на прежнем уровне.

Низкий уровень сотрудничества ломбардов в сравнении с другими секторами обусловлен, как я уже говорил, небольшим объемом сделок, совершаемых большинством ломбардов, и, как следствие, отсутствием операций, подлежащих обязательному контролю, но не только в этом причина. Сложившаяся практика занижения ломбардами оценочной стоимости помещаемого в них имущества приводит к уклонению от процедуры обязательного контроля.

Сложившаяся практика занижения ломбардами оценочной стоимости помещаемого в них имущества приводит к уклонению от обязательного контроля

Такая ситуация создает условия для распространения мошеннических схем, в виду отсутствия в федеральном законе «О ломбардах» требований по осуществлению контроля за профильной деятельностью ломбардов. Остаются высокими риски использования этого сектора для противоправных финансовых операций. Именно поэтому, проведение контрольных мероприятий в ломбардах в части организации и осуществления внутреннего контроля также остается в числе приоритетов надзорной деятельности межрегионального управления.

«Некоторые операторы, располагающие большой сетью по приему наличности, начинают ею торговать»

Тайга.инфо: В прошлом году в списке подотчетных вам организаций резко выросло количество операторов, осуществляющих прием платежей. В этом году тенденция сохранилась? С чем это связано?

— Да, тенденция сохранилась и даже усилилась. У нас сейчас состоит на учете 254 оператора по приему платежей, более 50% из них встали на учет в 2010 году. За 2011 год их количество выросло еще на 52 единицы, и примерно на такое же количество (на 47 единицы) — за первый квартал 2012 года. В основном это компании — вендоры, которые создаются под федеральных игроков, развивающих свои сети в регионах. Они покупают франшизу, берут в аренду терминалы, расставляют в людных местах и собирают платежи с населения. Как правило, платежи в терминалах идут мелкими суммами, но количество проходящих платежей достаточно большое. Максимальный платеж в терминале без идентификации плательщика составляет 15 тысяч рублей.

Что касается операторов, которые представляют нам информацию о проведенных операциях, то их пока немного. Основная масса операторов пришла на сибирский рынок в 2010 году, в 2011 году они только начали налаживать сотрудничество с Росфинмониторингом.

Кстати, в последнее время, по нашим наблюдениям, список операторов пополняет все больше компаний, создаваемых самими поставщиками услуг — коммунальных, энергетических и других. Управляющие компании, ТСЖ также устанавливают на своих территориях терминалы или открывают кассы и через них принимают платежи населения. Поставщики услуг создают свои сети по сбору платежей, и приобретают, таким образом, статус оператора. Например, энергосбытовые компании, да и другие.

Тайга.инфо: Чем обусловлена эта тенденция?

— Компании полностью контролируют поступающий денежный поток, в том числе в наличной форме. Сокращается время поступления оплаты за предоставленные услуги. Им не нужно платить комиссию сборщикам платежей. Всегда под рукой оборотные средства. Однако отдельные недобросовестные компании делают это в других целях. В этом сегменте уже проявилась негативная тенденция, когда некоторые операторы, располагающие большой сетью по приему наличности, начинают ею торговать. Нами зафиксированы факты продажи наличной денежной массы оператором другим организациям за безналичный расчет. Сейчас по этим материалам проводятся финансовые расследования. Мы тщательно мониторим все подобные операции.

Список операторов платежей пополняет все больше компаний, создаваемых самими поставщиками услуг — коммунальных, энергетических

Вообще, предоставление финансовых услуг за пределами банковского сектора, использование новейших информационных технологий — терминалов, предоплаченных карт, электронных кошельков, мобильных телефонов относится к зоне высокого риска отмывания незаконных доходов. В СМИ уже освещались схемы торговли наркотиками с использованием терминалов по приему наличных. Поэтому операторы по приему платежей и отнесены к организациям — субъектам финансового мониторинга.

Эти риски и тенденции учтены также в принятом законе о национальной платежной системе. Операторы обязаны, в соответствии с законом о деятельности по приему платежей физических лиц, все операции по приему платежей, расчеты с субагентами и поставщиками услуг проводить через специальный банковский счет. Операторы также отвечают за соблюдение закона их платежными субагентами.

Тайга.инфо: Вы сказали, что около 8% состоящих у вас на учете организаций — это организации игорного бизнеса. Как сотрудничает этот сектор?

— Термин «игорный бизнес» условный, сохранился еще с прошлых времен, когда эта деятельность была разрешена. Сейчас игорная деятельность в нашей стране запрещена, за исключением специально отведенных зон, которые пока еще не работают. Мы этим кратким термином обозначаем организации, содержащие тотализаторы, букмекерские конторы, проводящие лотереи, и другие основанные на риске игры, в том числе в электронной форме. В 2011 году в три раза снизилось по сравнению с 2010 годом количество вставших на учет организаций, проводящих лотереи — с 71 до 23.

В большей степени это результат той работы, которую проводили в 2011 году правоохранительные органы, ведущие в регионе борьбу с незаконным игорным бизнесом. Сейчас у нас учтено 330 таких организаций, в том числе 3 из них встали на учет в первом квартале 2012 года. Кстати, в этом списке компании, которые в маркетинговых целях проводили или будут проводить в будущем какую-нибудь акцию в виде розыгрыша призов или лотереи. Возможно, остались и такие, которые внешне завуалировали свою игорную деятельность под проведение лотерей и на свой страх и риск продолжают заниматься азартными играми.

Сказать, что этот сектор активно сотрудничает с Росфинмониторингом нельзя, но по итогам 2011 года «игорники» по количеству направленных сообщений были на втором месте после лизинговых компаний, правда сотрудничающих организаций было немного.

«За прошлый год нами было рассмотрено 609 дел об административных правонарушениях»

Тайга.инфо: Вы говорили о санкциях, которым могут быть подвергнуты компании, не представляющие данные об операциях, подпадающих под действие закона. В чем они заключаются?

— Не только компании — юридические лица, но и их должностные лица, а также сотрудники, в обязанности которых входит выявление и представление сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях отмывания преступных доходов, или финансирования терроризма. Кодексом РФ об административных правонарушениях предусмотрены серьезные административные наказания за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Кодексом предусмотрены приостановление деятельности на срок до 90 суток и дисквалификация должностного лица сроком до двух лет

Так, нарушения в части организации или осуществления внутреннего контроля могут повлечь наложение административного штрафа на должностных лиц в размере до 30 тысяч рублей; на юридических лиц — до 100 тысяч рублей. Самым серьезным нарушением является непредставление сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, или представление недостоверных сведений. При его выявлении на компанию может быть наложено наказание в виде административного штрафа в размере до 400 тысяч рублей, а на должностных лиц — в размере до 50 тысяч рублей.

А вот если компания препятствует проведению соответствующим надзорным органом проверки, то штраф может вырасти до 1 млн рублей. Также кодексом предусмотрены такие виды наказаний, как административное приостановление деятельности на срок до 90 суток и дисквалификация должностного лица сроком до двух лет. Хочу напомнить, что российским законодательством в соответствии с рекомендациями ФАТФ предусмотрена уголовная ответственность за легализацию преступных доходов.

Тайга.инфо: Сколько нарушений законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, было выявлено в округе в 2011 году, в первом квартале 2012 года?

— Как административный орган мы рассматриваем дела об административных правонарушениях, возбужденных как по результатам собственных проверок, так и по прокурорским проверкам. За прошлый год нами было рассмотрено 609 дел об административных правонарушениях. С учетом прокурорских проверок вынесено 542 постановления о назначении административного наказания, в том числе в виде штрафов на общую сумму почти 4 млн рублей. По двум организациям, уклоняющимся от исполнения закона, судами вынесены решения о приостановлении деятельности.

В первом квартале текущего года сотрудниками управления проведено 23 проверки, по результатам которых вынесено 29 постановлений о назначении административного наказания. Общая сумма наложенных штрафов составила 515 тыс. рублей. Деятельность трех организаций судами была приостановлена, два должностных лица дисквалифицированы.

Пользуясь случаем, рекомендую всем организациям, осуществляющим операции с денежными средствами и иным имуществом — лизинговым компаниям, риэлторам, ломбардам, факторинговым компаниям, организаторам лотерей, операторам по приему платежей встать на учет в МРУ Росфинмониторинга по СФО.

Неважно, вы только зарегистрировали этот вид деятельности, или уже давно работаете на рынке, вы обязаны встать на учет, разработать правила внутреннего контроля и выполнять их. Если у вас есть операции, сведения о которых должны предоставляться в уполномоченный орган, то вы обязаны их предоставить. Напомню, что незнание закона не освобождает от ответственности.

Беседовала Юлия Данилова